通賬是客觀存在的，所以，既然是有價證券，那麼都應該考慮在內。這裡面有一個核心就是銀行利率。這也是最核心的參考標準，當然保單也需要考慮考慮在內！

通貨膨脹率在國家穩定發展的情況下，維持在4%非常合理！即便這樣20年後，保單縮水一半也合情合理。

1重疾險是對自己的保障，未來20年什麼事情都可以發生。萬一遇到重大疾病你會如何抉擇？

2資產合理分配，盡然有能力買50萬的保險，為什麼不考慮一下基金定投。基金定投相對收益率年華超過10%。那是不是會抵消保單縮水的那一塊呢？

購買重疾險就是為了抵禦通貨膨脹，消費越來越高，相對於人民幣也就越來越貶值，我們透過購買重疾險讓自己更能得到保障

重疾保險裡面的重疾，條件很苛刻，一千個人買，有一個能夠理賠的就不錯。心梗的病人，放支架的都不算，搭橋的才給報。

根據國家統計局的公開資料，2018年的CPI為1978年的6.5倍，什麼概念呢？在過去的40年裡，貨幣貶值了6.5倍。

對想要購買長期重疾險的消費者而言，醫療成本的上升或許更有參考意義，醫療通脹率能反映出醫療成本的增長。

根據美世達信員工福利（簡稱美世）釋出的《2018年全球醫療趨勢報告》，中國的醫療通脹率水平預計為10.3%，在這個漲幅下，醫療成本翻番只需要七年。

如果現在購買了一份保額為50萬的定期重大疾病保險，保險期間為30年。按照醫療成本10.3%的漲幅，今天的50萬保額， 30年之後就剩下不到3萬了，肯定是不夠用的。這個數字太嚇人了對不對，所以在購買長期重疾險的時候，通貨膨脹是不可忽略的。

但其實也不必過分擔憂，未來保額貶值不代表現在買長期重疾險就吃虧了。重疾險的主要功能還是保障，所以不要指望它能跑贏通脹。購買長期重疾險不用擔心續保和等待期，可以維持保障的連續性。另外，保險產品在定價階段是有考慮通脹的，保險產品的預定利率（可以理解為保費的利息率）越高，投保人需要交的保費就越低。更何況，如果選擇期繳保費， 5000塊在30年之後同樣也不算什麼了，所以一般買長期險都建議期繳保費（土豪除外）。

那要怎麼應對保額縮水這件事呢？

首先要樹立一個觀念：買保險是不可能一勞永逸的。把現階段的保障儘量做充足，之後要每隔幾年定期檢視自己的保單，根據通脹、收入的變化看保障是否充足，對個人及家庭的保單進行調整和補充。此外，還可以考慮重疾險+百萬醫療險的模式，百萬醫療險可以對重疾險的保額進行補充，而且槓桿比較高。

希望大家都對通脹有合理的預期，也都能買到合適的保險~