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1 # 談財論道
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2 # 壹壹說理財
30萬3年定期在銀行,有銀行定期存款、銀行大額存單和智慧銀行存款3種方式。
由上表不難看出,四大國有銀行三年期定期利率為2.75%;泉州銀行三年期利率最高,3.9%。由此測算:四大國有銀行30萬三年期定期存款利息為30*2.75%*3=2.48萬元;泉州銀行30萬三年期定期存款利益為:30*3.9%*3=3.51萬元。
各大銀行的銀行大額存單的利率差異也較大。
四大國有銀行的大額存單利率如下:
由上表可以看出,四大國有銀行,大額存單利率最高的是建設銀行,三年期利率為4.125%.
建設銀行的30萬元三年期大額存單利息為:30*4.125%*3=3.71萬元;
經瞭解,交通銀行的三年期大額存單利率為3.85%;光大銀行、興業銀行和浦發銀行的三年期大額存單利率為4.18%。
以股份制銀行三年期大額存單最高利率測算,三年期大額存單利息為:30*4.18%*3=3.76萬元。
地方商業銀行三年期大額存單利率更高,經查詢湖州銀行的三年期大額存單利率為4.675%,經測算,其三年期大額存單利益為:30*4.675%*3=4.21萬元。
民營銀行的智慧存款三年期存款利率更高,現以藍海銀行舉例說明:
由上表不難看出,30萬三年期定期利率為5%,故存放到藍海銀行的智慧存款的三年期利息為:30*5%*3=4.5萬元。
綜上所述,對於30萬三年定期存款:
如果存普通銀行定期存款,30萬三年定期存款最高利息為3.51萬元;
如果存銀行大額存單,30萬三年期大額存單最高利息為4.21萬元;
如果存民營銀行智慧存款,30萬三年期存款利息為4.50萬元。
30萬存三年定期在銀行,三年後定期存款利息最低,大額存單利息次之,智慧存款利息最高。
故30萬存三年定期在銀行,最為明智的是存民營銀行的智慧存款,因為其收益最高!
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3 # 老金財經
30萬存3年定期在銀行,到期後大概利息是24750元至39600元之間;
2018年10月最新央行存款3年定期年利率為2.75%,30萬元存銀行利息為:
利息=本金×存期×利率=30萬*3年*2.75%=24750元;
(1)假如在基準年利率2.75%上浮10%的話,30萬存銀行定期三年利息為:
基準年利率上浮10%後3年定期存款年利率為:2.75%+(2.75%+10%)=3.025%
利息=本金×存期×利率=30萬*3年*3.025%=27225元;
(2)假如在基準年利率2.75%上浮20%的話,30萬存銀行定期三年利息為:
基準年利率上浮10%後3年定期存款年利率為:2.75%+(2.75%+20%)=3.3%
利息=本金×存期×利率=30萬*3年*3.3%=29700元;
(3)假如在基準年利率2.75%上浮30%的話,30萬存銀行定期三年利息為:
基準年利率上浮10%後3年定期存款年利率為:2.75%+(2.75%+30%)=3.575%
利息=本金×存期×利率=30萬*3年*3.575%=32175元;
(4)假如在基準年利率2.75%上浮40%的話,30萬存銀行定期三年利息為:
基準年利率上浮10%後3年定期存款年利率為:2.75%+(2.75%+40%)=3.85%
(5)假如在基準年利率2.75%上浮50%的話,30萬存銀行定期三年利息為:
基準年利率上浮10%後3年定期存款年利率為:2.75%+(2.75%+50%)=4.125%
利息=本金×存期×利率=30萬*3年*4.125%=37125元;
(6)假如在基準年利率2.75%上浮60%的話,30萬存銀行定期三年利息為:
基準年利率上浮10%後3年定期存款年利率為:2.75%+(2.75%+50%)=4.4%
利息=本金×存期×利率=30萬*3年*4.4%=39600元;
30萬存3年定期在銀行,到期後利息會有很大區別的,每個銀行為吸引存款在央行基準利率上浮幅度都是有所區別的,一般中國五大行年利率是最低的,存款風險也是最低的;城商銀行是上浮幅度都是高於五大行的,風險也是中性的;而有些地區性企業和私人銀行上浮幅度是最大的,但同時也是面臨存款風險最大的;總之就是一句話利息越高風險越大,收益與風險都是成正比例的,存款同本金同存錢最終的利息都是不同的。
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4 # 顏開文
到銀行存款,利息的多少有三個因素來決定:本金、存期和利率。
我們都知道,目前中國央行制定的三年定期存款基準利率是2.75%。但是,商業銀行現在有比較大的自主權,可以在基準利率的基礎上浮動比例,比較多見的是上浮30~50%。
這樣的話,商業銀行的三年定期存款掛牌利率一般會在3.575~4.125%之間。30萬元存三年定期,到期利息一般就是:
300000×(3.575~4.125)%×3=(32175~37125)元。
不過,現在銀行存款市場競爭是比較激烈的,經常有規模較小的地方性銀行推出利率較高的存款產品,存款利率突破5~5.5%的也不少見。
比如某銀行三年期存款產品利率為5.26%,五年期為5.50%。
又比如,某銀行存款期限37個月利率可達5.20%,還可以每月取息。
按照這個利率計算,30萬元存三年的利息就大約可以達到46800~47340元。
本回答旨在展示利息收益計算辦法,不構成任何建議。
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5 # 大南山伯爵
以年收益率3%-5.5%計算,30萬存3年定期在銀行,到期後利息在2.7萬到4.95萬之間。我們除了瞭解如何計算定期收益率,更重要的是要學會如何挑選銀行存款及銀行理財產品。
1.30萬存3年定期在銀行,建議選擇中等偏好收益率,這樣可以實現2.7萬到4.95萬之間的收益。計算收益率的方式相對固定,即用本金乘以年化收益率,再乘以年數,可參考其他朋友的答案。在計算收益的時候,要注意有單利和複利兩種區別,複利能夠獲得更高的收益。
2.銀行除了定期存款,還有豐富的銀行理財產品,期限更靈活,收益也不錯。很多朋友只知道銀行有存款,活期和定期,實際上銀行還有很多期限靈活,收益更高的銀行理財產品,其安全性幾乎與存款相當。銀行理財期限從短期30天一直到3年都有,收益率通常在3%以上,普遍高於定期。可以根據自己的需求進行選擇,例如6個月要用錢,這個時候就不要存1年定期,而是購買180天的理財產品,收益同樣達到或超過定期利率。
3.關於做銀行定期存款和銀行理財的技巧。做銀行定期存款和銀行理財是有技巧的,這裡介紹兩個。第一個是在時間的選擇上,儘可能選6月底或者12月底,這兩個時間段銀行衝業績,收益率會比平時高很多。第二個是不同銀行同款產品,不需要擔心安全性,選擇收益率高的投。例如,A銀行3年定期3%,B銀行3年定期4%,A是大銀行,B是小銀行,這個時候直接選B銀行,不用太擔心。
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6 # 財智成功
30萬元存銀行三年定期,如果按照傳統的存法選擇普通定期的話,按照央行基準利率2.75%,三年下來利息是:
300000×2.75%×3=24750元
當然隨著利率市場化程序,很多銀行普通定期存款利率上浮30%左右,三年期利率能達到3.575%,這樣一來,利息就是:
300000×3.575%×3=32175元
銀行同樣也可以購買國債,這是最安全的投資方式,三年期利率可以達到4%,這樣一來,三年的利息就是:
300000×4%×3=36000元
2018年結構性存款開始火爆,作為保本理財產品的替代選擇受到很多人的青睞。雖然保本,但是不保收益,年化收益率可能是2%,也可能是5%,三年下來未必就比4%收益更高。隨著資管新規實施,結構性存款也受到限制,未來很多產品會消失,不應作為長期理財選擇。
一般大額存單起點為20萬元,30萬元當然可以選擇。部分銀行的大額存單利率能夠最高在央行基準利率基礎上有55%的上浮,也就是在三年期基準利率2.75%基礎上上浮55%,就是4.2625%。
如果選擇了大額存單,三年下來利息最高有:
300000×4.2625%×3=38362.5元
全國性股份制商業銀行光大銀行如今有按月付息的三年期大額存單,年利率4.18%,也是非常不錯的選擇。三年下來利息是:
300000×4.18%×3=37620元
由於是按月付息,也就是每個月可以收到1045元利息。
如果把這個利息放入寶寶類貨幣基金,按照3%的年化收益率,則三年下來還能有2302元的收益,所以總體算下來,總利息能達到39922元。
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7 # 醒韭客
推薦三種優化方案,到期利息(收益)為2.47萬--4.7萬元左右,看你怎麼選吧。
30萬元資金存普通3年定期,普遍利率為2.75%,到期後利息為24750元。如果是希望這30萬元穩健安全的增值,推薦以下3種進階操作。
1.月付型銀行大額存單,複合投資收益高如圖,以該行大額存單為例,按月付息(按月付息更好,等下會解釋)。
按以下大額存單計算,3年後利息為37620元左右。
不過注意一下,上面寫的是按月付息,其實這樣更好,因為定期存單沒有複利計息概念。按月付息之後,到手的利息完全可以復投到貨基或銀行現金管理產品當中,額外獲得收益(按照目前市場表現,年化收益3%以下2%以上。)不僅解決流動性問題,綜合年化收益還將高於4.18%!
2.2018年最後一波憑證式國債,3年期利率4%。11月10日--11月19日發售,錯過等明年。不用到大行排隊,很多商業銀行都能購買,國債由國家發行,國家信用背書,安全級較高的理財,老底子特別喜歡配置。
30萬買國債,3年後的收益為36000元。
3.復投銀行低風險級理財,業績比較基準4%-5%。請注意這是理財產品,不是保本保息的存款產品,風險等級低。
30萬理財,如果達成預期收益,第一年的收益將是15090元。次年假設該理財業績比較基準仍保持5%,連本帶利復投315090元…以此類推,若第三年繼續復投,最後本金+收益總額可為34.7萬元左右,也就是收益47000元左右。
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8 # 暖心人社
30萬元存三年定期在銀行,目前來看也就24750元的利息。
不過我們存銀行的利息是不固定的,根據我們央行推動利率市場化的要求,而且每個銀行都不一樣。
不過中農工建交和招行似乎形成了統一聯盟,大家的利率都一樣。三年期定期存款利率都是2.75%。
所以,30萬×2.75%×3等於24750元。
不過對於一些中小型銀行,會有很高的利率優惠,普遍會超過2.75%。像泉州銀行能達到3.9%,廈門銀行3.3%。
有人擔心是不是不安全?這個倒無所謂。因為我們國家有存款保險制度,每一個自然人的保額是50萬元,包含了利息和本金。所以,相對而言是安全的。
按照3.9%利率計算的話,我們三年後能夠得到的利息是35100元,比存在六大行高出1萬多元。
另外,其實我們30萬元已經夠得上大額存單的門檻了,銀行為了攬取大額固定儲蓄,會給出額外優惠的利率,往往比銀行固定存款利率高出40%到50%。
所以,30萬元存三年定期大額存單最划算,保本、簡單、方便。一般能夠達到36000元以上的利息。
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9 # 侯哥財經
目前四大行3年期定期存款是2.75%,30萬三年下來就是:300000*2.75%*3=24480元,而相比四大行,很多中小商業銀行為了拉存款,普遍給的在3%以上,極端的可能會給到4%以上,這個利率幾乎可以媲美很多貨幣型基金和國債收益率了。(如下圖)三年期定期利率最高的湖州銀行居然給到了4.675%,這樣30萬三年下來的利息為:300000*4.675%*3=42075元。
不過從流動性方面來看的話,三年的時間還是很長的,要知道定期存款有一點缺陷就是,一旦未到期提前支取的話,銀行會按照活期存款的利息來進行處理,而活期存款一般只有0.3%左右,這樣三年下來的利息就只有:300000*0.3%*3=2700元。所以為了獲取更好的流動性,可以考慮配資年化收益率在4%左右的貨幣型基金,收益率同樣較為穩定,而流動性卻更好。
當然如果為了獲取更高的收益率的話,可以購買一些銀行理財產品,一般對於30萬資金而言,應該可以獲取5%左右的理財產品,當然要確保產品安全性,儘量選擇銀行或者其他權威機構機構發行的產品,而不要被一些銀行只負責代銷的產品或者保單給忽悠了。
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10 # 天蠍財情
有30萬還存定期?我只能說你錢太多!
至於30萬三年期能產生多少利息,是要根據不同的年份(基準利率不同)、不同資金局面(資金緊利率高、資金鬆利率低)、不同的銀行(大銀行利率低於小銀行)、不同的地區(發達地區利率高於欠發達地區)來定。
我們就按目前的基準利率和資金局面來參考吧。
目前銀行3年期定期存款的基準利率是2.75%,但在實際存款中銀行一般都會上浮利率,當然具體能上浮多少不同的銀行是不一樣的。
國有大銀行(工農中建交)三年期上浮大概在20%-30%之間。實際利率是3.3%-3.575%之間,那30萬三年到期後的利息就是在9900-10725之間。
股份制銀行(12家:招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恆豐銀行、渤海銀行)三年期上浮大概是30%-40%之間。實際利率是3.575%-3.85%之間,那30萬三年到期後的利息就是在10725-11550元之間。
地方銀行(城商行,村鎮銀行、農商行)三年期上浮大概在40%-50%之間。實際利率是3.85%-4.125%之間,那30萬三年到期後的利息就是在11550-12375元之間。
最後,錢這麼多建議你購買大額存單或理財產品,至少可以提高10%以上的收益。
比如一些小銀行大額存單最高可以上浮100%的利率,那三年期的利率就是5.5%,存30萬到期的利息就是16500元。
回覆列表
本金30萬元,時間3年,存款型別定期,唯一不確定的就是存在哪個銀行了,目前中國的銀行體系來看,大銀行存款利率低,越是小銀行存款利率越高,設定兩者可以達到兩倍的差異。
第一,國有六大行。國有銀行典型特點就是強勢,當然人家有強勢的資本,客戶多、存款高、攬儲容易。中國的利率目前實行的是部分是變化的模式,央行規定基本利率,銀行可以在此基礎上上浮。國有銀行一般存款利率基本上都沒有上浮,執行基準利率。本金30萬元可以選擇大額存單,國有銀行會小浮上浮比例,兩年期大額存單利率3.15%,三年期大概在3.5%左右。
第二,商業銀行,也可以叫股份制銀行。相對來說商業銀行比如中信、光大等等,利率比國有銀行高。三年期大額存單為例,可以達到3.9%的水平。
第三,城市村鎮銀行。由於這些銀行目前比較多,種類比較複雜,每個地方情況不一樣。我們這裡村鎮銀行三年期利率可以達到4.2%的水平,具體你可以諮詢本地銀行政策。
第四,民營銀行。民營銀行可能大家聽名字比較陌生,但是隻要是操作過支付寶與微信你很大機率就跟這些銀行打過交道。比如支付寶網商銀行、騰訊微眾銀行等,由於政策限制,這些銀行不能建立線下網點,依靠網際網路開展業務。目前可以查詢到的利率三年期5%,五年期5.5%的水平。
以上我們分析了四種銀行存款水平,從3%到5%左右都有產品可以選擇,選擇民營銀行存款三年期可以得到5萬元左右。