從樓市收緊調控一來市場上的房貸利率就在不斷的上漲中，這對準備買房的剛需影響其實很大，很多原本打算買房的人因為房貸利率的原因都紛紛取消了購房的打算，而也有一部分人準備在房貸利率提高之後提前進行還款，但這划算嗎？在筆者看來這是不划算的。

第一，現在銀行上浮的房貸利率只是銀行私自上浮的利率，不是央行基準利率進行上調，所以對於在利率上浮之前就已經買房的人來說不會有影響，這樣的情況下購房者的月供其實根本就沒有受到影響，沒必要提前還款。

第二，現在很多銀行對提前還款都會收取違約金。例如前幾天蘇州四大行就明確表示要對還款年限不足五年而提前還款的購房者收取違約金，而這樣的政策在各地其實都普遍存在，也就是說提前還款會產生額外的費用。

第三，房貸利率其實並不算高，而且是普通人唯一能從銀行貸到大筆資金的機會，完全可以用這些錢來賺錢。就算現在銀行的房貸利率已經高到了6%，但市場上很多理財產品的收益率都已經高出這一水平，也就是說用銀行貸款來的錢購買理財產品不僅能填補貸款利息更能創造收益。

人生兩件事要趁早，一是出名，二是買房，出名有點難，買房呢？集三代之力，掏空六個錢包，湊個首付！

大多數房奴都相信自己隨便理理財，就能跑贏房貸，可是現實呢？

——“問君能有幾多愁，滿倉A股又買樓。”

—— 投資不掙錢，錢越來越不值錢。

—— 房貸利率上漲，還錢越來越多。

於是很多人開始和題主陷入了一樣的糾結：要不要提前還房貸？今天我們就來算清這筆賬。

一、理財收益在跌跌跌。

先來看理財，理財的收益一直很穩定，穩定得跌。銀行收益現在4.57%，已經是11月以來的新低了，餘額寶一度火爆之後，現在3.08%，也是07年以來的歷史新低了。那之後的理財收益還會繼續往下跌嗎？我覺得未來還會更低，被目前較為寬鬆的貨幣政策制約著。同時，每天銀行之間會有大量的錢借來借去，產生利息。為什麼要特地說這一點，其實一般我們買個銀行理財產品，等於把錢借給銀行用，然後銀行把錢借出去，獲得更高一些的利率，從而賺個差價。如果市場這個大池子裡沒有錢，那麼久會出現利息高沒事，只要能接到就行的情況。但是，現在貨幣政策寬鬆，整個大池子裡面的錢變多了，大家都不缺錢，那麼久沒有人借錢了，銀行的錢也沒有了高收益，那就只能跌了。

二、房貸利率漲漲漲。

為了遏制大家炒房，領導們想到了改變房貸利率的辦法。確實，提高房貸利率一直是一個快狠準的道具，從開始的八折，到沒有折扣，到上浮兩成。

三、要不要提前還款？

這個問題因人而異，有的人適合提前還款，有的則不然。

比如我覺得以下幾類人是可以選擇提前還款的：

1、碰到房貸利率大幅上調的，，可以提前還款。

2、對於其他投資理財並沒有把握，不精通的，有錢就存銀行的人，定期利息跑不過房貸的，可以提前還款。

3、各種散財童子，剁手黨、股市韭菜、P2P、空氣幣，也可以提前還款。

而以下這幾類人就不要提前還款了：

1、享受著房貸利率折扣的人，還有8/9折的利率優惠的人，不要提前還。

2、還款已經超過1/3的人，尤其是選擇等額本金的人，是很不划算的，不要提前還款。

3、投資達人，能遠遠跑過銀行貸款利率的人，也不要提前還款。

不過，最後還要提醒大家一句，提前還款不是你想還就能還的，限制也要提前瞭解清楚。