1.區分線下理財和P2P

　　2.遠離違規業務的平臺

　　3. 遠離有活期、計劃類產品的平臺

　　4.遠離整改緩慢的平臺

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1、首先要搞清楚平臺的錢從哪裡來，錢到哪裡去。投資標的有沒有明確的債權合同和平臺中介合同。搞清楚這些問題萬變不離其宗。

2、平臺的合規性。是全部合規了還是還有在整改的。

3、平臺公司的信用和背景資訊。查清楚平臺的工商註冊資訊，法人代表和高管資訊，有沒有失信資訊，法人和股東有沒有關聯企業，關聯企業有沒有問題。

2017年12月，P2P網貸風險專項整治工作領導小組下發了《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文），對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細的部署，要求各地在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作、6月底之前全部完成。然而，隨著2018年4月，各地P2P網貸備案驗收細則被叫停，時至今日，仍未見各地完成備案登記工作。通常所說的備案延期，主要就是指這個政策。

在當前對網際網路金融行業強化監管的背景下，這個行業進入到調整和規範化的階段也是難以避免的，如果能夠順利透過這個階段，也有助於整個行業的健康的發展，同時對投資者來說，也要提升對不良P2P機構的鑑別能力。

在備案延期的背景下，如何識別不良P2P機構，避免踏入“雷區”，以下幾點因素可以重點考慮：

1.是否進行高頻次債權轉讓。

無論使用怎樣的產品名稱，只要進行高頻次債權轉讓的產品都應引起注意。對於包含“活期理財”字樣，或者，雖沒有提及“活期”，但實際操作時，提供債權可以頻繁轉移的產品，都可能存在期限錯配的空間和可能。

2.是否採用超級放款人模式。

超級放款人一般由P2P機構的關聯人擔任，在債權轉讓的過程中，超級放款人存在歸集資金的操作空間。常規的識別方法是，觀察P2P機構近期發標專案的借款人是否為P2P機構的高管，或者，不同時段內，投資多個專案，但借款人經常出現若干幾個人的名字，均應該引起注意。

3.是否簽署不必要的委託支付協議。

透過委託支付協議的使用，可以方便資金打款。然而，現實中，卻成為不良P2P機構規避監管的手段。在簽訂借款合同時，往往以附件的形式，要求投資人、借款人簽署委託支付協議。協議的內容主要為授權變更打款路徑。透過以上方式，很可能使銀行的託管功能減弱。投資者在購買產品時，被要求籤訂委託支付協議，應仔細閱讀條文相關內容。如被要求籤署多個委託支付協議，更應引起關注。

4.是否大規模線下經營。

目前“雷暴”的多家P2P平臺，均採用較為隱蔽的方式，將線上募集的資金，轉移到線下使用。透過虛構標的或簽訂委託支付協議、將資金轉移到關聯公司名下等手段，將資金配置給線下經營場所對接的大額資金需求專案。

5.是否虛構場景。

現金貸的特點之一就是無場景，為了規避現金貸監管，某些P2P機構進行場景虛構。往往高價銷售或搭售價格不好直接判斷的商品，變相提高資金使用成本。

以上這幾個方面是值得投資者重點關注的，當然這只是不良P2P的不同表現形式，關鍵還是要考察P2P機構是否嚴格遵循監管機構對P2P的功能定位和監管要求，保護好自己作為投資者的利益。