雖然現在銀行攬儲壓力大，但是存款500萬，屬於大額存款，銀行肯定要遵守國家有關法律法規的規定，進行反洗錢合規的調查。

首先我們先了解一下近期存款情況。

根據相關的資料顯示，今年一季度中國的居民存款共計新增了6.47萬億元，這樣的存款資料早已經超過了2019年的同期水平。不僅如此，加上這筆6萬多億元的新增儲蓄後，中國截至今年一季度的居民存款總額已經高達87萬億元。

我們知道一次性存入500萬的大額現金，是需要提前和銀行進行預約的。畢竟這並不是一筆小數字，進行存款也是需要時間的。提前和銀行進行預約，方便銀行進行人手的安排，幫助你儘快完成存款事宜。畢竟面對存款500萬的大戶，銀行可不想“放過”。

其次關於大額交易與可疑交易等反洗錢的規定。

《中華人民共和國反洗錢法》對於大額現金的存取，以及可疑交易的定義越來越細緻，銀行作為金融機構組成部分，必須嚴格遵守反洗錢法的相關規定，在人民銀行的管理下規範經營。

《中華人民共和國反洗錢法》現行法規設定了“大額”和“可疑交易”的標準。同時《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，對大額交易的標準判定為5萬。

商業銀行的大額交易報告，只是把你賬戶中符合大額交易的行為上報給中中國人民銀行，並沒有採取過任何的調查行為，且這個過程屬於對於交易行為的關注，而不是對存款多寡的關注。

對於可疑交易行為，銀行倒是會進行適當的調查，主要調查的集中點是你是否涉及到洗錢、犯罪等違法行為。

銀行會追蹤你的資金來源，可能是根據轉賬資訊“順藤摸瓜”，如果是現金存款，之後會對你進行初步的瞭解，之後覺得沒問題了再遞交給央行進行調查，這個調查過程可能是全然不知的，也可能會有銀行工作人員和你瞭解情況，然後再判斷是否是“來歷不明”的資金。

第四，對我們儲戶的影響

所以如果是合法合規的資金來源，那麼無需擔心，無論你是存多少金額，銀行最多隻是瞭解下情況，沒有人會去調查你。能夠對儲戶存款進行調查的，只有國家執法部門。

如果你去銀行存500萬的現金，銀行會不會調查錢的來歷？

如今隨著時代的發展，有了移動支付，人們存錢付錢用的都是支付寶、微信，已經進入了無現金時代，真正用現金的大部分都是一些老人，當然也不排除有些人喜歡用現金，說到現金，最近有人提出這樣一個問題，如果你去銀行存500萬的現金，銀行會不會調查錢的來歷？其實存現金這種情況完全是有的，那到底銀行會不會調查這筆錢的來歷呢？

首先銀行也需要拉存款，現在競爭也十分激烈，他們為了攬儲本身就推出了很多活動，如果你拿500萬的現金去存錢，任何一家銀行都會很高興，而且500萬的現金是要進行現場點鈔的，所以肯定不會直接讓你在銀行大廳，會請你到銀行的貴賓室，這樣才可以保證安全，然後用幾臺驗鈔機數個幾遍，當然這麼多現金存到銀行，肯定是要提前預約的，這樣銀行才能提前安排人手。

那麼銀行會不會詢問這筆錢的來歷？這還是要看你平時的身份以及交易行為記錄，如果你只是一個普通民眾，平時流水都是不過萬的，突然有這麼多現金，銀行自然就會去調查這筆錢的來歷，不過如果你是馬雲、馬化騰或者其他商業大佬，那銀行肯定是不會去調查的，或者說你是做生意的，平常流水就是幾十萬上百萬的，銀行也會直接判定你的資金來源是正常的。

銀行也是有任務的，你一次性拿著這麼多現金去存起來，他們高興都來不及，判定你資金來源正常後也不會過度盤問，要是問太多，儲戶不開心不存了，銀行可就得不償失了，要知道現在國內銀行有4700家，選擇多了，而且如果這500萬是非法的，存到銀行裡去，隨時都會被執法機關凍結，存款人不可能這麼傻，冒著資金被凍結的風險存到銀行去。

綜上所述，銀行調不調查錢的來歷還是要看你的個人情況，畢竟銀行作為和民間對接最為頻繁的金融機構，是需要根據監管部門的要求來配合核查的，遇到大額資金調查來歷也很正常，只要你不是非法資金就不用怕銀行調查不是嗎？銀行即使調查目的也是為了反洗錢以及打擊非法集資的行為，對於人們而言只有好處沒有壞處，你們說是不是呢？

——本回答為西安鼎昂數字貨幣智慧量化（歷時收益，資料核對，實況直播）公司整理。

不要說在銀行存500萬現金，就是存1個億，銀行也沒能力調查你這筆錢的來歷，但是會大額交易交易上報人行反洗錢監控中心。

當然，能到銀行存500萬現金的客戶，對於銀行來說是大客戶了。畢竟無論啥型別的銀行，都有一定的攬儲壓力。銀行業務人員一定高度重視，將你視為VIP客戶，端茶倒水，畢恭畢敬，貼心服務。

要說銀行調查你這筆錢的來歷？不現實。銀行自身本就沒有能力和權利打探個人隱私，能來你家存款就不錯了，還要問我的錢從哪裡來？一般人都會產生被打探隱私的牴觸情緒，一個不好，我去別家銀行存款吧，那銀行經理可就悔不當初了。

當然，雖然銀行不會調查你這筆錢的來歷，但是也會委婉的詢問下你個人情況，畢竟銀行還需要如實向人民銀行報送大額交易報告， 有些基礎資訊還是要了解的。業務辦理流程對於存款人來說，是無感知的。人行的反洗錢交易系統會對你的資金來源進行資料分析，你的資金去向也會被進行監控。

第一，不是現金的情況。

這種情況很有可能是有錢人想要去銀行詢問在這裡存500萬，有什麼特色優惠。銀行的理財經理會畢恭畢敬的將你請到VIP服務室中，給你仔細介紹各種優惠產品。

銀行各種理財產品和服務也是分級的，當然服務最好、利益最高的是私人銀行服務。

總之，如果你去銀行諮詢存500萬服務，會得到非常熱情的接待，甚至你可以跟小銀行討價還價。絕對不會有人問你錢是不是合法，從哪裡來？

當錢存上以後，會有銀行的主管部門或者銀保監會的反洗錢機構對此進行調查。這時候，是騾子是馬就要牽出來遛遛了。萬一訂了一個鉅額財產來源不明，你必須要交代好這些錢是怎麼來的？但是，這跟銀行服務網點是沒一點關係沒有的，你也不用要挾銀行理財經理將錢提走，這種情況下錢都會被凍結了你想提走都不可以。

我們要注意，存錢容易取錢難，取5萬元以上你必須要進行預約的。要取500萬，還得等待銀行調集資金，然後答覆。

所以，如果你有500萬，放心去銀行存就是了，真金不怕火煉。但是，注意點個人資訊的安全，保管好個人賬戶的資訊和密碼才是更重要的。

銀行，寬進嚴出，這與我們絕大多數個人的習慣也是類似，有人送錢來，自然先收著。

但是要把自己的錢掏出去，肯定也要多計算兩遍。

銀行攬儲，不問來處！

中國境內有4700多家銀行，如何增加銀行的資金，是每個行長的頭等大事。

農村存錢送油送糧；城市裡存錢就送積分返現金，各大銀行為了攬儲沒少設計這些運營活動。

銀行反洗錢系統

目前地下洗錢仍然不少，真正有問題的錢，要麼先經歷洗錢這個步驟，要麼就躺在窩裡不出來。

各大銀行都會接入反洗錢系統，在銀行發生的每一筆交易都會在監管之下，如果賬戶出現資金出入，那麼反洗錢系統都會有記錄，並且生成自己的預警機制。

個人單日5萬以上的現金存取或者50萬以上的轉賬；企業200萬元以上的轉賬都需要上報。

為什麼大型犯罪集團都喜歡使用黃金、現金交易？

因為直接通過銀行轉賬操作，會被監控到。

不過，通過現金交易無疑是痛苦的，大量的資金，目標非常大，交易來的資金，還必須經過洗錢才能使用。

銀行反洗錢系統真正的目的在於，監控個人、企業資金動向，大額交易是非常常見的，與小額交易並不會過多的區別對待。

銀行是不會調查的

去銀行存款500萬，銀行是不會調查錢的來歷的。現在商業銀行為了拉存款都已經快進入白熱化階段了，你去銀行存款500萬元，說實在話，只要你的錢不是假錢，銀行才不管你這個錢是從哪裡來的呢。

因此，只要你敢拿著500萬去存，那麼商業銀行肯定就會幫你存的，甚至會把你迎接到貴賓室，給你倒上一杯熱茶，至於錢的來歷，銀行是不會問的，也不會調查的。

但是如果你真要去存500萬，最好還是跟銀行提前預約一下時間，畢竟500萬元存款不是個小數字，最好還是到貴賓室裡面去辦理為好，這樣能夠節約自己寶貴的時間，而且也更安全一些。

你去銀行存錢，銀行雖然不會調查，但是銀行也是會按照相關規定上報資訊的。你到銀行存了500萬元，按照央行的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，一般自然人客戶超過5萬元，非自然人客戶超過200萬元，那麼商業銀行都會按照央行的規定進行上報的。

實際上現在的監管還是比較完善的，只要500萬元是你辛苦賺來的，而且平時沒有令人可疑的舉動和資金往來，那麼即使你存個500萬，也是沒有人管的。

綜上所述，如果你到銀行存500萬，銀行是不會調查錢的來歷的，但是當500萬存到銀行以後，銀行也是會按照相關規定向央行上報相關資訊的。

喜的是網點存款一下子增加了500萬元，驚的是清點這500萬元需要大量人力，會佔用銀行大量的資源。

儲戶若是經商，開店的，銀行卡內經常有上百萬的資金進出，銀行在瞭解交易背景後，不會過多詢問資金的來源銀行也知道這筆資金可能是貨款或往來款，過幾天要轉走，銀行只會把錢數好。不會主動問你用處。

這筆錢的持有者若是平常無大額資金髮生，只是普通的工薪階層。銀行在接到這筆業務時，會在業務辦理過程中簡單的向客戶進行旁敲側擊，一來是想了解這筆資金的來源，因為銀行內部也有自己的風控體制在，對於大額資金進出總分行也會下發查詢通知，會讓網點上報查詢情況，因此銀行在辦理業務時，會趁著客戶較為放鬆的狀態下做個簡單的諮詢。二來是，銀行從年初至年尾很難碰到會有存大量現金的客戶，出於營銷需要，銀行會通過簡單的詢問發掘客戶背後的資源，是否還有其他潛力可挖。

但是銀行不會過多的詢問，因為過多詢問問題會導致客戶反感，客戶可能會去別家銀行存款，導致客戶和資產的流失。甚至是更激進的客戶會選擇投訴，因為他們覺得銀行侵犯了他們的隱私，這樣反而得不嘗試。銀行的背後有人民銀行，商業銀行把好第一道關後，後續的反洗錢調查工作主要由人民銀行進行。

這樣的大額存錢銀行肯定要調查的，我們也可以換一個詞，至少會詢問，可能在你無意當中，銀行就已經完成了這個詢問的過程。

因為辦理這樣的大額存款，總要花一點時間，工作人員會跟你聊聊天，在這個過程當中可能會問你做什麼生意的，這個錢什麼時候要用。通過類似的問題就已經瞭解到這些錢的基本情況。

畢竟這不是法律意義上面的調查，不可能太詳細。而且對於銀行來說，一次過的存入500萬，這是一個大客戶，他也不會太刻意的調查，導致損害客戶的體驗。

不僅僅存錢取錢，也會有詢問的過程。這方面香港做得更嚴格。

前段時間我就突然間接到香港銀行的電話，詢問我去年幾筆大額的提款行為。問我拿錢做什麼？消費的時候為什麼不直接刷卡或者寫支票，可是要提取現金？

像類似這樣的詢問，完全可以理解。

如果赴港開立銀行賬戶，開戶過程都已經需要問得非常詳細了。錢來自哪裡？存錢的額度和頻率大概多少？什麼時候要用錢？類似的問題反反覆覆要問二三十分鐘。

如果去銀行存500萬元現金，銀行是否會調查錢的來源？首先500萬現金是一筆不小的數目，如果拿著500萬現金去銀行存的話，恐怕銀行工作人員，光數錢都會數上好一陣子，一般普通人很少拿500萬現金直接去銀行存，除非是一些大型的，培訓機構，超市等等。那麼如果真的拿了500萬現金到銀行去，存款銀行是否會調查錢的來源呢？

這得一分為二的看待，如果你和銀行之前就有合作，銀行對你也比較瞭解，那很可能銀行二話不說，就直接幫你把錢存進去了。但如果你跟銀行之前從來都沒有任何業務往來，你的身份也只是普通老百姓，第1次去銀行存款就存500萬現金，那麼銀行很可能會對你進行調查，首先會詢問一下你資金的來源，如果你能解釋的清楚，銀行也覺得合情合理，那也就直接幫你把錢存到卡里去了，如果你無法解釋清楚資金的來源，銀行懷疑你有洗錢的可能或者，涉嫌違法犯罪就有可能直接，申請公安機關介入調查了。

這是因為，中國的中中國人民銀行有規定，長期閒置的賬戶，因為不明原因，突然有大量的資金波動，可以被視為可疑交易。

不過這也不用擔心，只要你這錢不是違法犯罪來的，是通過正常做生意，或者拆遷賣房中彩票之類的，正當合法的方式獲得的，銀行也不會，刨根究底問到底。

馬雲問黃渤：能免費給我代言？黃渤12字迴應絕了，網友：高情商！

2天前同哥聊娛樂

大家都知道，相比於進入娛樂圈，能不能在娛樂圈有立足之地，就比較困難了，如果在娛樂圈說話不注意，或是情商太低就會遭到網友的吐槽，甚至可能會被封殺。就像汪涵所說的，說話是一門藝術，但真正掌握這門藝術，真的很難，黃渤可以說是娛樂圈中公認的高情商，在他和馬雲的對話中人們更加肯定了他的高情商。

黃渤

黃渤1974年出生于山東青島，畢業於北京電影學院表演系，因出演首部影視作品《上車，走吧》從而受到大家的廣泛關注，之後的演藝事業可以說是非常順利，馬雲1964年出生於浙江杭州，是阿里巴巴集團的主要創始人，可以說是一位非常成功的富豪，還有人稱他為“國民爸爸”，不知道接下來的雙12，你要為他貢獻多少呢？

黃渤

大家都知道黃渤和馬雲兩人經常有交集，大家都知道馬雲是一位情商非常高的人，有很多人怕與他對話，然而黃渤卻絲毫沒有緊張或害怕，而且兩人之間的談話非常幽默，記得曾經有一次，馬雲問黃渤自己長得怎麼樣？可能一般人聽到這個問題之後，都會想好怎麼回答，然而黃渤不同於別人的是，直接回答：咱倆差不多了，從這件事上也體現出了黃渤的高情商。

馬雲

最近又有一件搞笑的事情發生了，馬雲開玩笑的問黃渤說：“能不能免費給我代言”，然而在場的人聽到這個問題之後，都非常驚訝，都不知道要如何回答這個問題，然而讓人意想不到的是，黃渤直接對著馬雲說：“那我要一輛車好了”，聽到這個回答之後馬雲也非常好奇，便問了一句什麼車？沒想到黃渤直接回復了12個字，“只要幫我清空購物車就行了”，聽到這句話之後，現場的觀眾也是哈哈大笑。

馬雲

對於這個回答，網友的紛紛表示，黃渤情商真的太高了，怪不得在娛樂圈名氣這麼大，而且人緣還這麼好，原因真的是讓人非常佩服，所以在娛樂圈中，僅僅靠顏值是不會有很大作為的，那最重要的還是要靠自己精湛的演技和高情商。

馬雲