因為是房貸，所以預設你要轉換的LPR是5年期以上的品種。

最新5月份公佈的LPR5年以上是4.65%

那麼你轉換為LPR模式後，你的實際利率是怎麼計算的？

轉換LPR後的實際利率 = LPR+加點

1、首先、LPR是怎麼計算的？

LPR報價行現由18家商業銀行組成，報價行應於每月20日(遇節假日順延)9時前，按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式，向全國銀行間同業拆借中心報價。全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均的方式計算得出貸款市場報價利率。這個是每個月更新，不是固定的。

2、加點

所有貸款利率轉換為LPR，都要錨定2019年12月20日的利率，也就是4.8%；

所以你的加點 = 當時簽下的利率-4.8%=4.9%-4.8%=0.1%

所以，轉換為LPR利率後，你的實際利率是多少呢？

實際利率 = LPR +0.1% = 4.65%+0.1%=4.75%

比現在的利率減少了0.15%

假設你現在的房貸是100萬，現在轉換為lpr,你大概每個月的利息可以減少125塊錢！

顯然，轉換為lpr更划算了！

當然，由於LPR是每個月波動的，如果後面漲很高怎麼辦？

從長遠來看，利率下行是一個趨勢！我們可以參考國外，當經濟發展到一定程度，就像日本和歐洲，他們的貸款是零利率甚至是負利率，所以利率下行的機率遠遠高於上行的機率。轉換LPR後，就算短期利率有提高也不用當心，從長期來看，選擇LPR更有好處！

建議改LPR浮動利率。

按每年最新的LPR利率來計算，以LPR的的變化來調整利率的變化，如果LPR利率高了，那麼房貸利率變高，如果LPR利率低了，那麼房貸利率將變低。

1、先來看一下LRP轉化的原理，原來的基準利率是4.9%，上浮20%的話，實際利率是5.88%，現在轉化後你的基點數就是5.88-4.8=108個基點， 這個108個基點是固定不變的。

2、當LPR變化時，你的實際貨款利率就會發生變化，如果變成4.75%的話，那個麼你的實際利率就成了4.75%+108個基點=5.83%了，

3、當然了，如果你原來的利率是下浮的，那麼你的基點數就是負值，比如原來的基本利率是4.9%，你下浮10%的話，當前的基點數就是4.8-4.41=-39個基點了。

4、在進入LPR轉換的時候，也是加一個負值，即如果LPR為4.75%的話，那麼你的實際利率變成了4.36%

改LPR浮動利率的方法也很簡單。在手機上就可以操作。比如你的房貸是在建行貸的。

1.首先下載建設銀行app,登入賬號

3.進入後我選擇進入我的選擇更改可以選擇我的浮動lpr也可以選擇我的固定利率。

4.選擇好了之後，可以進行申請,但是如果有共同借款人需要有共同借款人同意才可以的。

共同借貸人的操作也一樣。