你理財的目的肯定是為了保值增值，那麼長期看只有股市能穩穩的跑贏每年的通貨膨脹。

那麼每月剩餘3000，你可以留足6個月的生活費，投在餘額寶裡，多於的錢，直接投資在股票基金上。

最近公募股票基金統計啊，最近幾年的年化收益率平均達到了百分之十六，遠遠跑贏所有的理財收益，所以為了你花更少的時間收益更高，你可以投資公募基金或者指數基金，定月投資，由於中國熊長牛短，你可以在很長的熊市以低廉的價格買入更多的股份，一旦到了牛市，你就能賺很多錢，即使沒到牛市，每年的分紅，好公司的不斷成長，你也能賺到錢。

一部分交學費充電，增加學識，提高修養。

一部分交保險，既保證安全又積累財富。

一部分買銀行股票，分紅比銀行存款利率高，還有股票大漲的可能。

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對於你說的自己的情況，介紹你一種12存單法

即每月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行中，堅持整整十二個月，從次年第一個月開始每個月都會獲得不菲定期收入的一種儲蓄、投資策略，它同時兼備了靈活存取和高額回報的兩大突出優勢。

“12存單法”好處多多，一方面定存利率遠遠高於活期存款，還可以適當考慮延長定存期限，獲益更高；另一方面存單年年、月月迴圈往復，一旦急需用錢，便可將當月到期的存單兌現，即使此張存單不夠，還可將未到期的存單作為質押物辦理質押貸款，既減少了利息損失，又解決燃眉之急。而且，在利率變動較為頻繁的時段中，一個月一次的定期存款也較為靈活，可以根據利率高低適時進行調整。

另外：

1.投資於自身的素質提升,健康養生,小孩成長,

2.投資於重要人脈,商界政界的成功親友,

3.投資於你熟悉的可靠的民間借貸,

4.投資於你認真考察分析後的現在較便宜將來一定興旺的街鋪,

5.投資於有五年以上歷史的五星級股票型基金,最好定投.

這是本人認為最有效的投資理財方式.