在風控技術、業務場景和大資料這些方面的條件基本具備的條件下，我們重點關注“流程閉環如何形成”這個關鍵問題。
傳統的信貸業務獲客渠道相對簡單，相關業務場景搭建更多是直接以客戶辦理信貸業務的訴求作為起點。在網際網路金融的浪潮下，各類生活消費的O2O平臺以自身業務出發開始往金融領域拓展，而銀行等金融機構也開始設計更復雜靈活的授信、支付、以及風險緩釋的方式，將業務場景解構並增加各類風險控制手段。因此在傳統的企業授信、個人信用卡、房貸、消費貸等基礎上，市場上現在能看到各類消費場景下的透支業務、小微企業靈活的供應鏈金融等等，其創新點總結而言就是深入業務場景，獲取客戶資訊，透過風控技術手段來識別客戶風險，同時在特定場景下考慮抵質押品的風險緩釋作用。
銀行與各類平臺機構甚至第三方合作，主要希望實現信貸業務的流程閉環，即：
1.透過改造業務場景使其包含各種金融控制環節以及有目的的資料獲取；
2.將客戶資訊進行結構化轉換為大資料資產；
3.應用大資料資產及機器學習等統計學技術構造風控模型並分析策略應用；
4.再回到業務場景中進行風險把控，如客戶的預篩選、申請的差異化增信需求、額度核定、產品結構和定價的差異化、風險緩釋要求等。
從信貸流程的角度，在閉環充分形成的情況下，客戶的起點通常會前置在進入網際網路平臺的業務場景之時。因此在越來越多的非開放式申請的信貸業務模式下，通常會存在基於業務場景資料開發的客戶篩選模型，如客戶平臺活躍程度的模型、客戶自身等級評估（或者一些會員價值評估）的模型、與信貸行為關聯分析的信用模型、與投訴或欺詐等特殊案例關聯的特例處理模型、與特定消費需求掛鉤的精準客群定位模型等等。所有這些模型可對業務場景下的存量客戶進行預先篩選，形成可以授信的白名單，並由平臺進行信貸業務的觸客，一方面實現精準營銷，另一方面在防範欺詐的同時還完成了前置風險篩選的工作。
在信貸申請階段，傳統風控技術能夠對審批、核額、定價三方面做較好的風險把控，而因為閉環的形成，對客戶資訊的瞭解工作能夠提前，使得傳統信貸業務申請時諸如手續辦理工作的不連續、資料填寫的繁瑣、審批效率低下等等弊端都能得到改善，因此當下行業環境中非常容易看到例如全線上化的手續辦理、極少量的申請資訊填寫、對大比例客戶的全自動的業務審批（秒批）。
在貸後的客戶風險監控環節中，因為信貸業務和平臺業務場景進一步的緊密結合，當客戶出現各類業務場景的行為異常，都可以根據之前使用於預篩選的各類模型持續對客戶進行評估，並在應用策略中發現客戶評估處於預警狀態時，可提前對信貸業務進行風險控制；對於有抵質押品的信貸產品，流程閉環能夠更早的對風險緩釋類資產進行監控，在客戶違約時降低實際損失比例；與此同時，只要客戶出現信貸逾期行為，均可根據其嚴重程度進行平臺業務場景中的客戶許可權管制，使其作為無形抵押資產對客戶進行約束；在催收工作中，也會因為客戶場景的使用粘性而更容易觸達客戶。
上述的這些個重要環節，即是在場景下將大資料用於風控環節的價值輸入，也會因為信貸客戶的資訊積累反向持續的對各類策略模型工具進行最佳化。
在風控技術、業務場景和大資料這些方面的條件基本具備的條件下，我們重點關注“流程閉環如何形成”這個關鍵問題。
傳統的信貸業務獲客渠道相對簡單，相關業務場景搭建更多是直接以客戶辦理信貸業務的訴求作為起點。在網際網路金融的浪潮下，各類生活消費的O2O平臺以自身業務出發開始往金融領域拓展，而銀行等金融機構也開始設計更復雜靈活的授信、支付、以及風險緩釋的方式，將業務場景解構並增加各類風險控制手段。因此在傳統的企業授信、個人信用卡、房貸、消費貸等基礎上，市場上現在能看到各類消費場景下的透支業務、小微企業靈活的供應鏈金融等等，其創新點總結而言就是深入業務場景，獲取客戶資訊，透過風控技術手段來識別客戶風險，同時在特定場景下考慮抵質押品的風險緩釋作用。
銀行與各類平臺機構甚至第三方合作，主要希望實現信貸業務的流程閉環，即：
1.透過改造業務場景使其包含各種金融控制環節以及有目的的資料獲取；
2.將客戶資訊進行結構化轉換為大資料資產；
3.應用大資料資產及機器學習等統計學技術構造風控模型並分析策略應用；
4.再回到業務場景中進行風險把控，如客戶的預篩選、申請的差異化增信需求、額度核定、產品結構和定價的差異化、風險緩釋要求等。
從信貸流程的角度，在閉環充分形成的情況下，客戶的起點通常會前置在進入網際網路平臺的業務場景之時。因此在越來越多的非開放式申請的信貸業務模式下，通常會存在基於業務場景資料開發的客戶篩選模型，如客戶平臺活躍程度的模型、客戶自身等級評估（或者一些會員價值評估）的模型、與信貸行為關聯分析的信用模型、與投訴或欺詐等特殊案例關聯的特例處理模型、與特定消費需求掛鉤的精準客群定位模型等等。所有這些模型可對業務場景下的存量客戶進行預先篩選，形成可以授信的白名單，並由平臺進行信貸業務的觸客，一方面實現精準營銷，另一方面在防範欺詐的同時還完成了前置風險篩選的工作。
在信貸申請階段，傳統風控技術能夠對審批、核額、定價三方面做較好的風險把控，而因為閉環的形成，對客戶資訊的瞭解工作能夠提前，使得傳統信貸業務申請時諸如手續辦理工作的不連續、資料填寫的繁瑣、審批效率低下等等弊端都能得到改善，因此當下行業環境中非常容易看到例如全線上化的手續辦理、極少量的申請資訊填寫、對大比例客戶的全自動的業務審批（秒批）。
在貸後的客戶風險監控環節中，因為信貸業務和平臺業務場景進一步的緊密結合，當客戶出現各類業務場景的行為異常，都可以根據之前使用於預篩選的各類模型持續對客戶進行評估，並在應用策略中發現客戶評估處於預警狀態時，可提前對信貸業務進行風險控制；對於有抵質押品的信貸產品，流程閉環能夠更早的對風險緩釋類資產進行監控，在客戶違約時降低實際損失比例；與此同時，只要客戶出現信貸逾期行為，均可根據其嚴重程度進行平臺業務場景中的客戶許可權管制，使其作為無形抵押資產對客戶進行約束；在催收工作中，也會因為客戶場景的使用粘性而更容易觸達客戶。
上述的這些個重要環節，即是在場景下將大資料用於風控環節的價值輸入，也會因為信貸客戶的資訊積累反向持續的對各類策略模型工具進行最佳化。