45歲以上，就會因為年齡問題，保費產生倒掛，就是總計交費比保額還多。推薦返還型保障，這樣到80歲退還所交保費。平安保險的福滿分就很適合你，趕緊下手吧，在拖就沒有能保值的險種，只有消費型的了

只要有健康、經濟條件，只要是產品允許投保的年齡，都可以買重大疾病保險，所謂的倒掛是那些大神算出來了何時出險的前提下給的定論，那麼他真是大神能算出來出險時刻麼，顯然不是，所以保費倒掛一說有點誤導客戶的嫌疑！

具體投保案例:47歲男士投保某款高發病率輕症中症疾病種類全面的重大疾病保險產品30萬保額20年期交每年保費14400元，如果非本人做投保人，投保人年齡適合可以附加投保人輕症中症重症豁免保費的責任，這樣產品的保障性最強。輕症35種理賠4次，每次給付基本保額的45%、中症20種理賠2次，每次給付保額的60%、重症理賠6次，10%遞增。

被保險人首次輕症中症重症豁免保費、投保人首次輕症中症重症豁免保費及身故全殘豁免保費。

配合投保百萬醫療險組合，這份保障計劃就非常具有極強的保障性！

再投保100元保費的意外醫療保險，保障性產品就比較全面了！

如果因為經濟原因只能選擇投保，建議投保順序:百萬醫療險組合，意外醫療保險，重大疾病保險，壽險等等

首先，看問題您對重疾和意外險感興趣，分開看，重疾險需要看您的身體狀況，有沒有做過體檢，沒有做過就不要做了，否則需要告知，這個年齡段多少會有點小毛病，保費倒掛的問題倒是其次，能不能順利標準體承保可能是個問題。

所以，這個年齡如果確定要買重疾險，基本上是最後上車的機會了，無論返還型還是消費型，45-50基本上最後機會，五十歲後大概只有防癌險可以買了。

預算多，可以考慮返還型的重疾險，預算不多，消費型是不錯的選擇，我建議一般使用者優先考慮定期重疾消費型的價格相對便宜，覆蓋掉退休前這段時間。

其次意外險，買足，反正不貴，每年買即可，長期意外意義不大，還貴。

如果考慮意外，我還建議考慮定期壽險，因為意外僅覆蓋意外因素，而定期壽險還可以覆蓋疾病因素，預算允許建議有貸款的家庭優先考慮。