題目中說的流水突然增大，異於常態，銀行方面會向人行報送可疑交易報告，具體分析一下有沒有涉嫌洗錢、涉黑、涉恐的嫌疑，不會上來就調查你，只有核實到資金確係違規違法資金，才會被調查。

2017發洗錢新規對大額交易和可疑交易進行新的界定，題目中說的情況就屬於可疑交易的一種。可疑交易範圍比較廣，怎樣區別是否為可疑交易，就是根據客戶的身份資訊、交易習慣、資金的來源、去向、頻次、性質等等，只要是金融機構認為或者有理由的懷疑有涉及洗錢、涉恐、涉黑的交易行為，不論金額大小都屬於可疑交易的範圍，簡單舉幾個例子：

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。 （二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。 （三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。 （四）長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。 （五）與來自於販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付。 （六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。 （七）提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符。

這些只是可疑交易的一部分。

這裡我們看第四條中的內容，平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付，這一條和題目中內容完全吻合，這就是可疑交易的一種。

題目中的行為，無論是金額大小，只要是突然增加交易頻次或者交易金額，商業銀行都要形成可疑交易報告，向當地人行報送資訊，但是這是反洗錢的第一步，並不會去調查，核實完以後仍然存在重大嫌疑的話，才會被調查。

可疑交易

可疑交易最簡單的理解就是你的交易行為與你的身份不匹配，舉個例子：你在銀行預留的身份為打工者，但是你每個月賬戶卻有好幾筆資金流入，且金額合計數遠遠高於你正常的工資收入水平，這就是可疑交易行為，可以認為你存在洗錢行為的可能性。中國的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中對於大額交易及可疑交易的行為均有做了詳細的特徵分析，感興趣你可以自己去看看。

按照你所述的情況，你的銀行卡最少滿足可疑交易行為中的兩條規定：（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。（二）長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付。

故而，你這這張卡的肯定會被銀行的發洗錢系統標記並提示，銀行的專職審查人員會記錄每週的可疑交易報告並上報給當地的華人民銀行；人行在詳細對比各家銀行上報的報告，找出整個資金的鏈條，從而判斷你這筆是不是洗錢行為，如果是立案調查；

PS：如果商業銀行可以直接判斷出你存在洗錢行為，那麼無需等待提交報告，可以口頭先向人行報告，然後直接向公安機關或檢查機關報案，進行立案調查。

如果你的流水不存在洗錢行為，屬於正常的資金流入，比如你辭職創業，自己的店鋪每天幾千的流水，那麼這種無需擔心，最終沒人會去查你的；只有你的資金涉及到洗錢行為，才可能被立案調查。