負債的消費，是現代生活觀念的一部分，它可以讓你花未來的錢，滿足和安排現時的生活，只要你讓負債保持在一個合理的節奏裡，就可以良性迴圈，讓生活過得充盈。

舉個例子。一個老人臨終前說，我終於積累到可以買一個大房子的錢了，但時間不夠了，我快要離開這個世界了，我這輩子沒有享受到大房子的生活，好遺憾啊，但我不欠債。

另一個老人臨終時說，我終於把買大房子的錢還清了，但我提前二十年就住上了大房子，我也心安理得了。雖說才剛剛還了債，但我不遺憾了，要能接著活就更好了。

你看，第一個老人，省吃儉用，不欠債，但他沒有能夠享受到想要的生活；第二個老人，雖說欠了些債，但提前地過上了想要的生活。這兩名老人，誰更幸福呢？顯然是後者，因為他用負債消費，等於用貸款的錢，較為妥善地安排了自己的生活享受。

所以，我們看到生活中，有些人一方面欠著債，一方面生活得很樂觀，這一點都沒錯。因為他經過合理的計算，達到了一種良性迴圈。

但有些月光族是不足取的。特別是年輕人，仗著自己的歲月還很漫長，仗著可以啃老，就無節制地貸款消費，不考慮負債的比率。其借貸已遠遠超出其承受能力。這樣的房奴是不值得提倡的。但是，如果你能合理貸款，把債務安排在一定的範圍之內，能夠跳一跳，夠得到，那麼，即便債務重重，但你的生活工作能夠不受影響，而且還增多了你奮鬥的動力，這卻是可以的。

因為我們的生活消費，支出與收入是有內在的平衡點的。絕對的平衡，是不可能的。如果你過於苛刻地對待生活，想籌滿了所有的全款再來購房，那麼，你會發現，你趕不上房價的上升速度。你提前若干年貸款購房而獲得生活享受，等於是一種投資，是所有工資收入以外的又一大筆收入，絕對的節儉實際上是沒有投資能力的表現。應當作必要的理財改變。

實際上，這就是槓桿的力量。無論你從哪裡得到貸款，意味著你開始運用金融槓桿，是一比十，一比五，一比二十地貸款消費？看你的投資能力。一個房地產公司，在政策風口上，它的槓桿到一比十是完全可能的，也就是說，一千萬的投入，可以啟動一個億的房地產開發。個人消費者同樣如此，你買二百萬的房子，可以自有資金30%即可，就是首付嘛，之後的還款，是用幾十年的投資來償還的。你看，你的槓桿就達到一比三點幾。 這樣的槓桿是經過科學測算的，要不然，銀行也不敢貸給你，房地產商也不敢賣給你，你自己當然也不敢輕易貸款，這裡，幾方面達成一種平衡，各自安然，不是很好嗎？

是不是隻有貨幣資產才算資產？不是的。你消費中產生的資產增值，也是你資產的一部分。表面上，你負了債，但你的資產是動態的。你花100萬買的房子，幾年後增值到了200萬，已經能覆蓋你的原有貸款，那麼，儘管這時候你仍在還著銀行貸款，你仍在負債，但從資產上說，你已經賺了，你是個其實不負債的人。

你可以研究一下各行業的頂端人物，他們做企業，做到了幾十億，他們能調動的資金規模很大了，但他能一下子掏出幾個億嗎？顯然不能，他們的資產同樣有多重組合，有現金流，有資產，有貸款等等，只不過他們是資本運營的高手，能夠保持一個適度的平衡。

現代人的負債意識，是其維持生活質量的一種重要手段。不懂重合理舉債的人，是不懂得科學理財、更有效生活的人。那麼，我們認真地理財，認真地對待負債，這是一種科學而踏實的生活態度，絕不像表面上的負債那麼可怕。

所以，負債，並不影響你熱愛生活，認真生活，甚至幹出優秀的業績。