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1 # 金融筆記
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2 # 通通金融
根據樓主的描述,夫妻二人月入兩萬,已經非常不錯了。
1、先還債務
因為有外債10萬,所以建議樓主先想法還清外債,然後再做投資理財,使資產保值增值。
建議先每月還債1萬元,剩下1萬元供家庭日常開銷和兩個孩子的日常消費,不到一年的時間就能還清債務。從另一個層面來講這也算是收入,如果一直拖著不還債,不僅影響到自己的信譽,一年下來也還是存不到錢。(如果每月還1萬嫌不方便的話,可以儲蓄到一張銀行卡中)
2、再談理財
理財的核心就是開源節流。
節流其實很簡單,就是學會記賬,每天記錄收入和支出。能堅持一個月,你就會自然的縮減沒必要的開支。
相對來說開源更重要一些。因為節流畢竟是有限的,開源才是增加收入的最佳方式,如何開源呢?
利用業餘時間,根據自己的技能承接一些相應的單子。相信樓主夫妻二人能月入2萬左右,肯定是在某一方面有自己的特長的。
相信一年下來,能還清債務就是最大的財富增長,第二年就可以進行投資理財,可以購買一些銀行的理財產品,再配合購買一些p2p理財。目前p2p理財行業有一些動盪,相信明年透過備案之後,在行業的監管之下,p2p理財一定會迎來一個燦爛的明天。
夫妻合計年收入在24萬,除了北上廣,這個年收入的標準已經夠用了。10萬負債,24萬年收入,但是卻沒有結餘,你需要的不是理財,需要的是如何省錢。
先從記賬開始,瞭解一下到底哪些支出是沒有必要的,要儘量砍掉一些沒必要的支出很多人有一種感覺,自己沒怎麼花錢啊,為什麼錢就沒有了。這是一種錯覺,其實你很能花錢,特別是月花2萬的。可是為什麼自己感覺不到呢?因為每次花個100,200不在意,現在有了手機支付、信用卡支付等等,花錢的時候沒有實實在在的錢拿出去,更加容易沒節制。
所以,要先了解自己的實際支出情況,要每筆錢都花的清清楚楚,所以要記賬,記賬軟體很多,比如手機裡的隨手記:
只有把每個月的支出記錄清楚了才能確定哪些是可以砍掉的,每個月砍掉500支出,1年就多6000,而相對2萬,500很容易就能擠出來。當然,很多人會覺得很難砍掉支出,原因無他,消費習慣太差,那麼怎麼改變消費習慣呢?
保持資金的緊缺感是改變消費習慣的基礎花錢大手大腳的人大部分是因為卡里有錢,花錢的時候沒有緊迫感,所以,改良消費習慣的第一步是讓自己變沒錢。我的辦法是每個月發工資的時候就買成股票,因為股票在波動,感覺這個錢已經花掉了,但是實際還在,一旦真有什麼時候急用錢又可以賣得出來換錢。
當然,買股票不一定適合所有人,除了買股票還可以把錢存銀行定期,或者零存整取,這些小存款的好處是,如果提前取就會損失利息,有虧錢的感覺就會忍住不取,而真要用錢了也可以快速變現。不要覺得利息低,現階段的目標是攢錢不是賺利息。每年攢下來的6000剛好可以作為還外債的來源,這樣慢慢就把債還完了。
多用信用卡,少用現金現在的信用消費很普及,信用卡、花唄等等,每個月2萬的月收入,花了就沒收益,但是每個月發工資的時候就買成餘額寶,日常消費用信用卡或者花唄,可以一個月後一次性還錢,同樣是2萬花完,透過這種方法可以多獲得一年的利息,多少呢?20000*3%=600,至少可以付下每個月的早飯錢了。
有好的消費習慣,有錢攢下來後,再來談談如何理財更契合實際