其實，在法律上來講，借了錢以後還錢，如果沒有明確說明是先還本金還是先還利息的話，那麼依據目前的法律規定來講就是先還的利息，只有利息還完了或者利息還多了才衝抵本金。當然這一切都是要在雙方的借款合同中予以明確規定和說明的，如果借款合同並未載明利息的數額，那麼可以按照年息6%計算資金佔用使用費。如果借款合同約定的利息在年息36%以上的，超出部分也是不受法律保護的，其中年息24%到年息36%屬於自然利息，如果已經給過了就不能要求返還，如果沒有給，那麼法律規定是24%的年息為最高限。四萬塊約定二分五利息，四萬本金就是1000利息，一年就是12000的利息，年息為30%，並未超過法定36%的限額，屬於合法的利息，五年就是60000元，說明你還的錢只夠利息，並不能衝抵本金。而且也不屬於高利貸，所以，你仍然有還錢的義務。

借親戚四萬塊，約定二分五利息？你確定你這題幹裡的利息沒寫錯？在民間借貸裡，約定的幾分幾釐一般都是指的月利率，二分五的利息，相當於月利率為2.5%，摺合年利率為：2.5%*12=30%，年化30%的利率，這算哪門子親戚了，跟放高利貸的都快有一拼了，畢竟按照最高法的規定，高利率的界限也就36%。

按照這個利率，你五年必須要歸還：40000*30%*5=60000元的利息，利息是本金的1.5倍，這種人還算是親戚？要知道，現今大部分民間借貸的利率也就1分利到2分利之間而已。

如果說你們之前有簽訂過正式的借條或者借據，那麼就沒辦法了，白紙黑字的約定，雖然你可以拒絕接受這個利率，但是你的親戚有權把你起訴到法院，按照最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中第二十六條規定，借貸利率在24%以下的法院予以司法保護，24%-36%的為自然債務區，36%以上的認定無效。

因此在有借據的情況下，你最多也就是能賴掉每年6%的利息。五年你仍然要歸還：40000*24%*5=48000元的利息。

如果未簽訂借據，那麼你們的利率只是口頭上的約定，你的親戚失去起訴你的依據，你要賴掉這個利息當然可以了，但是你也完全失去了個人的信用。目前銀行五年期的存款利率普遍在4%左右，雖然說你親戚不借你，可能也只能存在銀行裡，但你不能以這個利率計算利息，畢竟不是誰都願意拿出一筆錢借給你的。當然30%的利率也不合理，太高了，我個人認為10%差不多是比較合理的，也就是日萬分之三左右

按照該利率計算，你5年的時間歸還你親戚：40000*10%*5=20000元的利息，故而你五年後如果償還你親戚本息合計60000元算是比較合理的。

題主，當初為什麼要借高息？有因必有果，到頭還失誠信，還產生你被坑的怨屈。你是救世主，你是菩薩，還有人為你伸腰，鳴不平，倒苦水！我認為一則親戚分三六九等，遠近親疏，認你這個人的親戚，不用利息照樣借你，世上有的是。不認可你的，借錢要利息很正常，至於利息高低，約定俗成，說鄉下粗話，狗吃屎自願的，怪誰？照你借錢利息，肯定拿來做經營性，而不是急救。譬如農村的建房、結婚、生病，此等事，很多親戚義不容辭，誰要利息？不想借，哪怕出再高利息，都推沒錢。有網友說:親戚的錢不是風颳來的，也是憑本事賺來的！說的很在理。借錢時你衝著將來某一天是發大財去的，才敢借高息。借錢時在忽悠你可憐的親戚，到頭他還是乖乖放銀行吃利息安坦，省得親戚做不成。我認為一則人非草木，熟能無情，凡事都有個度。照題主的提問，遇到大坎了，與親戚好好勾通，爭取在時間方面拖延時日或減免利息，為尚不可。人一旦失了誠信，往後餘生，再重拾聲譽，就難了。我想:敢借錢與你的親戚，那是你修來的福，知足吧

借款4萬，約定利率二分五釐，5年後本息合計17.6萬元！所謂約定利率，就是你願意出這個利率去借款！正因為有這個約定利率，親戚才願意借出。

按約定利率，本息計算過程如下圖：

王健林海外借10億美元，年息15%！

你這個月息二分五釐是雙方約定的合同，低於年息36%，不屬高利貸性質！

正常還款程式是：你每月應支付對方1千元利息，但你並沒有及時支付，滿5年才支付4萬元，這4萬元連約定的利息都遠遠不足！所以對方說的你還的4萬元只是利息，這算是很客氣的話哦！你找銀行借4萬元，5年後還4萬元試試？人家憑什麼把4萬元無償借給你？人家承擔4萬元收不回的風險，一分錢好處沒有，全世界有這等傻人？更何況5年前的4萬與現在的4萬有同等購買力？

正因為是親戚，人家才願意借給你，如果不是親戚，你出5分息，也沒人願意借！

如果按照馬雲的支付寶借唄日息萬分之五來還，借款4萬，5年後本息合計10萬元整！

這個問題其實很簡單，先說我的結論：

不是你親戚翻臉，而是你在耍賴。

為什麼？因為借錢必需按複利計算利息。

從你的情況來看，你借親戚4萬，月利息二分五，年利息就是30%，一年息是12000。因為第一年你沒有還任何錢，所以一年之後變成了5萬2，這5萬2將做為本金繼續產生利息。其餘年份見下表所示：

實際上按照道理五年之後你應該要還你親戚14.8萬元了，但我估計你是在第三年的時候還了你親戚4萬元，而且你親戚沒有按照複利給你計算，也就是說這三年只按90%的利息，差不多就是3萬6。這時候其實你總共欠你親戚是7萬6。而你想著的是我把4萬本金還了，剩下的3萬6是利息，利息是不能再產生利息了，如果是這樣的話，那你剩下的錢豈不是過100年之後還那還是隻要還3萬6就可以了？

所以你不管你還的是利息還是本金，對之後的還款數額沒有影響。

再補充說一點，借4萬五年不還，你也是夠可以的了。

而咱們就這個問題來說，我們可以看到，五年前借親戚四萬塊錢，然後五年後因為還款壓力大隻還了本金，但親戚卻說只還了利息而翻臉。其實，這件事中涉及到兩個關鍵點：

1、雙方就還款本息約定不明

2、債務人最先出現違約情況

首先，就從客觀角度來說，不管雙方是不是親戚關係，我們在還錢的時候那肯定是要本金和利息一塊兒還的，不管你有任何藉口，只要沒有如期還上本金和利息，那就是違約。說現實一點，當初你借人家錢的時候，人家可是如約把錢給你了，現在到你還錢了，你說你困難，壓力大。難不成，別人的錢都是大風颳來的，人家借給你錢就沒壓力嗎？所以，這件事本質來說，還是債務人違約在先。

然後，就從雙方對於這件事的矛盾點來說，債務人說自己還的是本金，債權人說對方還的是利息。其實本質上就是雙方對本息約定不明，這其實也很好解決。因為，不管是本金還是利息，如果約定是合法的，我們其實不需要管，算出本息應該還多少，然後，減去已經還的利息，剩下的就是沒還的錢，欠多少，補多少就是了。說誇張一點，如果約定五年的利息也是四萬元，你說你是還了本金還是利息，這本質上有什麼差別嗎？反正總共你得還八萬。

所以說，這個事的關鍵原因在於雙方在借錢的時候對利息約定不明，所以才導致出現還錢時的矛盾和糾紛。不過，就現實情況來說，畢竟雙方是親戚關係，幾萬塊錢的事也是好商量的，也不至於為了幾萬塊錢而撕破臉，還是可以通過協商來解決的。

當然，我們也應該意識到，在這件事中，只要錢沒有按照約定時間還清，那麼債權人就是利益損害更嚴重的一方，而不能說債務人感覺生活困難還不上錢就成了佔理的一方。

你親戚和你的計算方法都是有問題的。利息是當你佔用了資金之後對資金所有人都補償。所以，如果本金還光了就不存在利息了。當然，如果你們已經約定好利息總額，還款期到期時你無力償還本金加利息，你只能還總額的一部分，那麼應該怎麼計算?可以明確地說，你承諾了而沒有支付的金額，都會計算利息。

常理是這麼理解的：1.如果你是在借款到期日一次性還款的。還款日到期後，你們約定的利息總額加上你所借的本金，減去你償還的金額，得出的差額就是你所欠的新債務。這筆新債務從還款日開始算，利率依然和之前商定的一樣。

2.如果你在還款日之前就分批陸續還錢，那麼你每次所還的錢都包含一部分本金和一部分利息。具體比例可以根據借款時間和利率計算出來。

我理解題主的意思是，借了本金四萬，約定一年利息一萬。結果到還錢的時候只能還四萬，剩下欠親戚一萬利息。過兩年有錢再還一萬。親戚就覺得你還了一萬利息，三萬本金，還有一萬本金得繼續算利息。不管你怎麼給那筆錢起名，你佔用了資金就要支付利息，這是合理的。所以你親戚的說法更合理。

當然我這個只是財務上的理解，法律合不合法，法律上支不支援是另一回事了。

為人處世，誠信為本；欠債還錢，天經地義。親戚當時肯借錢給你，肯定是你有值得借的理由:或是你們的交情，或是你的誠信；也許還有你的償還能力，當然也不排除他有借錢生息的想法。但是借給你了就是對你的信任和幫助。

我借給一個要好的兄弟50000他用於創業，說好了每年給回2500，後面創業兩年半失敗，連本虧了二十幾萬，後來去到廣東打工半年還了本錢給我，利息我就說不要了，你創業也失敗，他也不好意思，時不時找我出來吃飯，挽回我對他的恩情，所以說錢財如水，人情重要

不因急病向親友借錢都是人品低下的人。沒本錢就應該去借銀行或高利貸，要不就老老實實上班自己攢。借親友錢做生意算什麼本事，只不過是提前透支親情罷了。