不請自來，發表下個人觀點：

1，自古以來，長江以南地區就是封建王朝的稅賦重地，無論是糧食，絲綢，茶葉，瓷器，鹽業等都是統治者財政收入的重中之重，這是毫無疑問的。

2，土地兼併，明後期，隨著土地兼併的日益嚴重，宗室勳貴，在朝或致仕的官員或因賞賜，或因功名政策，或民戶主動投獻的田畝，已經佔了明朝中後期財政收入的三分之二，這些原本該繳納稅賦的田地，就從戶部的黃冊上“消失”了，中央財政收入可想而知。

3，工商業的畸形發展，明中後期的禁海政策使沿海本就稀薄的田地產出，更加相形見絀，大量失去土地的農民參與進了沿海走私的行業，這些大走私商的後臺，也往往是東南沿海的大戶，層層的利益關係網，使得工商業畸形的繁榮，說白了就是下面人乾的紅紅火火，中央財政還眼巴巴地盯著田地裡仨瓜倆棗，朱紈曰“去外國盜易，去中國盜難，去瀕海盜尤易，去衣冠之盜難”。

這個問題牽涉到了很多方面，主要是明朝的財稅政策不合理、政府腐敗和明朝後期中國南北的割裂。

首先，朱元璋制定的收實物的收稅方式，相比於唐宋收錢的方式，造成了巨大的資源浪費，因為使用錢為媒介可以從社會上很方便的排程物資，而要讓收上來的大量實物滿足各地的需要，光運輸成本就高企不下，造成了巨大的浪費。然後朱元璋還定下了士紳不收稅、免役的祖制，這就使朝廷無法名正言順的向士紳收稅，本來就窮，士紳階層多數富裕還不能收稅，那就只好搶農民。

其次，明朝國家已經這麼窮了，腐敗程度卻在歷史上排名第一第二，這就讓國家本身那點可憐的錢更不頂用了，收上來的錢也更少了，所以就更沒錢用。明朝皇帝只好另外設立名目去搶平民，豐富內帑，雖然內帑大部分用來享樂了，但確實也有一小部分補貼國用，後來崇禎沒錢了向勳貴要，勳貴都不給（注意，是勳貴，不是文官）。

最後，明末南方太富北方太窮，南北之間缺乏認同感，南方不欲救北方之窮，北方欲奪南方之富，於是雙方在內都中被滿清一起滅亡。

江南經濟繁榮，但這些錢卻掌握在大地主、大財團手中。而想從這些人的腰包裡掏銀子，難於上青天。崇禎帝並不是一個雄才大略的皇帝，也不是一個有擔當的皇帝，而是一個優柔寡斷、疑心太重的皇帝。他對於拯救明室江山，心有餘而力不足。他國庫裡也不是沒有銀子，李自成攻進北京時，就在他的國庫裡搜出了許多銀子，但這些銀子，他既捨不得賞賜前方將士充做軍餉， 也捨不得對災區人民進行賑災，白白地送給了農民軍成了戰利品。在國破家亡之際，北京城的富商們、貪官們、豪吏們家中的錢也不少，但他們和崇禎帝一樣吝嗇，崇禎帝捨不得動用自己的國庫，號召這些人捐款，但無人肯捐，對他的號召只是敷衍了事。最後等到農民軍進城，在棍棒威逼下，才不得不拿出了大量的金銀。

北京城尚且如此，江南天高皇帝遠，崇禎就更沒有辦法了。崇禎不是雍正大帝。如果是雍正這樣有手段的皇帝，估計這些錢都得讓他們吐出來。崇禎曾經嘗試用強硬手段，逼他的那些豪富親戚捐資助響，但最後不但沒有成功，還被迫將提這個建議的內閣首輔薛國觀殺了。而且權貴集團內外勾結將五皇子嚇死。對崇禎帝起到了強大的震懾作用。

其實說明白了，就是皇帝無能。做為一把手的皇帝，鬥不過權貴集團，江南富庶的情況下卻收不上來錢，農民造反的情況下既沒有能力安撫，又沒有能力鎮壓，滿清進關的情況下拿不出抵抗滿清的軍餉，或捨不得拿出錢。最高責任人就是皇帝。埋怨別人也沒有用。