做為一個普通小白領來說，買房並不是一件特別容易的事。即使按揭購房，也必須存足首付款。

在攢首付款的過程中，如果你沒有專業投資技能，建議可以採用工資每月定投的方式，購買你看好的相關領域的基本，是一過不錯的方法。因為從以往中長期投資回報來看，基金是遠遠跑盈CPI的，同時波動又不像股票那樣劇烈。

龍其是現在中國股市在全球比較都是價值窪地，而用工資每月定投又平滑了擇時風險，不需要什麼專業技能，對一般白領來說，是當下最好的選擇！

我們應當知道銀行是靠利差賺錢的，銀行能給存款人的利息永遠比借給貸款人的利息要低。商業住房貸款不就是銀行借給貸款人的一種麼？而且房價的增長要比通脹大得許多，負利率時代，金錢保值尚且不可能，更不能超過通脹了。因而要想透過存款的增值來跑贏房價，實際不可能的！

首先，我們要知道，有益自己職業生涯發展的首要條件，應是善於創造自己機會的能力。因此走出舒適區，熱愛自己的工作，讓自己所就的職業對公司業務能產生影響。這是八小時以外的要務。

其次，平時結餘的錢不作投資，職業成就可能會趨於狹隘了，而以財務成功為成就職業也是不可缺少的手段之一。因此，想要增值可以用平時的閒錢投資股票或股票型基金，或者找到自己的合夥人與投資人成立有限公司，或者看準一個領域成立一人有限公司。先拿一部分資金作為啟動準備金，以後再追加認繳資金，實收資本看個人實力而定。透過努力創業，打出一片屬於自己的江山來，投資公司和生意才會更巨大化地實現財富。

想買房還沒有買，如何讓買房款增值？這裡有兩層情況:

一是從時間上說， 想買房到真正購房，是有一空檔朝，是6個月或12個月內的問題。

二是從資金量上說，至少首付款有了。或者存款多出了首付款以上，是選擇按揭多少比例，更有利於存款能增值。

這問題好辦，讓存款增值的整體思路為——在相對的時間週期，存款理財收益高於CPI水平可視為增值方式之一；或者存款理財收益高於高貸按揭利率可視為增值方式之一。

●讓首付款增值，是相對國內CPI而言。按照國家統計局釋出的資料，2018年CPI指數上漲了2.1%。據社科院釋出的藍皮書，預計2019年CPI小幅上行至2.50左右水平。

依樓主表述，首付款用於理財特徵:一是增值，即收益高於2.5%以上。二是保本安全。三是充分流動性，便於隨時贖回。

因此樓主的理財思路有——

1.選擇大銀行定期存款的話，12個月以內收益較低不划算。超12個月失去流動性不合適。

那就選擇地方性小銀行，放心存款安全，定期收益還不錯。

這些地方銀行12個月以內收益有2.8~3.3之間。

2.可投資 貨幣基金和債券基金，隨時可贖回流動性好安全有保障，收益遠超CPI水平。截止本月17日:

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因近兩星期A股大盤迴穩，債券混和基金收益回升較快:

●對於存款額超首付款的情況，按揭多少比例合算，就看理財收益高低而定。

通常現在的按揭商貸利率約5.8%左右，理財產品收益高於5.8%的產品有是有，但風險相對偏高。P2P收益10%以上有可風險高，得謹慎對待。其他相對穩健一點的有債券(混和)基金或股票基金，這類基金一般“看天吃飯”，收益不確定。

僅供參考。