不長篇大論，只講乾貨！

百萬醫療是消費報銷型產品，是補償型的，是指一個人由於各種原因住院產生了費用後，在拋去醫保報銷的部分後，其餘多花的費用百萬醫療是可以報銷的，前提是合理且必須的費用，它分為兩部分，一般醫療和重疾醫療，一般醫療通常設有免賠額1萬元，重疾是0免賠額的。

重疾險是給付型險種，是指當一個人發生了合同里約定的重大疾病後，保險公司會給被保險人一筆實實在在的錢，起的是用來醫療、康養、維持生活標準、收入補償的作用。需要注意的是，重疾險並不都是確診理賠的，有的病種是要達到約定的疾病狀態或者達到約定的手術，才會賠付，有的保司代理人會說確診理賠，這是不準確的。

百萬醫療和重疾險是一對好基友，要買就一起買，各起各的作用，缺一不可。

不能替代，百萬醫療是報銷型的，而重疾險是確診就賠的，一旦發生重疾，醫院的治療費只是一部分開銷，後期養病的開銷更大，沒有重疾險的賠付很難有足夠的錢來安心養病！

罹患重大疾病之後，我們面對的第一個問題就是沒辦法繼續工作了，也就是收入暫時中斷了，那麼我們的生活會有哪些影響呢？

首先、正常的生活開支是不是要繼續花費，不管有無疾病這筆開銷怎麼都跑不掉的；

其次，孩子的教育金還要不要準備了，一個小孩如果在某方面非常有天賦的情況下作為父母的我們真的願意因為自己的原因讓孩子的天賦白白荒廢掉？（這個需要自己去考量了）；

再次，父母的贍養費用需不需要再負擔，很多人其實不用父母在生活上補貼已經很好了，贍養費用這塊確實有可能是0，不過這也不是必然。（所以具體看個人）

還有，家庭有大額的長期負債的話，每年固定的還款還是需要的吧，那麼這個錢也是必要的；

再者，重大疾病治療期間的療養護理費用開銷呢？這個是因為重大疾病導致的家庭新的開支，這筆錢也是實實在在必要的；

最後，才是重大疾病的治療費用了，這也是由於罹患重疾並之後新增的開支。

一個重大疾病就對正常的家庭生活產生5個方面開銷的影響，當然上述的開銷是可以透過風險自留（自己存錢解決）和購買保險轉移風險的。

那麼如果是購買保險轉嫁風險的話，這幾個方面的開支如何透過保險轉移呢？

我們現在切題，先說百萬醫療能夠解決上述開銷中的哪些方面，百萬醫療只能解決重大疾病的治療費用問題，這是它的保障責任決定（實報實銷，一部分百萬醫療針對重疾有墊付功能，實質上還是實報實銷）；

那麼重疾險呢？重疾險確診給付（實施了條款約定的手術賠付以及身體達到條款約定的身體狀態賠付），重疾險最重要的重用是解決收入中斷之後：家庭正常生活開支、孩子教育金、父母贍養費用、長期負債以及療養護理開支，因為重疾險是符合賠付標準及賠付保額的特性（無論開銷多少一次性賠付保險保額的產品），所以要解決重大疾病對家庭帶來的實際影響（經濟上的影響）是需要醫療險和重疾險一起來實現的，當然選擇部分風險自留的朋友可以根據兩者的特性選擇性的配置保險產品，專業的建議是兩者必須同時搭配。