一、什麼是醫療險

醫療險是健康險的一種，分為百萬醫療、防癌醫療、小額醫療險等，是一種報銷型保險。

二、小額醫療險的前提

所有醫療險的前提是有社保，社保一定是最基礎，最全面的保障，而且醫療險的報銷比例也是基於社保的。

三、小額醫療險為了解決什麼

小額醫療險是為了解決保險配置的最後一萬元，通常百萬醫療的免賠額是1萬元，那麼1萬元一下就需要小額醫療險報銷。

四、保障範圍

保障範圍是否寬。比如自費藥，進口藥報銷比例，就診醫院要求等等。

五、其它注意點

健康告知是否寬鬆，續保條件是否友好等等。

那麼小額醫療險是否真的有必要呢？

個人認為還是可以配置的，但一定是在有社保和百萬醫療險的基礎上配置，保額不宜過高。

如果還沒有配置過醫療險，題主需要先了解一下小額醫療險和百萬醫療險的區別和各自優勢。

1.百萬醫療險

這是目前醫療險種最為熱門的種類，原因在於具有極高的槓桿比。它可對被保險人生病後對各種治療費用進行報銷，用作重疾險的有力補充。住院醫療額度多為200萬及以上，免賠額也較高，一般是1萬元。

主要有如下優點：

（1）用藥不受限制，保障很全面：自費藥、進口藥、靶向藥均能報銷；一般住院醫療、特殊門診、重疾住院及門診都可以獲得理賠；

（2）高槓杆：最低只要一百多元保費。是普通人轉移重疾高額住院醫療費用的絕佳幫手。

2.小額醫療險

小額醫療險，不同於百萬醫療險，額度基本不超過5萬元（多為2萬元內）。保障範圍通常為門診責任和住院責任，一般來說，門診機率更高一點，但純粹的門診醫療險非常少而且價效比不高，所以這裡主要說說小額住院醫療險。

這類保險，對於容易發生跌倒損傷或者身體抵抗力弱的人群比較合適。選擇時，建議考慮包含門診責任。

它的免賠額一般是一百元，不少產品也能做到0免賠。可以報銷社保內用藥，也有些不限社保。

這類產品優點在於：

保費比較便宜，使用頻率高。可作為醫保、百萬醫療險的有效補充。

可用於解決日常的一些小病痛，例如跌打損傷，感冒發燒、炎症引起的門診、住院費用。

對於普通工薪階層來說，一般小額醫療費用經過報銷後，自己承擔的部分不會太高。但是為了轉移嚴重意外事故或者重疾的鉅額醫療費用風險，普通工薪階層最需要的是百萬醫療險。也就是說，買醫療險，初衷就是解決大額費用。

百萬醫療險最關鍵的選擇標準不是保額，而是報銷專案、續保條件，此外，增值服務、免賠額門檻、健康告知寬鬆程度、等待期長短也可以作為篩選標準。

配置好百萬醫療之後，如果仍想降低日常門診住院中的自費部分，也可以考慮小額住院醫療險，用來補齊百萬醫療險免賠額的缺口。但這類保險通常會比百萬醫療相對貴一點，酌情選擇。

選擇標準如下：

1.含門診責任最好（針對抵抗力弱的群體，門診機率高）

2.免賠額低（最好為0）

3.報銷比例高

4.報銷範圍廣（不限社保最好）

5.健康告知寬鬆

所以，先了解自己最主要的風險是什麼，再根據必要性選擇保險，是比較合適的做法。