無論什麼貸款，貸款利率永遠都比存款利率更高，所以將存款提出一次性付清貸款在去談下來一些優惠，應該是最佳選擇!

29萬元存銀行定期五年拿6萬元利息，算下來年利率是4.1379%，如果房貸利率能低於這一水平就是存款划算，如果高了就是提前還款合適。

顯然，能低於這一存款利率的，只有公積金貸款了。如果是商業貸款，那麼一定是越早提前還貸越好，能夠節省大量利息。

2019年2月份的全國首套房平均利率是5.62%，按照這一利率水平，貸款27萬元15年的話，每個月要還2223元房貸，15年累計要支付的利息就有13萬元之多。

把29萬元存到銀行，選擇五年期存款，年利率4.1379%，到期後繼續轉存，15年下來能變成53.5萬元，利息24.5萬元。看著這樣存利息是多一些，但是我們需要注意的是房貸每個月都在還，本金是不斷減少的，這一點要想清楚才行。

當下房貸普遍是等額本息方式，前幾年還的多數都是利息，貸款兩三年內提前還款是最合適的，如果已經還了七八年，利息都已經還了一多半了，再提前還款就不划算了。

如果提前還了房貸，每個月就可以拿出2223元存到銀行，依然按照4.1379%的利率，15年下來本息合計56.2萬元，顯然比29萬元在銀行存15年的利息還要多。

要知道現在的理財方式多種多樣，民營銀行五年期存款利率最高達到了5.45%，如果每個月存入2223元，15年結束後本息能夠達到62.8萬元，能比29萬元按照4.1379%的利率多出9萬元利息。

提前還款不僅僅能夠節省利息，關鍵還能減輕還貸壓力。

沒有房貸了，會很輕鬆，每個月的可支配收入增加，生活品質自然再上一層樓。

當然如果有公積金，不還房貸不容易支取的話，那還是慢慢還房貸用上公積金的好。

很顯然，存銀行一定不划算。

經濟處於低速或者減速的狀態（當前中國的經濟發展狀態）。國策一直引導消費升級，意思很明瞭:消費啊！前幾年，由於各個方面的原因，貨幣超發，導致社會上充斥大量熱錢（即貨幣的價值遠遠高於實物的價值）。熱錢的流動本意是為了經濟發展，可由於一些不良的因素導致熱錢湧向房地產，股市，外匯，國外等，使得實體制造，高階產業並沒有得到大力發展。

雖然，房子是硬資產，而且這些年只漲不降（這是有原因的，一句話:國家需要），當下大力發展實體經濟，製造業升級，服務業升級，為的就是在今後的經濟發展中，房地產將更多的承載居住的屬性，不在是經濟的大梁。所以房價的上漲，理論上是低速的（即房價的漲幅低於其他理財）。

因此，貨幣的增值應該選擇其他資產。