電商如何搭配金融消費品是隨著時代發展產生的一個話題，主要是網際網路的快速發展給了電商跟金融消費品結合的機會，這也是順應了時代潮流

我們知道，電商是一個平臺，而金融消費品是一個產品，電商跟金融消費品的結合也就是把金融消費品搬到了電商平臺，改變了以往的銷售模式

那麼究竟電商要跟金融消費品進行怎樣的結合呢？首先電商平臺要提供合法的平臺環境跟執行機制，其次金融消費品的供給方要提供合格且優質的金融消費品

最後就是國家需要立法保護廣大消費者的合法權益，使的電商加金融消費品這個產業得到長久穩定的發展

可以考慮B端和C端，也就是供應商和客戶。

先說C端吧，需要搭建至少信審、貸中、貸後三個環節覆蓋全生命週期的完整系統，下面具體介紹。

1.信審，針對電商主要是對客戶的信用進行稽核，為了提高效率需要實現自動審批，只有比較複雜的情況才會流轉到人工。而為了支援信用稽核，需要用到大資料、風控建模、決策引擎等技術，並且需要獲取客戶的各種第三方徵信資料。

2.貸中，主要是在發放貸款之後，根據使用者的行為資料以及獲取的第三方徵信資料，提前預判客戶是否存在逾期風險進而採取降額或要求提前還款等措施。另一方面，如果判斷客戶還款能力增強，也可以進一步進行營銷推廣。

3.貸後，主要指催收和核銷。核銷簡單不多說，主要說說催收。所謂催收，主要是指客戶逾期之後透過簡訊、信函、IVR自動語音、人工語音電話催收這些手段促使客戶還款的過程。為了支撐催收的效率和提升還款率，也需要透過大資料、風險模型、決策引擎、外呼平臺等手段來建設強大的催收系統。近年隨著金融環境的複雜化，還出現了預警催收這樣的手段，也就是客戶雖然還沒有逾期，但是透過技術手段判斷客戶有強烈的逾期風險，這時候就要開始介入，以期將客戶的逾期風險或損失降到最低。

再來說說B端，總的來說也是分貸前審批、貸中和貸後三個部分。但是由於物件不同，所以需要的資料、模型和流程自然也不同。以京東為例，供應鏈金融就做的很不錯，而且據說還用上了區塊鏈技術把供應商的具體經營資料上鍊，從而得以以較低的成本實時獲取供應商的經營狀況，從而輔助制定貸款策略。

綜上，搭建電商的消費金融系統，風控是業務核心，而大資料、決策引擎則是技術核心。