“保本型”理財產品，一定會越來越少，大家且行且珍惜吧！根據2018年落地的資管新規和理財新規，監管層已經明確規定，各大銀行新發行的理財產品將不得再承諾保本，直至2020年全部退場。

由此可見，對於投資者尤其是普通投資者來說，真的要轉變理財觀念，並儘快提高自己的風險防範意識！值得注意的是，監管層已經正式國有大型商業銀行組建自己的理財子公司。那麼，保本理財產品未來會怎麼樣？

保本型理財產品

目前來看，由於此前很多銀行已經發售的保本理財產品還在產品存續期內，所以截止到2020年以前，商業銀行是可以繼續發行還在存續期內的保本理財產品。但是新發行的備案理財產品已經不能再承諾“保本”了。

也就是說，2019年各大商業銀行確實還有發行保本型理財產品，大家依舊是可以買到。但是數量上越來越少似乎已成不可逆的大趨勢，尤其那些長期以來，都特別青睞銀行理財產品的中老年客戶，還可以在2019年繼續買入保本型理財產品，不過2020年後，恐怕就難覓“保本型”理財產品的蹤跡。

破剛兌和淨值化

隨著資管新規和理財新規相繼落地後，未來商業銀行的理財產品都將打破剛性兌付，並向淨值化轉變。換句話說，過去深受廣大普通投資者喜歡的固收類（收益較為穩定的固定收益類產品）的理財產品，都將逐漸退出市場。

今後，隨著破剛兌和淨值化的趨向出現，理財產品的風險係數必定會越來越高。大家在購買理財產品之時，務必要仔細閱讀相關產品說明書，以確保將風險等級調至最低。

沒有保本型理財產品，客戶怎麼辦？

其實，針對資管新規實施後，老百姓依舊尋找保本型理財產品的想法，各大商業銀行也是心知肚明的。畢竟大多數普通投資者都是很看重本金百分之百安全性。

與此同時，銀行為了攬儲需要，變相地推出結構性存款等產品。甚至有些銀行明著推出“真存款、假結構”的結構性存款，說白了就是簡單粗暴地更換一下名義而已。也因此，結構性存款成為保本理財產品的最佳替代品。其收益也與原先的保本型理財產品相當。

綜上所述，“保本”型理財產品退出歷史舞臺，已經成為既定的事實。但是，我們還是可以繼續購買“保本水平”較高的結構性存款等產品，尤其是結構性存款已經納入存款保險條例的保障範圍。但大家也要注意，部分地方中小銀行雖說在發行結構性存款，但不具備金融衍生品的交易資質。

根據理財新規，結構性存款按照存款管理，但也僅僅是對於結構中的“存款”部分進行保護，而掛鉤金融衍生品的投資部分則依舊是有風險的。因此，投資者在定製此類產品時，可將保本水平調至100%（保本+最低收益類）。