現在理財平臺的選擇實在是太多了，而且都很方便，所以幾乎人人都會選擇去理財，但是收益率低，只是噱頭很大，真正用心做理財的就是蘇寧理財，其中最好的就是季存寶。

理財收益有個合理預期

理財收益有個合理預期，如果想著年化收益50%，那麼10%的收益就渣；如果想著比銀行存款強，則9%的收益率都讓他心驚膽戰，不能入眠。

社會上，理財深入人心，但其實只是理財意識到了，理財知識其實很缺。

理財有風險和收益的相關性，尋求高收益，勢必要承擔一定風險；尋求低風險，勢必要降低收益率。

一般安穩理財的收益，大概在7%以內，而理財公司能提供的有風險的理財收益，大概在25%以內。如果有人告訴你，年收益50%，風險幾乎為零，那麼他一定是在騙你。你自己不能辨別，損失也就是當然的結果。

我將社會上當下無風險利率做為參考，記為A。無風險利率，去國債收益率和餘額寶等貨幣基金的收益率，當下A=3.6%。A是波動的，但多數情況下，A=3.0%~4.0%。

收益率記為R，一般安穩理財，年收益率R=2A以內。普通百姓理財，最好不要選擇R=4A以上的渠道。考慮收益-風險的平衡，選擇R=3A附近比較好。即選擇R=2~4A。

年輕時，資金少，而抗風險能力強，可以往4A上靠，比如股票基金，長期看年化在14%左右。隨著年齡上升，理財本金增加，但抗風險能力下降，到退休時，應該往2A上靠，比如債券基金，保險理財，銀行理財等等。

70歲的人，只能選擇無風險理財，比如國債、餘額寶。利率低，跑不贏通脹，但本金一旦損失，他們永遠也沒機會反身了，所以不要冒險。

如果有謀求超額收益的慾望，就要知道風險大小。知道了風險大小再冒險，就不是盲目，是理性行為。

比如，投資商鋪，它的正常租金收益率大概是6%多一點，那麼商鋪是在2A以內的投資渠道，是安穩的。如果租金收益能有9%，就是投資機會。但是現在很多商鋪的租金收益只有3%，其實已經不上算了。現在投資商鋪，多數情況不是低風險，而是中風險的。

P2P是高利貸上線，這種業務的收益率，大概是25%，它給投資人的回報約為一半不到，即11%。所以想想你的風險是幾個A？我覺得，選擇靠譜的平臺還是可以接受的，它是3A水平的投資渠道，適合30多歲的人。

收藏品投資，給的收益率大概是R=20%，超過4A了，可靠性大嗎？最後只拿到10%，其實很正常。這裡還有平臺可靠性問題，完全有可能是騙子公司

原始股投資，一旦上市成功，大概收益是3~10倍，平均算5倍好了。但是成功率很低，大概不會超過10%。如果你有1000w本金，投資20家企業，每家50w左右股權，成功上市的有1家，收益5倍，則利潤250w，考慮時間長度約2年，年化收益11.8%。就是說，謀求機率，用分散投資方式降低風險，提高確定性，但收益率也降低到3A附近了。

原始股投資，一般百姓恐怕要謹慎，因為你拿不出1000w，無法分散風險，而且也很難找到合適的平臺。

更高的風險收益，就是做天使投資，B輪等等。一旦成功就是10倍以上。但是成功率呢？

民間做生意，如果有人拉你合夥開鋪子，或者做小加工工廠，扣除自己的人工工資後，資本的收益率大概就是2A~4A，超過太多的，基本上就是不容易實現的了。

所以，總體來說，不要輕易觸碰4A以上的投資領域。