這是要看條款的，如果這款重疾險帶有身故責任，那就能獲得理賠，如果不帶，而被保險人又是其他原因身故的，那自然就沒有了。所以買保險的時候一定要規劃好自己的保險。首先做到保險保障全，再考慮把保額做好。

身故能不能賠付跟重疾險是消費型還是返還型沒有必然聯絡。

非因重疾身故，大體上可以理解為意外身故。能不能賠主要看兩點：

1.身故原因是否在免責條款內，比如違法犯罪等等。

2.保險是否帶有身故責任，是賠保額還是退保費，又或者是直接終止合同不賠付。

具體還是要看合同條款。

不是違法犯罪，責任除外的情況。

一般消費型重疾直賠現金價值。

所以保險的搭配要儘量完善定期壽險、意外險、消費重疾、醫療險，都不能少，互相搭配，切不能互相代替，具體的保額和保費，需要根據自身的健康、收入、負債等因素來定。找個專業的保險從業者很重要

買了消費型重疾險，如果生前沒有患上重疾，身故了保險公司不會理賠。

但這裡有個疑問：假如意外身故，或自然年老身故，難道一點賠償都拿不到嗎？

當然不是，其實這時可以選擇退保，獲得保單的現金價值。

保單現金價值，是指長期人身險保單所具有的價值。

如果投保了長期險，隨著年齡增長，被保險人風險機率會增加，保險公司賠付成本也會提高。也就是說，為了保障不變，每一年應交的保費，理論上應該是越來越高的。

但保險公司採取的是均衡費率的做法，就是把幾十年保障期的所有應繳保費，均勻分攤到各繳費期（一般不超過30年）。

這就會出現：前期保障成本低，保費有剩餘。剩餘金額可以由保險公司用於投資，不斷生息，再扣掉其他費用、成本，形成了現金價值。大多數消費型重疾險，現金價值走勢都呈現“倒U”形，在一定歲數達到最高點，保障期結束時歸零。

一般來說，保單的現金價值在投保前10年都是很低的，想要退保拿回現金價值不划算，這是保險公司出於不想讓投保人隨意退保的考慮。

所以，這裡就主要探討：如果不因疾病而身故，消費型重疾險怎樣拿到補償？

保障期有限和保障終身的產品有所不同，以兩類產品為例（假設被保險人30歲，分30年繳費）：

保障至70歲：最高點出現在60歲左右，然後持續下降，70歲降至0。

保障終身：最高點出現在80歲左右，然後持續下降，105歲左右降至0。

也就是說，在保障期結束前，一旦非疾病身故，申請退保都是可以拿到現金價值的。只不過越接近保障期末尾，可領取的現金價值越少。

如果僅僅是看到現金價值達到最高，到了相應歲數就想退保收回保費，這是非常不可取的，因為雖然錢拿回來了，但風險庇護卻沒有了，更可怕的是，這一年紀已經很難再投保重疾險了。

所以，現金價值是門學問，值得好好研究，對於每位投保人和被保險人都很重要。

最後，有個小提醒：如果投保人和被保險人不是同一人，拿回現金價值比較方便。但如果是同一人，就會麻煩一點，各保險公司處理流程不一，需要詳詢。

看保險合同!跟消費型和不是消費型無關。有些消費型重大疾病帶有意外身故，那麼要賠(違法犯罪除外)。如果重疾險只管重疾，那就不賠。把合同發出來看一下就知道了。