198000元，這個金額是比較尷尬的，離銀行大額存單最低門檻還有2000元的差距；國債倒是能買，不過相比於銀行大額存單，購買國債產品就顯得不合算了！

三年期國債PK銀行大額存單

如果國債與大額存單相互比較，且兩者只能二選一的話，我更偏向於選擇收益更高、靈活性更好的銀行大額存單！

首先，兩者都很安全，資金面臨虧損的可能性極低！國債，自然不必多說，有國家信用做背書，安全無虞；而銀行大額存單，受《存款保險條例》保障，50萬元以下也無需擔心資金的安全！

其次，銀行大額存單的收益更高。三年期國債票面利率為4%，而銀行大額存款，可基準上浮50%、甚至更高，三年期利率可達到4.125%以上！20萬元持滿三年，大額存單可至少多出750元的利息收入！

第三，大額存單、更加靈活。銀行大額存單，可提前支取、靠檔計息，可質押，還能支援按月取息；而國債，雖也能提前支取，不過需要扣除一定的利息及費用，更何況國債的付息方式，要麼是按年付息、要麼是期滿付息，靈活性相對差一點！

198000元，購買什麼產品最合適

19.8萬元，難以購買到銀行大額存單，而普通三年定期存款又不是很划算！此時，有三個方案可供選擇：

再拿出2000元，湊成20萬，購買銀行大額存單；

與其選擇銀行定期存款，還不如購買收益更高一點、更靈活的國債呢；

選擇其他理財產品，比如銀行定期理財、結構性存款、亦或者智慧存款產品；

與1、2兩項相比，我個人覺得第3選項更為合適，尤其是民營銀行推出的智慧存款產品，持滿三年最高可獲得5.45%的存款利率，還是蠻高的！

總之，對於我們普通投資者來說，銀行大額存單要比國債更加靈活、也更合算！不過，198000元，確實比較難以處理，建議可參考以上第1、3項選擇來處理，更為合適！