房地產投資的需求旺盛，但是渠道匱乏，房地產金融產品單一。

房地產行業是一個資金密集型行業，對資金有極強的依賴性。但中國房地產與金融的互動，呈現出依賴強但發展弱的階段：銀行業務中單房地產信貸佔比超過30%，但與發達國家房地產融資形式繁多的種類相比，國內仍然只以銀行貸款為主。

而國外則相反，形成了另一個極端：將房地產作為投資、投機產品，這是導致房地產泡沫的根本原因。日本樓市的崩潰、美國金融危機，這些前車之鑑都是因為金融業對於房地產投資過多，使得市場內供給大幅增加，導致土地、建設、購房一系列投資不理性，形成了房地產的巨大泡沫。

值得慶幸的是，目前中國房地產市場並沒有嚴重的泡沫，應該用市場的手段將房價恢復正常。雖然沒有全盤崩潰的危險，目前房地產市場也存在潛在風險，開發商資金鍊普遍緊張，部分不正常供應拉動市場，使得房價一部分虛高。透過政府那隻“看得見的手”與市場那隻“看不見的手”共同作用讓金融與地產迴歸正常良性互動。

形成金融與地產的良性互動，房價自會在市場調節下正常發展。兩者的良性互動，應該形成一套較為完善的機制，首先，應認定房屋的首要功能是自住，而不是投資；其次，從金融角度對於房地產市場進行風險管理，透過評估未來是否有能力償還房屋貸款，來決定是否正常有效供給金融支援。比如對二套房進行嚴格認證，實行差別首付與利率政策，而對於第三套房就採取停貸等措施。對房企，銀行在配合宏觀調控的基礎上，有選擇性地支援房企發展，有交易才會有資金流動，才會活躍整個市場，乃至經濟現狀。

理想中的“良性互動”就像一則經典的購房故事：美國老太很驕傲在去世時將一世的房貸還清了；中國老太也很驕傲在去世時終於攢夠了買房子的錢。應 向美國老太一樣：購房自住、銀行提供貸款、交易順利。而中國老太，“需要更多貸款投入房屋中，變得活躍起來。

隨著科技，經濟的發展，人類更喜歡的應該是安靜，幹靜，與大自然和諧共存的農村四合院，而不是城市裡的車水馬龍鋼筋混凝土，鳥窩似的樓房。