我認為民營銀行大有可為，細分市場，作專業的銀行，避免和四大行之類的大型國有銀行做同質化競爭；其次，發揮民營的靈活性、效率。避免文山會海，幹實事，在經營過程中建交健全不斷完善激勵約束機制，同時讓員工有明確的職業上升空間，充分調動員工積極性；再次，銀行畢竟是關係國計民生的行業，為避免資本逐利的特性，監管是重中之重。

一、民營銀行設計情況。截止2019年，中國共有18家民營銀行已正式運營或籌建，其中江西裕民銀行獲批籌建。2014年共批籌5家民營銀行的試點，分別為前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行與上海華瑞銀行。2016年共批籌12家民營銀行，按批籌的先後順序分別為重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、山東藍海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯銀行和梅州客商銀行合計12家。

2019年5月，第18家江西裕民銀行獲批籌建。

二、民營銀行盈利排名。從盈利指標來看，微眾銀行2018年淨利潤達24.74億元，同比大漲70.8%。覆盤過去三年，微眾的淨利潤實現了跨越式增長。自2016到2018年，該行淨利潤分別突破4億元、14億元和24億元大關。微眾銀行的賺錢能力，在民營銀行中幾乎是“以一敵百”，淨利潤大於剩下已披露年報的9家民營銀行的利潤總和。在淨利潤排行榜上，浙江網商銀行以6.7億元位居第二，四川新網銀行以3.68億元排在第三位。

三、民營銀行盈利模式和競爭壓力。一是資本對業務發展支撐不足、小微業務模式尚在探索之中、個人業務結構較為單一等問題，這種純信用貸款的模式，在初期藉助騰訊大股東的流量優勢與寬鬆的監管環境，可實現較快盈利；但隨著競爭者的增多與日趨嚴格的監管約束，必須轉變經營模式。二是高管面臨較大的生存壓力。民營銀行的主要客戶是傳統商業銀行覆蓋度較低的這類群體，包括大學生、青年、農戶與小微企業等，這類客群的違約成本較高，因此在經營管理上會面臨更大挑戰。高管人員的頻繁變動，也導致了民營銀行的業務經驗方向不斷變化，影響了業務持續穩定性與可持續發展。