本人房貸40萬，利率6.37%，25年等額本金，（每月遞減那種）才還了不到一年要，現在要不要轉浮動利率LPR，請教大神，還有我這貸款哪一年提前還款划算？
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1 # 老薑嫩芽
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2 # 金融小姐姐兒
這個問題出現了LPR字眼，小姐姐我建議做為老百姓，你只需要知道它是國家公佈的不同期限利率即可，不用再深入研究了。自疫情以來，經濟下滑是定論，預計在一起三年左右才能有所恢復，國家為了救助企業，刺激經濟，這個利率已經被多次下調，預計未來一年還會調低。這個資訊是明確了市場上普通預計房貸利率近三年要持續下降。
我們居民的房貸利率如果按照現行固定利率計息，是享受不到利率下調的優惠的。相反按照隨時公佈LPR以浮動利率計息，則能夠享受下調利率帶來的優惠。說詳細點就是如果你選擇固定利率計息，那麼只能按照簽房貸合同時約定的利率一直執行至結清，期間國家任何利率調整都與你無關。如果你選擇按浮動利率計算，一般每年一月一號按新利率調整，新利率就是最近一期公佈的同檔期LPR利率，這個利率最近三年左右會一直在下跌，所以每年調整的房貸新利率也會下跌，我們個人就可以少還些貸款。
至於利率加點部分可以不用考慮，因為它是不變的，就像我們蓋房子，已經定好一共在原有一層上加蓋五層，現在只用考慮一層到底是用什麼磚砌，是用一種永遠都不換的材料，還是用可以變換的材料？哈哈，簡單明瞭，希望朋友們看過來輕鬆選擇房貸利率轉換，各銀行都有選擇時限，大家要注意，不要忘了
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3 # 羽龍財經
固定利率非常容易理解，比如你現在的房貸利率是6.37%（在固定利率水平中，這其實也是一個很高的利率水平）那麼在你還清貸款之前的利率水平是保持不變的，一直都是6.37%。什麼是LPR呢？2019年12月央行提出存量貸款浮動利率定價基準轉換方式，所以LPR其實就是“貸款基礎利率”，具體是由中國十八家銀行的報價計算而來。現在說的房貸利率轉換LPR其實就是把固定的利率轉換為LPR+地方加點構成的利率，是每年都變動的。
所以現在的問題就是中國的基礎利率在未來幾十年是上漲的概率大還是下跌的概率大，如果你的判斷是上漲的概率大，那麼不要轉換，轉換後利率上漲是不划算的；如果你判斷未來的基礎利率是下降的概率大，那麼就需要轉換，轉換後你的房貸利率水平就會隨著LPR下降而下降，還的錢就變少了，這少了的錢不容忽視，貸款三十年的房貸利息其實很多，能少不少錢！
未來中國基礎利率大概率是長期下行的，中國經濟已經進入中低速增長期，為了刺激經濟，這種情況下利率水平都是向下走的。日本目前已經出現負利率，可見利率水平下降空間很大。綜上所述，建議您轉換為LPR浮動利率計算方式！
至於您說的第二個問題，哪一年提前還款划算，這個其實不存在哪一年還款划算的說法，如果您的投資收益率超過了房貸利率，那麼就不需要提前還款，這是最划算的，如果你的投資收益連房貸利率都跑不過，可以提前還款，劃不划算和你的還款年限沒有關係，因為銀行計算利息都是按照貸款本金和時間長短來計算的實際利息。一般不建議提前還款，這個貸款利息非常低了，幾乎是老百姓能夠接觸到的最低借款利息，很多信託理財的收益都超過了房貸利息。
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4 # 韭菜筆記
目前短期來看肯定是轉換成LPR浮動利率划算，當然實際上一年也省不了多少。
如果有其他投資方式，房貸不用提前還，畢竟這個利息算很低了！
用餘錢買個偏股型基金可能都比這賺得多。比如銀行指數基金。
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5 # 比爾蓋茨嘉誠
最近兩三年利率應該會繼續降點 經濟越活躍 利率點越高 6個點左右建議不要換 提前還看個人情況 五年吧 不過錢的貶值速度會大於你這個貸款利率的
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6 # 我家住樓房
全國房貸利率6連降！除了這2個省會城市，其他城市都降了！
值得一提的是，今年以來，全國房貸利率環比一直在下調，已連續下調6個月！
全國二套房貸款平均利率與上期（5.63%）相比，下降了3BP；
而廣州房貸利率下調的較多（首套房、二套房貸款平均利率環比分別下降了7BP、5BP）；
同時，北京房貸利率出現了微調（首套房、二套房貸款平均利率環比都下調了1BP）；
對此，上述房地產研究機構一位工作人員認為：預計下一期LPR報價，仍會出現小幅下調，短期內房貸利率仍會穩中有降，購房者若把房貸利率轉換成LPR，月供壓力會有所減輕！
最後，問題又來了：全國房貸利率6連降，你會不會轉換成LPR？
根據另一家媒體（券商中國）於昨晚釋出的報道顯示：國有大行、部分股份行、區域性銀行等，都有推出個人低利率貸款產品，不但有各種優惠，放款時間還快，其中，招行的一款產品利率只有3.78%；
不過（轉折來了），各家銀行都有一定的限制條件或門檻，比如：招行的要求就是“金葵花”使用者（日均資產達5萬）！
回答這個問題之前，我們先來搞清楚什麼是LPR？LPR就是“貸款市場報價利率（Loan Prime Rate）”，再說直白一點是銀行貸款給你，收利息總要有個標準，LPR就是收利息的利率標準。
因為房地產曾經是我們國家的“支柱產業”，即使是當下，房地產仍然是拉動經濟增長的一股巨大力量。因為普通人在大多數情況下，買房需要“按揭”，全款一次性付清的情況比較少，所以大多數老百姓要貸款買房，買房貸款的利率與其它經濟活動的利率是同一套體系。現在有關方想讓“買房貸款的利率”與“其它經濟活動的利率”脫鉤，所以產生的LPR，LPR是主要為房地產準備的貸款報價工具。
如果你現在轉LPR了，當前的LPR貸款利率是4.9%+1.47%（147個基點）=6.37%，也就是貸款利率暫時沒有變。
第四，要不要轉LPR？上面既然說了“貸款利率暫時沒有變”，那為何還談要不要轉LPR事宜，因為你的貸款利率6.37%=1.47%（147個基點）+銀行貸款基準利率4.9%，加147個基點不會變，但“銀行貸款基準利率4.9%”是有可能變的，可能變大，也可能變小，還可能不變，這就為轉與不轉LPR帶來了“機會”。
一、假設轉LPR，將來“銀行貸款基準利率4.9%”變成了4.5%，你的貸款利率=4.5%+1.47%=5.97%，你的40萬貸款利息（等本金）按24年計算大約是28.76萬元；二、假設轉LPR，將來“銀行貸款基準利率4.9%”變成了5.0%，你的貸款利率=5.0%+1.47%=6.47%，你的40萬貸款利息（等本金）按24年計算大約是31.16萬元；三、假設不轉LPR，那就是6.37%固定利率，你的40萬貸款利息（等本金）按24年計算大約是30.68萬元；
所以，只有以上情況二，即貸款基準利率變低的情況下，你轉了LPR對你才是有利的，轉不不轉，是“賭"未來，貸款基準利率是否會降低。以筆者的觀點來看，未來貸款基準利率會進一步走低，建議轉LPR。