家庭理財首先要將家庭資產進行科學的分配。

先看下面的標準普爾家庭資產象限圖。

標準普爾家庭資產象限圖把家庭資產分成四個賬戶。這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也不相同。只有擁有這四個賬戶，並且按照合理的比例進行資產分配，才能保證家庭資產長期持續穩定的增長。

還有要養成記賬的習慣，慢慢的培養理財意識，樹立正確的理財觀念。在對股票、期貨、期權等風險大的投資產品不瞭解的情況下，不要買入。

一是培養多元化核心競爭力

在工業發展的年代，資本主義社會化大生產對於普通人帶來的最大的意義就是極度的分工細化，在細緻的分工下每個人就像一個機器上的螺絲釘一樣，成為服從資本生產的一部分，然而我們看到，隨著資訊時代甚至資料時代的到來，我們越來越多的工作正在被大資料、雲計算、人工智慧等高新科技所替代。也許一個普通的工作，可能在短短的幾年內就會被科技所淘汰掉，這就意味著即使你是專精某項工作的專業化人才，依然有可能會成為時代發展的棄兒。一個人在職場的收入高低，其實並不是因為其工作的多寡而進行按勞的分配，更多的則是採用稀缺化程度來衡量，一個人擁有的能力越是稀缺，一個人就越有可能獲得高額的收入。

舉例來說，即使你是一個很牛的紡織工人，可以同時操作幾十臺紡織機，甚至你的工作已經到了匠人精神的地步，擁有著幾乎到藝術的工作水平，但是在網際網路計算機的操作下，把你整個替代掉的機率依然很大。但是如果你有一些不容易被替代的獨特能力呢？比如說商業談判能力，人脈構建能力，內容創作能力，如果有這些多元化的能力，就會成為你的真正核心競爭力。擁有這些能力，即使不能讓你在公司不斷晉升，也能讓你有機會獲得其他公司更高收入職位的青睞。

二是培養量入為出的意識

一直以來，無論是政府還是商家都在鼓勵普通人消費，的確消費對於經濟增長的意義十分重大，但是在物價上漲，收入不漲，甚至還要下跌的今天，再去月光族明顯是一種並不明智的行為了。一方面，完全屈服於自身的慾望去消費，而不去考慮任何的節制，恐怕並不是一個好的習慣。因為現在所有商家都十分熟諳一種母愛邏輯，就是好的東西很多，那我就給你提供更多好的東西，而發達的資訊科技讓我們很輕而易舉的就能夠得到產品的資訊。從而出現的結果就是我們的收入和慾望的嚴重不匹配，一方面我們的收入遵循的是線性甚至是一般情況的發展邏輯，另一方面我們的消費慾望卻呈現出指數型增長的特徵。而極度發達的金融，卻又給了你各種超前消費的授信，所以很多人因此成為了卡奴，要麼是信用卡的奴隸，要麼是螞蟻花唄、京東白條的奴隸。所以對於每個職場人而言，現階段最需要做的是學會量入為出，明白斷舍離，減少不必要的消費，增加自己的資本。

三是增強資本增值的能力

可以說，前十幾年房地產成為了華人資本增值的主要路徑，而很多的財務自由人群都是依賴於房地產實現了財務自由，但是在國家房地產調控的政策配置下，再想依賴於房地產實現財富的翻番甚至財務自由恐怕是並不現實的行為。但是，透過增強資本增值的實力，實現被動收入的提升才是以一種明智的選擇。這就要求每個人儘快建立自己的資本意識，學會用資本創造財富。雖然投資可能是有錢人的遊戲，但是錢少並不意味著只能放棄治療。理財的邏輯往往是集腋成裘，資本加上時間再配合複利，這就是資本的最基本的邏輯。