2019年普通定期存款利率能較基準利率上浮30%左右，三年期存款基準利率是2.75%，上浮後能達到3.5%左右。大額存單利率能達到4.2%左右，但是門檻要20萬元，如果能加上2萬元可以考慮。

按照3.5%的年利率，18萬元存三年就是1.89萬元。如果選擇地方中小銀行，達到4.125%的利率也是可以的，這樣一來利息就是2.23萬元。

民營銀行存款利率最高，五年期存款年利率能達到5.0%以上，個別銀行存滿三年即可按照這一利率。如果選擇了民營銀行，18萬元存滿三年能有2.7萬元利息。

如今三年期國債年利率是4%，利息還能按年支付，如果普通銀行利率達不到這一水平，完全可以考慮買成國債。

民營銀行利率高，如果選擇以五年期存款為基礎的現金管理類產品，流動性好，收益率也比傳統銀行高出不少，優勢相當明顯。有存款保險制度存在，安全性沒有問題，只需要保管好賬號密碼，留下存款憑證就可以了。

民營銀行最大的缺點是沒有線下網點，存款時往往需要選擇異地的銀行。很多人會擔心存款失蹤，或者存款被盜刷等情況，會有很大顧慮，不願意選擇。

具體到傳統線下銀行的選擇，5萬元起存的大額存款產品也有不少，以民生銀行為例，三年期年利率4.125%，還可以按月付息，相比之下也不錯。

2019年理財產品收益率下降明顯，保本理財產品越來越少，相比之下定期存款更加安全穩定，收益也不差，應是保守理財的首選。