商業銀行執行客戶身份識別工作非常重要，這對商業銀行開展反洗錢工作有著至關重要的作用。但現在銀行對客戶進行身份識別工作有很多困難，存在一些問題，主要有以下幾個方面原因。

第一，資訊保安體系不健全。現在好多個人資訊洩露，如果個人資訊落到不法分子手中可能會被利用，幹一些違法犯罪的事情。還有好多機構不能很好保護客戶資訊，還濫用、利用客戶資訊牟取非法利益，所以銀行在識別客戶身份資訊時，很多客戶都不願意提供真實資訊，客戶資訊也不能在各銀行間做到有效的整合。

第二，客戶資訊真實有效性不足。身份證資訊不完整可以補錄，但預留手機號碼、住址、單位工作資訊都要客戶自己描述，客戶自己描述的資訊真假無法辨別，這對銀行客戶身份識別工作帶來了很大難度。

雖然困難，但銀行仍然要守土有責，做到以下幾點，認真執行客戶身份識別工作。

第一，建立完善制度，確保客戶資訊保安。銀行一定要建立完善的制度體系，並對員工開展經常性合規教育，要確保客戶資訊不被洩露，要贏得客戶的信任和信賴，讓客戶放心。

第二，認真核對客戶資訊。隨著銀行系統的不斷升級完善，凡到銀行辦理業務的客戶系統都會自動識別客戶九要素是否完整，也就是身份證件、聯絡方式、住所或者工作單位地址等。如果不完善的，要主動聯絡客戶，提醒客戶完善資訊。

第三，聯網核查。銀行系統要和公安戶籍系統等聯網，這樣可以獲取客戶的真實資訊，也可核查核實客戶資訊，對客戶的身份識別工作會帶來極大便利。

總而言之，客戶身份識別工作不可輕視，要作為重點關注的工作事項，因為了解客戶是金融機構反洗錢工作的基本要求。

對此題感悟頗深，前幾天去一個少數民族村寨扶貧，順便調研了一下村民對個人身份資訊的風險意識。經調查，觸目驚心啊，一邊是村民對自己資訊處置的隨意性，另一邊是銀行收集資訊的困難。在這裡我給大家普及一下，銀行（特別是大銀行，對資訊的保密已到了很高程度，大家可以放心提供給銀行）

客戶（包括對公客戶和個人客戶）身份識別的完整性、準確性、持續性確實存在較大困難，主要在客戶准入和業務持續期間兩個環節。根據相關規定，個人客戶涉及9項資訊、對公客戶涉及32項資訊。

客戶准入時，客戶需提供相關資料和資訊，銀行才能開戶成功。在此階段，客戶資訊的完整度高、配合意願較高，對客戶的身份識別難度不大。

在此期間，由於客戶資訊如聯絡電話、工作地點、住宅、職業、公司股權等變更，客戶不主動報告銀行，銀行也無法知曉已變更，導致客戶身份識別失敗。

一是銀行加強與客戶的主動聯絡，定期開展識別工作，在此過程中識別判斷客戶資訊的變更，及時更新維護。這是人民銀行政策規定，必須遵守。

二是銀行要加強與公安、工商、稅務、民政等部門的聯絡，提高資訊共享，建立變動自動更新交流平臺，此方法是最高效、最準確的。現在雖然有進步，但融合程度還不高。

三是客戶應增加風險意識，保護自己的重要資訊不被洩露，主動向銀行更新維護資訊，確保自己的賬戶及資金安全。