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  • 1 # 閒居蕊珠

    可以從收益結構和資本結構兩個層面,對自己的經濟狀況做一個“體檢”。

    第一個層面,收益結構。其一、你的收入構成是怎樣的?除了工資薪酬收入之外,是否還有其他創業收益、財產收益、投資收益,應儘量使其豐富化,並且年齡越長,工資收益的比重應該越低。其二,你的支出結構是怎樣的?大的方面,每月飲食消費比例多少?住房還貸或租房支出比多少?日常居家日用消費多少?通訊與交通消費多少?人際交往消費多少?文化娛樂消費多少?學習與閱讀消費多少?衣服配物及美容消費多少?大件傢俱、智慧裝置消費多少?這其中,應該有一個合理比例,除了滿足身體生理上必要支出外,對自己的學習投資支出應該多一些,純粹的娛樂消費應該少一些。當然,如果你成家了,兒女的教育是一筆大的投資和支出,也應做一個長期合理的計劃。其三,你每月純利多少,即有多少錢可以剩下來用於儲蓄和投資?如果你是一個月光族,那麼一定是你的支出項不合理,必須加以節制了。省下來的資金及資金所耗用的時間,應該用於增加你的收入項。

    第二個層面,資產及投資結構。這就相當於一個企業的資產負債表。首先,看看你的資產負債率是多少?有沒有因為購買房子進行貸款、向其他人借債等而產生大量的債務?如果有的話,那就要評估一下(最好負債率低於50%),以及還債能力如何,每月是否有固定的收入來源至少能夠還上貸款借款利息。第二,看看你的資產結構如何。房產佔多大比例?股票等金融投資佔多大比例?買保險產品佔多大比例?最後現金儲蓄佔多大比例?如果你的房產佔了總資產的70%,那麼說明你的資產結構太不合理了,一旦房地產下跌,你的總資產也將大幅貶值,並牽扯到負債償還等問題。因此,聰明的做法是把自己的資產放在多個籃子裡,長短期結合進行投資。如果你是一個老年人了,那麼應該遵循保守投資的理念。如果你還處於青壯年,可以稍微激進一些,但一定要給自己留有餘地。

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