某些銀行的服務人員不是在提供理財服務，而是在買理財產品！或者間接誘導客戶買銀行的理財產品或分紅型保險。因為和獎金、績效掛鉤，要完任務。

真正的理財服務是要看客戶需求，投資額度，投資週期、評估風險承受能力，推薦相應的、符合客戶自身利益，切合實際的的保險以及投資組合方案。

能做到這一點的是獨立與保險公司、銀行、證券、基金有經驗的第三方理財規劃師。

怎麼說呢，真正專業的理財經理應當聽取客戶的需求，並給出獨立的理財建議。但事實上銀行的理財經理也還是銀行的人，他要做的並不是完全滿足客戶的需求，而是根據上級的指令，優先推銷他們需要完成任務的理財產品。

所以對於銀行理財經理的意見，我們不要有太高的期望。再好的理財經理，他所推薦的產品也只能限於他們自己銀行。由於客戶掌握的資訊有限，不知道是否還有其他更好的理財產品，因此對於理財經理的推薦，多數是選擇接受的。很顯然，就這一角度而言，客戶是滿意的。

當然在這一過程中，負責任的理財經理的分析判斷也是起到了一定作用的。比如把產品銷售給與風險承受能力相匹配的人。但問題是在嚴苛的業績考核壓力下，理財經理未必能獨立的給出意見。所以從這個角度來看，聽不聽客戶的需求，結果是一樣的。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

從理論上說，理財經理的服務第一目標應該是根據客戶的資金量、日常流水、風險承受能力，為其制定投資組合，規劃推薦相關的產品。比如你是做生意的老闆，你的收入非常多，但是對於資金的需求量很大，也就是說你的流水非常大，這種情況下他可能就會推薦你期限比較短、比較靈活的理財產品；如果你是包租婆，然後每月的租金雖然不是很多，但是消費也不是很多，每月都有大量的閒餘資金，那這個時候他有可能推薦一些收益比較高的長期產品；比如你是非常熱愛冒險的年輕人，他就可能會推薦一些權益類的產品。

這才是理財經理應該做的事情。

但是實際上，事情完全不是這樣子的，理財經理他們的銷售第一目標是完成公司業績，去賣出公司重點推出的拳頭產品。

一個例子，按照中國證券法規的規定，公募基金一隻公募基金產品，它的最小資金規模應該是2億。可以想象，公司為了賣到2億這個最低的目標，他會傾盡全力去賣的產品，無論你投資者你是什麼樣的年齡，什麼樣的工作，什麼樣的風險接受能力，他都會透過話術把這個產品包裝成你需要的產品。

所以我覺得中國普通老百姓之對於風險投資這麼畏懼，之所以這麼厭惡風險，很大程度上都是一些銷售經理的鍋。