根據市場的調控進行利率的調整，這樣有利有弊，總得是根據市場的需求進行變化，按照當前情況看，明年利率會趨於穩定，上浮20%區域正常，上下的幅度不會很大。

住房抵押貸款可是銀行最優質的資產，你們的負債是別人的資產，記住了。資產是要盈利的，資本總有利益最大化的衝動，除非是國家調控需要，是救市，想讓別人無緣無故下調利率可不容易。

“按揭”搞笑的說法就是“按住了揭你的皮”，既然按住了，不揭白不揭！被按住的人現在是最幸福的，人生目標也非常明確，就是努力工作還月供，其他的就不要多想了，順其自然吧。

作為一個財經工作者，我認為房貸利率明年還有所下降或放鬆。

因為目前這麼高的房貸利率主要是銀行機構配合中央政府及其他各級政府樓市調控的需要，以提高資金價格的手段來提高購房剛需的購房成本，從而達到控制購房剛需族購房需求的目的。

目前來看，這種提高房貸利率的手段還是作用有限，該購房的還是購房，多支付的利息購房剛需族也沒有辦法去計較，銀行處於經營強勢地位，而購房剛需族要購房，哪有計較和博弈的理由呢？目前雖然在各級政府嚴調控措施，房價雖然處於平穩狀態，但要下降確實很難。

而且，銀行雖然透過提高房貸利率而控制了房貸規模，但因為房貸量減少而使貸款利息收入總體減少，因此從長遠看，銀行為了追求自身經營效益，不可能長期、無限期地將房貸利率水平保持很高的水平，降房貸利率也是必然趨勢。

還有一個重要原因，讓房價平穩而不讓其下降是樓市調控追求的長期目標，只要購房剛需在，有大量人口湧入城市，銀行總會考慮給首次購房者以優惠利率，這也是保民生工程的需要。

由此，從上述原因看，明年房貸利率不可能持續上漲，也不可能持續上漲。

最近，部分城市房貸利率已經下調，預計明年下調的城市將會逐漸增多。先來看看樓市現狀。

9月份，一線城市北上廣深房價環比下跌0.1%，二線城市廈門、杭州等量價齊跌，三四線城市漲幅放緩收窄。雖然多個城市開展降價促銷活動，但收效甚微，總體來看，房價依然高高在上，一是漲高了多數人買不起，二是全國首套房貸平均利率達到5.7%，剛需還貸壓力大，導致市場觀望氣氛濃，如杭州9月份二手房掛牌量已突破6萬套，金九銀十成交量急劇萎縮。

目前已有北京、廣州、杭州、佛山、南京、合肥相繼下調房貸利率。10月份，杭州工行、建行等多家銀行首套房貸利率由15%下調至10%，既是正常經營行為，也是為了降低剛需購房成本，促進樓市成交。截止6月未，中國房貸業務餘額佔銀行總貸款約20%，不良率也是最低的。實體經濟增速放緩，三季度GDP增長6.5%，房地產仍然是支柱產業，銀行下調房貸利率，有利於防止房貸客戶流失，也有利於樓市的穩定。

此輪房價上漲2一3年，漲幅1一2倍，加槓桿、低首付、低利率刺激樓市一路高歌猛進。由於2年來的調控去槓桿，在房貸基準利率4.9%最低7折基礎上，截止9月全國首套房貸平均利率上調至5.7%。

最近，住建部、新華社先後發文，在房地產長效機制出臺之前，調控不會半途而廢、前功盡棄，“房住不炒”力度不放鬆，穩金融、穩地價、穩房價、穩預期。明年房價穩中有降是大機率，隨著市場預期的變化，房地產由“高槓杆”、“去槓桿”，將適時轉向“穩槓桿”，防止樓市暴跌對經濟執行穩增長產生負作用。