關於這個問題，其實我是沒有發言權的，因為我也不懂投資，不懂資金抄盤，之所以要來分享一下，是因為我在2013年前就購買了一個基金，每個月存300元，上個月的時候，賬號上就是這樣子：

我真不懂操作這個東西，只是覺得每個月把300元錢交給銀行，不放在那嘛也不知道花到哪去了，所以，這只是一個存錢的習慣吧，10年20年或者30年之後，能不能賺錢，這個真難講。甚至我在想20年後能不能把這個本金取回來也是個未知數。

關於每月定存幾百元的這種理材行為，我們應該像個傻子，三百元可能不夠哥幾個一次夜宵，一個月看個電影，一件衣服，總之，在這個消費者偏高的當下，三百元是很容易就花掉了的。說花就能花，說不花嘛也控制得了，但最後還是不知道錢去哪了。在這種情況下，我覺得還是存起來吧，像個傻子一樣，每個月按時存進去，管他十年後會是什麼樣子喲。

所以，如果你也能這樣想，每個月就定期存它幾百塊錢唄，說不定在幾十年之後還有一筆意外的零花錢呢。

如果真能堅持30年，中途不支取，絕對可行！

您的理財目標是準備退休養老金，對於這樣的剛性的遠期的目標來說，只要做到以下5點，一定可以實現：

1.在可能的情況下，儘早開始 ---30歲開始存，夠早了

2.定期存入，持之以恆---堅持30年，夠久了

3.保證收益率---基金雖然也會有漲有跌，不過如果一直堅持下去，平均收益率應該還是不錯的

4.中途不支取---很重要，如果做不到，就沒有後面的財富了

5.避免虧損---這個很難說，也許想用這筆錢時，正處在經濟下行週期

針對以上五點，哪點最難做到？哪點對結果影響最大？如果要捨棄，哪點是可以捨棄的呢？

直接說結論，第2點最難做到，第4點對結果影響最大，如果要捨棄，3是可以捨棄的

為什麼2最難？很簡單，人性使然！經濟學家都會有這樣的建議，但我想他們很多人也做不到的。

我自己也做過基金定投，周圍的朋友也有做過的，至今為止，我沒看到一個人能堅持超過5年的。而且，過程中，一定會支取。

為什麼4對結果影響最大？舉個栗子！

如下圖，假設4人都從29歲開始，本金相同的情況下，一定是收益率越高的，最終收益最大，這也是時間的複利效應

同樣還是這4人，年收益率最高的人，中途支取了60萬，其終值最終卻損失了560萬！

可見，收益率高，不代表就一定能最終收穫財富，持之以恆且中途不支取，才是決定最終收益的必要條件。

那麼，什麼方式能對抗我們人性的弱點呢？

保險年金的產品設計形態，就決定了它可以起到強制儲蓄，專款專用，避免虧損的功能，完美對接2.4.5三點。

唯一美中不足的，就是收益尚顯不足。不過，經過了剛才的舉例，大家應該能明白，當無法做到所有五點時，收益性是唯一可以捨棄的一點了

就我個人來說，這麼多年，我唯一能堅持存下來的，也就是保費了。基金定投也會，黃金定存也好，都是半途而廢了，而且積攢的錢，也基本都被我花掉了。

有人說，我沒錢存年金。我想說，生活中，花錢的地方很多。不存，錢也都花掉了。存了，也就把錢留住了。留給未來年老退休的自己，讓自己可以度過一個安心的晚年生活。

趁你年輕，做基金定投，是最好的投資方式，如果你今年30歲，現在開始定投，你每月定投1000元，定投30年，假設平均每年的收益率是12%（指數基金平均收益），你知道30年後是多少錢嗎？（圖）

定投30年，你的資產會變成324萬，收益是288萬，收益率是800%，本金是36萬。假設平均壽命按80歲計算，60歲退休，那麼你每月可獲得13514.63元。

如果你想在中間贖回，先要設定一個贖回目標，假設收益率達到35%時，就是你贖回的目標，那麼當收益率達到35%時就立即贖回。再把原來定投的金額再增加35%，即1350=1000+1000*35%，這樣以後每月的定投。由原來1000元就增加到1350元，然後再繼續定投，如果每次贖回時，你都按收益率比率增加定投金額。那麼你會獲得更高的收益率。

基金定投還有一個好處，就是不但能讓你獲得豐厚的收益，還可以避險。假設你在2007年上證指數在6124點時，開始定投一隻滬深300指數基金，2015年5178點時贖回，表面上看是虧損的，但實際上你是盈利的。（圖）

2015年6月12日贖回時，收益率是92.95%，收益是84584元，本金是91000元。假設你用91000元本金做單筆投資，那麼這樣投資很可能是虧損的。請看下圖（圖）

最後給你一個小建議，挑選基金時，最好選擇指數基金投資。

基金定投，經常被大家用來，作為複利增長的案例。理想情況下，只要一年10%的複合收益。數十年的時間就可以成為億萬富翁。

但是在實際過程當中，有四個字成了攔路虎“知易行難”，往往道理越簡單的，執行起來越難。比如說，只要保持身體健康，你就能活到100歲。十點了，這是大家都知道的道理，但是怎麼去保持身體健康，每個人往往因人而異。

對於投資而言也是如此。但是要做到要把握兩點，第一、適時定投；第二、擇基而定。

第一點，適時定投。說到的是擇時的問題。在基金定投當中，同樣要選擇合適的時機來進行定投。它只是對於持有基金的成本來進行平滑。同樣需要遵循高點和低點的基本規律。

那麼什麼時候開始定投？什麼時候要結束定投？

在估值中心的下方開始定投。在遠離估值中心，開始逐步的減持。所以基金定投並不是只是買入不做，賣出同樣需要。在合適的時點來去做，買入合適的時點來去做賣出。

那目前A股的估值中心在2900點位置。2900點下方會進入低估的階段。距離2900點上方越遠，調整的可能越大。

第二點，擇基而定。基金定投並不是不要選擇基金。同樣對於基金要進行分類的選擇。我們大致可以去區分。基金的方向，如果從投資的標的來說，可以分為偏股型基金，偏債型基金，混合基金。長期所說的基金定投往往是選擇的組合的方式。

在不同的市場週期階段，你可選的定投物件是不一樣的。

而對於偏股型基金來說，又分為很多種，比如說主題性的，行業性的，指數型的。通常比較適合定投的，尤其是對於咱普通投資者來說，適合定投的品種，往往是指數型基金。

所以要選擇基金定投。也要明白這兩件事情，一個是時機則實的問題，另外一個是選擇指數標的的問題。

我是覺得，這樣暴力推薦的定投方案都是耍流氓。

沒有一定的策略支援，純機械的定投，不一定就能有很好的收益。

比如，我們看一隻典型的滬深300指數基金：富國滬深300指數增強。

2009年成立，到今年大概有十年了，自成立以來的漲幅只有93.83%。也就是說如果2009年投了1萬塊錢，到今天勉強可以拿到2萬。十年翻一倍，這個年化收益率是比較低了。

再看，如果是定投這支基金，從成立起定投，最後有多少錢呢？

從2009年12月31日開始，每個月定投500元，經過十年，現在的總資金是9.5萬左右，收益率約為67%。

您還滿意這個結果嗎？實話說，我是覺得資金效率有些低了。

同樣還是這支基金，如果在2015年5月停止定投，那時收益率會有90%左右，比定投到現在要高很多。

所以，定投同樣還是需要根據市場估值情況，選擇一定的止盈策略，才能有更好的收益。建議樓主在準備定投前，還是稍微在多做一些研究，確定自己的定投方案，不要機械式地跟頭，應該能有更好的收益。

否則，忙活了好幾十年 ，最後老了卻發現，根本沒起到什麼效果，就會比較尷尬了吧。

可行，但策略可以優化：

1、只定投主流ETF指數基金，不投主動管理型基金，也不投偏門的ETF，比如A股就投滬深300ETF，目前滬市和深市各有一隻都可以投。否則可能出現人為的虧損，甚至基金清盤，造成不必要的損失和麻煩。

2、可以在不同的大盤位置設定不同的定投權重。比如你可以把大盤分為三個區間，從2000點以下是低位區間，2000點~4000點是中位區間，4000點以上是高位區間。在低位區間裡面，你設定的定投的權重越高，就是你投入的錢越多，在高位區間裡投入的錢越少，這樣讓你能用更低的價格得到更多的籌碼，增加你的收益。

3、建議為自己的定投設定一個具體的目標，而不是時間目標。比如我有一個朋友，因為他女兒剛出生，他為自己的定投設立的目標就是他希望女兒20歲時，他能給她女兒一筆錢。或者你也可以為自己設定的目標是20年以後退休拿到一筆優厚的回報。如果沒有一個目標的話，二三十年的時間實在是很難熬。

最後，時間難熬，其實你也可以在適當的時間取一部分錢出來，但是具體的比例和時機都要先約定好，最好在大盤在高位區間時取。

總之，定投是個好東西，但要能堅持，同時要有策略，不能傻投。

每月幾百塊，那麼一年就是幾千元。為了便於計算，我們假設每月定投500元，那麼一年定投就是6000元。10年就是6萬元。堅持30年就是總共投入18萬元。以投資A股指數為例，A股指數20多年來從幾百點漲到現在的幾千點，上漲了約10倍左右。由於是定投，不是一次投入18萬元，所以收益肯定不到10倍。所以可見，如果定投大盤指數基金，即便是投資30年，由於每月定投的錢數只有幾百元，那麼幾十年後也不可能有太驚人的收益。最大的可能性是30年獲得總投入資金五倍或八九倍的收益。

如果不定投大盤指數基金，去定投其它型別的基金。那麼這個收益就很難穩定了。也許30年以後能獲得百倍的收益，也可能30年後收益還不如存款。因為股票型基金的各品種基金在30年內的走勢會怎麼樣，這是很難確定的。這是個基金經理的水平還有產品的行業性質都有關係的。有的行業可能30年以後就沒落了。有的行業可能30年以後非常火爆。只有指數基金從長期來看是必漲的，是最穩定的收益。

所以要進行基金定投之前，要想好定投的基金品種還有自己能承擔的風險，加上要兼顧自己的投資目標。權衡之下，才能確定基金定投是否可行。

如果真能夠做到每月堅持定投一定金額的資金，堅持30年，這個方法是可行的，會有不錯的一份收益。但是，這種定投策略是定投收益率最低的一種，採用“止盈線”定投法才是最佳定投方式。

1.為什麼基金定投是一種穩健高收益的理財方式？

大家查一查股票軟體，或者在網上搜索基金網站，會看到有數千只基金，比股票數量更多。那麼想在這個市場賺錢就需要很高的水平。而基金定投卻是參與該市場最簡單的方法就是基金定投。

基金定投採用分期購買固定額度基金，從而實現將成本拉低到一個平均水平，一旦股市向上波動，就有可能實現高盈利。例如，定投12個月，每月1000元，基金從2000點跌倒了1000點，這個時候，定投的成本會低於1500點的價格，一旦基金回到1500點，就可以賺錢。而直接買基金，大概率賺不到錢。這就是基金定投的奧祕。

2.基金定投是有訣竅的，採用“止盈線”定投法，獲利最多。

基金定投有非常多種策略，樓主所說的長期不做任何動作的定投30年方法，是定投當中最差的一種策略。除非30年期間大盤一直向上不回頭，否則這樣的策略都不能賺到相對好的收益。

最佳定投法“止盈線”：採用這種方法就是在定投初期，設定好定投賣出的止盈線，一旦到達，嚴格執行賣出，鎖定收益，再次啟動新一輪的定投。

舉例：每月定投500元，止盈線年化收益率15%，24月後，收益率到達了30%，立刻執行賣出，鎖定這部分收益。然後從25個月開始新一輪定投，無論何時，只要收益率達到年化15%，就賣出。如此迴圈下去，這樣的操作，比定投不動一直投下去收益高數倍。

歷史資料顯示，採用“止盈線”定投法年化收益率超過10%。

3.確定了定投策略，投指數基金是最好的選擇。

中國市場上可選參與定投的基金有數千只，對於大多數朋友來說，選擇某一隻或者某幾隻參與定投是一件非常困難的事情。那麼對於基金定投來說，有沒有一種簡單易行且相對靠譜的捷徑？

答案是肯定的，選指數基金進行定投，對沒有太多理財知識的朋友，這是最好的方式。可以選擇上證50指數基金和滬深300指數基金進行定投，想要獲取收益高一些的朋友可以選擇增強型的指數基金。指數基金定投是風險收益率最為適中的選擇，推薦指數：十顆星。

基金定投是非常推薦的一種投資理財方式，其風險相對較低，適合於長期採用。歷史資料顯示，只要策略設計得當，採用“止盈線”定投法，年化10%以上是很容易實現的。