首先要說，中國保護存款人利益的有兩部法規：《商業銀行法》和《儲蓄管理條例》。商業銀行法第三章專門有關於“對存款人的保護”條款。但是，就理財而言，有關規定暫時還沒有上升為國家法律，一般是銀監會的行業監管檔案。

理財與存款完全是兩回事。存款按《儲蓄管理條例》規定管理，我們的存款對銀行來說是負債，是表內業務；理財是銀行受託管理我們的資金，對銀行來說是表外業務。因此，理財不在《商業銀行法》第三章規定的保護範圍。

從目前來說，理財也不能取代存款。這兩種業務是基於不同的客戶需求而產生的，存款是銀行最基礎最古老的業務，而理財則是銀行後期發展起來為了滿足客戶高收益需要而創設的。從法律層面來看，存款是一種存款人與銀行的債權債務關係，而理財則是一種投資者與銀行的委託管理關係。這兩個產品在市場上有不同的需求，是不能互相代替的。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

理財不是存款，不受儲蓄存款保險制度保護。

存款是儲戶借錢給銀行，儲戶和銀行之間是債權債務關係。

欠債還錢是天經地義的事，銀行肯定會以自有資產對存款安全加以保證。而且，國家層面有儲蓄存款保險制度，對存款進行雙保險保護。

理財是委託代理關係。理財最終是投資者和投資專案實際使用資金者之間的債權債務關係，銀行只是作為中間人在撮合交易。

打個不太恰當的比喻，在委託理財中銀行所扮演的角色，就像人才中介、房產中介等一樣，只是利用自己在資訊、金融等方面的專業優勢，撮合資金提供者和資金使用者之間達成交易，銀行從中收取一定的手續費和資訊服務費。

至於投資專案是盈利還是虧損，這個原則上不關銀行的事，應該由投資者自行判斷風險。

但是現實世界中，銀行作為中介，肯定會非常重視自己的信譽，會盡到風險控制方面的責任，提高撮合交易成功的比例，儘可能不出現違約情況。銀行會這麼做，但這並不是銀行的法定責任。

投資理財的收益由投資者享受，風險也由投資者承擔，銀行不會包賠損失，國家更不會兜底。

如果刻意在乎資金的安全，還是銀行存款(50萬元以內)和國債安全。

銀行存款是存款、理財是理財，根本就是兩個不同的東西，存在本質的區別。

一般銀行存款主要是指活期、定期存款（三個月、半年、一年、兩年、三年、五年）、通知存款（一日、七日）。屬於債權性質的，即儲戶將多餘的資金暫借給銀行使用，銀行按約定支付利息，到期還本。

對於儲戶的銀行存款，首先有銀行信用的擔保、由銀行自有資產加以保證；其次，受到《存款保險條例》的保護；還會有國家層面的存款準備金機制的“兜底”。所以，對於銀行存款，我們普通人是絕對的放心，本金收益皆有保障！

投資理財是資產委託管理，即投資人將資金委託給專業機構（或人員）進行投資的行為，屬於“代客理財”的範疇！銀行只是箇中介（或者說是紅娘），牽個線、搭個橋，收點手續費和服務費，至於投資專案盈利也好、虧損也罷，和銀行原則上沒有關聯，投資人需要獲得收益的同時也需自行承擔風險！

銀行理財產品有很多，基金、信託、保險、定期理財、結構性存款、黃金（紙黃金）投資……。資產新規出臺後，銀行對於這些理財產品是不承諾保本保息的，理論上都有本金損失的風險！但實際過程中，銀行為了自己的“金字招牌”，會優先推薦定期理財、結構性存款等低風險的投資理財產品！

理財不是存款。

理財產品是有風險等級的。保本理財和貨幣基金屬於低風險的，非保本理財是中等風險，或風險等級更高。

存款也不能說絕對沒風險，畢竟銀行也可以破產的，存款保險就是針對存款設計，銀行破產賠付儲戶最高50萬元，錢多的話可以分散各個行去存。

個人分析，謹供參考！