直銷銀行目前來說還沒過時，融合了各種功能，但是直銷銀行的APp推廣一直是銀行難以解決的問題，雖然很多大銀行的直銷銀行有客戶基數在，但是如何啟用這些客戶銀行一直做的不好，目前銀行已在透過各種辦法提高直銷銀行的體驗，比如與支付寶、微信分割發展通道業務

開放銀行是銀行觸達長尾使用者的重要路徑，全球推動開放銀行發展。開放銀行模式最早起源於英國，其可理解為一種平臺，利用開放API等技術實現銀行與第三方機構間的資料共享、銀行服務與產品的即插即用，進而提升使用者體驗，共建開放的泛銀行生態系統。傳統針對高淨值人群的銀行服務已趨於飽和，面對同質化競爭，銀行亟需從線下物理網點渠道轉向數字終端與線上場景。以此為背景，開放銀行成為銀行拓展渠道、觸達長尾使用者群的重要資訊化手段，銀行透過與具有流量的網際網路公司等外部平臺合作，將自身產品、風控與科技能力嵌入至垂直行業。

開放銀行產業鏈中，雲服務商、資料庫等服務商提供底層基礎設施支援，金融科技公司、網際網路巨頭、軟體公司等透過第三方開放平臺提供IT軟體解決方案，第三方開放平臺擔任開放銀行與場景平臺（垂直行業）的聯結器。商業銀行在獲取軟硬體支援後，將其資料和產品向場景平臺開放，從而獲得垂直行業企業的資料、流量和場景，終端使用者透過場景平臺獲得無縫的銀行服務。

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