<大額存單管理暫行辦法>適用於所有商業銀行和農村金融機構，也就是說並非農商行大額存單才是存入銀行卡內，其他所有國有銀行，股份制銀行以及城商行等存款類金融機構都是如此。但有的銀行可以提供個性化服務，即考慮到客戶的顧慮可以列印紙質憑證，但僅僅作為一種業務回單，讓客戶有實體憑證感覺，白紙黑字心裡踏實，但其並不能作為支取憑證。相反，如果列印了紙質憑證，大額存單到期本金利息不能自動到賬，而是需要存款人親自操作才能回到銀行卡活期賬戶，才能取現和對外轉賬或支付。

大額存單屬於銀行一般性存款，按照監管要求，必須繳納存款準備金，吸收存款的銀行必須為存款投保，並繳納存款保險基金。按照存款保險條例規定，同一個人在同一家銀行50萬之內的存款受到全額償付。當然，如果金額太大，也可以採取分散存入不同家庭成員名下，或不同銀行，同樣可以受到全額償付，風險幾乎為零。

目前經濟環境良好，銀行業整體發展趨勢平穩健康，大額存單不僅安全性高，利率高而且提前支取靠檔計算利息，流動性也不錯，廣大客戶完全可以放心存入，不必過於擔心。

農村商業銀行

中國的農村商業銀行都是由早期的農信社改組而來的，其亦屬於正規的經銀監會批准的銀行，所以在農商行存款還是有一定保障的，特別是在50萬元的範圍以內。

有人說，農商行規模比較小，會不會比較不安全，雖然規模小，抗壓及風控能力差點，但是建國70年以來，中國農商（農信）體系僅有一家河北省肅寧縣尚村農信社有破產的歷史，破產的比例不足0.1%，所以安全性無需太過於擔心。

如何讓儲戶放心？

按照央行《大額存單管理辦法》，大額存單（你這裡應該指的是大額存單吧，目前不少人都把大額存單稱之為大額存款）採用電子方式發行，無紙質憑證。但在實際推廣中，因為沒有紙質憑證，推廣存在一定的困難，故而實際上不少銀行基本都有自行推出紙質的大額存單（如下圖所示），所以最便捷的方式就是要求銀行提供大額存單。

當然了，如果你所辦理的銀行的確實沒有推出紙質版的大額存單，你又想辦理大額存單（因為同一家銀行，同一個期限內，大額存單的利率最高），那麼你也可以通過開立《存款證明》讓自己安心，《存款證明》系證明存款人在前某個時點的存款餘額或某個時期的存款發生額或證明存款人在銀行有在以後某個時點前不可動用的存款餘額。

此外你還可以保留自己辦理業務的所有回單（銀行的回單與超市的小票不一樣，不會褪色），辦理完成之後再登入自己的網銀或手機銀行等截圖保留一切證明你在該銀行辦理過這筆大額存單的證據，以防真的發生存款無緣無故消失後，沒有證據佐證你辦理過這筆業務。

總結

存款消失的案例，不能說沒有，但基本都是個例，畢竟幾百萬的銀行員工，林子大了，什麼鳥都有。但是相比銀行幾個億的存款使用者來說，存款消失的案例，可以說佔比可能是千萬分之一了，所以也無需過於擔心。

現在很多人看到農村商業銀行的存款利率很高，送的禮品也很多，有的人就問了，農村商業銀行大額存款有保障嗎？

什麼是農村商業銀行

農村商業銀行又叫農商行，是由本地農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。

在中國一般劃分銀行 就是工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行四大（或者工農中建加交通銀行五大）國有銀行加郵政儲蓄銀行，然後是股份制銀行如招商銀行、浦發銀行、光大銀行等，再就是城商行、農商行、農村信用社 村鎮銀行，當然現在還有像微眾銀行（騰訊） 網商銀行（支付寶）這樣的民營銀行。

也就是說，農村商業銀行也是依法成立的正規銀行金融機構，存款時比較安全的，起碼不別擔心跑路。

存款保險制度

只要是國內設立的商業銀行（包括四大行、股份制銀行、城商行等）、農村合作銀行、農村信用合作社等依法有權吸收存款的銀行金融機構及其分支機構，都需要規定投儲存款保險，你在這些機構的存款是受到存款保險制度保護的。

所以，農村商業銀行的存款也是受到存款保險制度保護的，這個可以放心、

大額存款？大額存單？

我不知道你說的這個大額存款是指什麼？現在很多人都習慣把大額存單說成大額存款，我不知道你這題目中的是否也是這樣的。

而大額存單是銀行面向個人和企業、機構客戶發行的記賬式大額存款憑證（大部分銀行是電子式憑證，也就是在銀行卡下，小部分銀行有存單式的紙質憑證），是具有標準化期限、最低投資金額要求（最低是20萬元）、市場化定價的存款產品，按照人民銀行相關規定，大額存單納入存款保險範圍，也就是50萬以下保本保息。

那麼大額存單至少是20萬元起，有的銀行有的產品甚至是50萬元起或者100萬元起，你如果說的大額存款超過了50萬元，那麼只有最高50萬元是受到保護的。

而超過50萬元的部分，如果遇到銀行破產，要根據銀行破產清算資產賠償。

存款證明上有賬號、存款種類、貨幣及金額、存入日期等，這個可以做很多的證明，即便在法律上也是有利的證明，我認為可以打消你的顧慮。

綜上所述，只要你存款的農村商業銀行是正規的、經過人民銀行、銀監局審批通過成立的，那麼無論是大額存款還是大額存單都受到存款保險制度保護的，是有保障的，如果你不放心，還可以要求開立存款證明，以證明存款的合法性，更加有保障。

農村商業銀行大額存款有保障嗎？當然是有保障的。但是這裡要弄清楚一個問題，大額存款是什麼意思？

從字面上分析，大額存款有兩種，一種是大額的活期存款；另一種是大額定期存款。

如果對這個銀行不信任，怎麼會把自己的存款放進這個銀行呢？

地方縣市的農村信用社發展到一定階段，可以申請成立農村合作銀行，再發展到一定階段可以申請成立農村商業銀行。農村商業銀行的全稱為農村商業銀行股份有限公司，農村商業銀行和之前的農村信用社相比，存貸款資金規模更大，增資擴股，股東數量更多，制度更完善，是農村信用社發展進步的表現形式之一。

國有五大行是國有企業，地方農信社也是間接由省級地方政府、人民銀行、銀保監會監管的，存款安全是絕對可以放心的。

但是，農信社網點多，各個縣市鄉鎮都有其網點，甚至村裡有都便民存取款設施，經常協助政府進行社保卡、新農保發放，新農合醫療保險等繳納，在一定程度上，還是受到很多民眾的喜愛。

大額定期存款——大額存單的發行

說到大額定期存款，不得不要說大額存單了。

如果不清楚的可以檢視《大額存單管理暫行辦法》。

中國人民銀行決定於2015年6月15日推出大額存單產品，並制定了《大額存單管理暫行辦法》，各大銀行根據自身情況向中國人民銀行申請，並適時制定自身銀行的大額存單管理辦法。

存款保險制度——一種存款保障制度2014年11月27日，人民銀行召開系統內的全國存款保險制度工作電視電話會議，各省級分行領導到京參會。研究部署於2015年1月份推出存款保險制度。 30日，《存款保險條例(徵求意見稿)》釋出，其中規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。2015年1月，中國存款保險條例向社會公開徵求意見工作已圓滿完成，制度出臺前的各項準備工作已經就緒，在按照規定履行相關審批程式之後，存款保險制度可能將會付諸實施。2015年5月1日起，存款保險制度在中國正式實施，各家銀行向保險機構統一繳納保險費，一旦銀行出現危機，保險機構將對存款人提供最高50萬元的賠付額。

農村商業銀行的大額存單是有保障的，可以放心存。

原因如下：

（1）農村商業銀行也屬於合法銀行，屬於正規銀行，也是由中國銀監會批准和領導的銀行；所以既然農村商業銀行是合法銀行，銀行發行的大額存單是有保障的。

（3）農村商業銀行目前成為全國各大縣城或者鎮的主要銀行，發展的越來越大；截至目前農商銀行金融業務佔比41.4%的權重。農商銀行已經發展的越來越好，逐步強大起來後有望跟股份制商業銀行競爭。所以農村商業銀行是發展潛力巨大，存款也是受到非常高的保障。

（4）農村商業銀行也是合法銀行，同樣和國有銀行一樣，背靠央行，有什麼事有央行支撐，所以農商銀行的大額存單還是有保障的。

綜合四大原因，農村商業銀行的大額存單是有保障的；相反農村商業銀行的大額存單門檻低，利率高，農村商業銀行的大額存單才是大家選擇的存款。

其實不用擔心。

第一：大額存單是什麼

其實就是起點較高的存款，一般20萬起，也有30萬，50萬，100萬等等。因為比較大額，所以存款利率也會上浮，最高的能夠上浮52%，達到4.18%的存款利率。

第二：可給存戶出具什麼證明讓存戶放心嗎？

現在很多都是用儲蓄卡的，所以在自己的網上銀行可以查詢到。不過想要開立存單也是可以實現的，去銀行申請存單就可以了，不過到時取出的時候就要帶上存單。

第三：是否安全

因為是存款，也是受到存款保險保障的，同時也是寫明保本保息的。所以非常安全。

一家幾千萬資產的銀行會看上你幾十萬而自毀口碑嗎？

01農村商業銀行的正規與否

農村商業銀行屬於股份制商業銀行，入股成員一般是轄內農民、企業法人、農村工商戶以及一些其他的經濟組織，是一種地方性的金融機構。

在監管方面，有“央媽”之稱的中國人民銀行、有銀保監會、還有地方政府等。

02大額存單是否有保障

大額存單是2015年6月15日才開始在中國發行銷售的，並且是作為一般性存款的一種型別。

大家都知道因為《存款保險制度》銀行需要交存款保險，也就是說在50萬以內的額度，不管是存在什麼樣的銀行都是無風險的。

而中國有各類銀行業金融機構3萬多家，到目前為止只有2家破產，其中一家還在清算過程中，也就是說銀行破產倒閉概率不及萬分之一。

03什麼證明材料

對於年輕人來說習慣了各種電子證明材料，可能無所謂；但是對於一些老人來說，肯定還是有個實際的證明材料才能更加讓他們安心。

因為大額存單是一種電子化操作過程存下的，導致很多老年人不放心；而銀行在發行銷售的過程中也發現了這一點，很多銀行也有變化，那就是自制了大額存單存款憑證。

先說【答案】，只要是正規銀行發行的大額存單，都是有保障的。

農商銀行屬於正規銀行

目前國內具有金融經營牌照的商業銀行可以分為五大類，分別是：國有銀行、全國股份制商業銀行、城商行、農商銀行以及民營銀行。所以說，農商銀行屬於已備案、受國家認可的商業銀行金融機構，也就是我們常說的正規銀行。

農商行按時繳納存款保險

在2015年出臺《存款保險條例》以來，各大商業銀行只要想正常經營，就必須按期繳納存款保險，這是國家的硬性規定。所以，只要是正常經營當中的農商銀行必然繳納存款保險，那麼它們發行的存款產品必然受到《存款保險條例》的保障！

大額存單屬於存款

雖然大額存單和定期存款屬於兩種不同的銀行產品，但是大額存單從本質上來說依然屬於定期存款的一種。只不過它的起存金額不是50元起、而是20萬元起，相應的同期限利率也要比普通定期存款更高。

大額存單同樣受《存款保險條例》的保障，只要是50萬元以內的大額存單，百分之百零風險，值得儲戶去購買，是價效比極高的銀行產品。

大額存單的證明介質

在最初的時候，大額存單是以電子化形式發行的，也就是說客戶必須具有銀行卡才可以辦理大額存單業務，而且沒有其他存款單據來證明，只能通過銀行櫃面進行查詢。

電子化的大額存單確實有很多不盡如人意的地方，各家商業銀行在聽取了客戶的建議以後，逐步推廣以存單為介質的大額存單，也就是說客戶在辦理大額存款以後，會獲得一個能夠證明自己辦理了大額存款業務的存單！