央行房貸利率新政規定，10月8日起，新發放的商業性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率（LPR）進行定價。
新政落地後，房貸利率是升是降？房貸利率應該如何計算？是否會影響未來房價變化？已經簽訂的房貸合同，日後是否也會改變？這是大多數購房者對於房貸新政存在的疑問。
換錨後，房貸利率怎麼算？
LPR、購房者所在地的加點下限、銀行加點，成為“換錨”後影響房貸利率走勢的三大因素。
10月8日起，房貸利率開始由此前的參考貸款基準利率轉變為參考貸款市場報價利率（LPR）定價。目前，各地按照“因城施策”原則，陸續制定本地區利率定價基準轉換方案，確定本地差別化住房信貸政策的加點下限。
然而，對於普通購房者而言，房貸利率如何透過以LPR為基準加點得出，仍沒有一個清晰的概念。
舉例來看，如某地區房貸利率換錨後的利率下限為：首套房貸利率不低於LPR加55個基點，按照9月20日央行首次公佈的5年期以上LPR（4.85%）計算，如果借貸雙方協商一致在加點下限的基礎上加20個基點，則一筆首套房個人住房貸款的實際執行利率為5.6%（即4.85%+0.55%+0.2%=5.6%）。
此外，購房者還在關心，如果LPR每月報價出現調整，那麼每月還款額是否也會相應地變動？
央行公告明確，LPR執行後，借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期可由雙方協商約定，最短為1年，最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。
所謂利率重定價，是指貸款銀行按合同約定的計算方式，根據定價基準的變化確定形成新的貸款利率水平。
新政對房價、房貸影響有多大？
“房貸利率新政施行後，會對當前的房價有多大影響？”這是大多數購房者對於房貸利率換錨後的普遍疑問。
蘇寧金融研究院高階研究員陳嘉寧認為，相對於其他房地產價格影響因素（如限購政策和首付比例等因素），利率變動對於房價的影響相對有限。
陳嘉寧認為，首付比例波動需要購房者短時間內籌集和繳納大筆購房首付款，對於購房者的購買力和需求影響更大。實際操作中，各地也是透過提高二套房首付比例來抑制投機炒房，調控房價。大部分一二線城市，還對購房資格進行了限制，只有在具有本地戶口、工作居住證或者在本地繳納多年社保/稅收的前提下，才有資格購房，如此進一步限制了購買力和需求。因此，相比而言，此次利率新政對於房價的影響有限。
除了對房價的影響外，大多數購房者也在關注，利率新政推出後，現有的房貸利率將會發生哪些變化？
比如，北京地區9月首套房貸利率為5.39%，二套房貸利率為5.88%；房貸利率掛鉤LPR之後，按照最新LPR加點計算後為首套房利率5.4%，二套房利率為5.9%，首套、二套房貸利率分別變動1bp、2bp。
再比如，上海地區9月首套房貸利率為4.65%，二套房貸利率為5.39%；房貸利率掛鉤LPR之後，按照最新LPR加點計算後為首套房利率4.65%、二套房利率為5.45%，新老政策切換平穩。
央行房貸利率新政規定，10月8日起，新發放的商業性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率（LPR）進行定價。
新政落地後，房貸利率是升是降？房貸利率應該如何計算？是否會影響未來房價變化？已經簽訂的房貸合同，日後是否也會改變？這是大多數購房者對於房貸新政存在的疑問。
換錨後，房貸利率怎麼算？
LPR、購房者所在地的加點下限、銀行加點，成為“換錨”後影響房貸利率走勢的三大因素。
10月8日起，房貸利率開始由此前的參考貸款基準利率轉變為參考貸款市場報價利率（LPR）定價。目前，各地按照“因城施策”原則，陸續制定本地區利率定價基準轉換方案，確定本地差別化住房信貸政策的加點下限。
然而，對於普通購房者而言，房貸利率如何透過以LPR為基準加點得出，仍沒有一個清晰的概念。
舉例來看，如某地區房貸利率換錨後的利率下限為：首套房貸利率不低於LPR加55個基點，按照9月20日央行首次公佈的5年期以上LPR（4.85%）計算，如果借貸雙方協商一致在加點下限的基礎上加20個基點，則一筆首套房個人住房貸款的實際執行利率為5.6%（即4.85%+0.55%+0.2%=5.6%）。
此外，購房者還在關心，如果LPR每月報價出現調整，那麼每月還款額是否也會相應地變動？
央行公告明確，LPR執行後，借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期可由雙方協商約定，最短為1年，最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。
所謂利率重定價，是指貸款銀行按合同約定的計算方式，根據定價基準的變化確定形成新的貸款利率水平。
新政對房價、房貸影響有多大？
“房貸利率新政施行後，會對當前的房價有多大影響？”這是大多數購房者對於房貸利率換錨後的普遍疑問。
蘇寧金融研究院高階研究員陳嘉寧認為，相對於其他房地產價格影響因素（如限購政策和首付比例等因素），利率變動對於房價的影響相對有限。
陳嘉寧認為，首付比例波動需要購房者短時間內籌集和繳納大筆購房首付款，對於購房者的購買力和需求影響更大。實際操作中，各地也是透過提高二套房首付比例來抑制投機炒房，調控房價。大部分一二線城市，還對購房資格進行了限制，只有在具有本地戶口、工作居住證或者在本地繳納多年社保/稅收的前提下，才有資格購房，如此進一步限制了購買力和需求。因此，相比而言，此次利率新政對於房價的影響有限。
除了對房價的影響外，大多數購房者也在關注，利率新政推出後，現有的房貸利率將會發生哪些變化？
比如，北京地區9月首套房貸利率為5.39%，二套房貸利率為5.88%；房貸利率掛鉤LPR之後，按照最新LPR加點計算後為首套房利率5.4%，二套房利率為5.9%，首套、二套房貸利率分別變動1bp、2bp。
再比如，上海地區9月首套房貸利率為4.65%，二套房貸利率為5.39%；房貸利率掛鉤LPR之後，按照最新LPR加點計算後為首套房利率4.65%、二套房利率為5.45%，新老政策切換平穩。