少兒時期的孩子，正是對世界充滿好奇的時候，他們會積極的探索這個世界，而在好奇探索的期間，難免會出現些磕磕撞撞，家長自然會擔心，所以配一份少兒意外險也就顯得很重要。

這裡我們說的意外險，通常包含了意外身故、意外傷殘、以及意外醫療。

1、意外身故

保障孩子因為意外導致的身故，保險公司會按照合同規定，將“意外身故”的保額，直接賠付給家長。

為了防範道德風險，以及其他原因，國家規定了0 - 9 歲，身故賠付不能超過 20 萬；10 - 17 歲，身故賠付不能超過 50 萬。

同時，未成年人的身故類保險，只能由未成年人的父母來購買，其他人無權購買。只有當未成年人父母不在世了，才能由其他監護人購買。

2、意外傷殘

意外傷殘是保障由於意外導致孩子的傷殘，需要注意的是，意外傷殘的賠付，除了按照保額外，還需要看傷殘的等級，如保額20萬，一級傷殘賠付保額100%，也就是20萬；二級傷殘賠付保額的90%，即18萬.....具體賠付比例視保險合同條款而定。

另外，國家只規定了意外身故的保額，並沒有限制意外傷殘的保額，因此擔心20萬保額不夠用的家長，可以考慮增加保額，但必然的保費也會增加，這些都是看家長的個人選擇。

3、意外醫療

身故和傷殘都是比較特殊的情況，大部分情況都是孩子們出現了些小傷小痛，需要門診或住院治療，這個時候就需要意外醫療來報銷了。

意外險產品有很多，每個產品的報銷範圍都不一樣，有些是社保範圍內才能報銷，有些則不限制報銷範圍，各個產品的免賠額也不一樣。

根據上面幾點，我們挑選了幾款產品作對比：

直接說結論：

1、性比較最高

萌寶保少兒綜合意外險，是國泰產險在支付寶上銷售的，該產品名聲較大，而且保障範圍也比較全面，價格也實惠，性比價較高。

需要注意的是，該產品理賠時，需要孩子的出生證明，沒有出生證是不能理賠的，所以如果家長不小心遺失了孩子的出生證，最好不要選擇該產品。

2、價格最優惠

小飛俠小精靈版，該產品相比其他兩種，價格最優惠，保障範圍也較全面，而且疫苗接種意外醫療、接種失效都各有1萬。

3、保障範圍最全面

維保少兒護身符（升級版），該產品相比其他兩款產品，保費最貴，但是其保障範圍較全，意外醫療額度最高，有5萬，而且增加了意外骨折/脫臼津貼，意外住院津貼也是每天100元。

上面3種產品都有各自的優缺點，家長們在選擇時，可以結合自身的實際需要，挑選適合自己的保險。

1、保額

少兒意外身故是固定保額上限的20/50萬，但是有些擔心20/50萬的保額，對意外傷殘來說是遠遠不夠的，所以是否要購買超過身故保額上限的意外險，承擔額外的保費，家長可仔細考慮。

另外，在日常生活中，孩子的小病小通，如燙傷、被咬傷要更為常見，因此意外醫療保障也是關鍵，在選擇意外險時，建議家長最好選擇意外醫療保額較高的產品。

2、報銷範圍

報銷範圍分為社保範圍內，和不限社保範圍報銷，那麼自然是挑選不限制社保範圍報銷的最好。

3、免賠額

免賠額也是越低越好，最好是0元起賠。

4、報銷比例

報銷比例最好挑選100%報銷，即起賠線以上都能報。