回覆列表
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1 # 多多財女
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2 # 邏輯投資者
高淨值家庭有關理財,我主要就一個觀點,不要把雞蛋放在一個籃子裡。加強保險意識,提高家庭抵禦風險的能力。合理分配家庭資產,一部分可用於高風險,高收益的股票,基金。一部分用來配置家人,孩子的保險,健康險,大病險以及孩子的教育基金,一部分配置房產,一部分用來配置低風險的理財產品。
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3 # 我就是小鹿
高淨值家庭,即家庭可投資資產在600萬元人民幣及以上的家庭。
可以在託管公司理財,100萬以上的客戶銀行都搶著要。
要根據需求來進行資產配置,先了解家庭的一些財務資料。
最簡單的就是按照標準普爾資產配置象現圖。
首先,對於高淨值家庭來說,單純或者單一理財產品是無法滿足其需求的,做好家庭資產整體規劃,從短期、中長期和長期出發,做好產品配置,才是重要的!
家庭理財規劃可以遵循家庭金字塔理論
1,首先將家庭資產分為四個賬戶:現金賬戶,槓桿賬戶,固定收益賬戶,風險投資賬戶
(1)現金賬戶:主要是用於日常生活消費開支,此賬戶資金大約需要留足日常生活3-6個月的開支即可。現金賬戶資金可放於一些流動性較好的產品,方便隨取隨用。
(2)槓桿賬戶:包含兩部分,一是應急資金,二是保障性保險,首先留一部分資金用於備用,其次對於保障性保險是一個家庭必備,就像一座建築需要打好地基,保險就是用小錢撬動大錢,當家庭不幸發生意外時能夠獲得一定賠付。保險可按照重疾險、意外險、子女教育金和養老金順序逐漸配齊。
(3)固定收益賬戶:這類賬戶資金主要用於投資風險穩健,收益穩定的產品,確保我們資金安全的同時獲取穩定的收益。產品選擇:銀行理財,債券類基金,信託,理財類保險。資金量約佔家庭總資產的40%左右。
(4)風險投資賬戶:若想從整體提高家庭資產收益,風險投資類產品是必不可少的配置。當大部分資金用於固定收益類投資,保證穩定收益時,可以小部分資金在承受一定的風險下博取高收益。產品選擇:股票,公募和私募基金等。資金量約佔家庭總資產的20%左右。
2,具體家庭會有不同的風險偏好,但總體配置以這四類賬戶為主,不同風險偏好的家庭在賬戶資金佔比中會有不同,建議可根據自己的風險承受能力搭配。
理財有風險,投資需謹慎!