首先你先理解什麼是金融。

金是指金子，在金本位時期是價值的公認代表，融有融化貫通的意思。所以金融本質上是價值的流通，是對現有資源進行重新整合之後，實現價值的等值流通。

各大金融類工具都是為了實現價值的流通而產生的特定工具，一般只要兩大類。一類是法定貨幣，一類是有價證券。其中金融衍生品應該是最難弄清楚的主要是一些專業名詞，不過只要如庖丁解牛般一點點剖析，也沒想象中那麼難。

金融的本質是做跨期價值交換。

一、貨幣

貨幣是金融的最基本形式。用貨幣把當前剩餘的價值儲存起來，方便價值的轉移，在需要的時間，透過交易，把先前儲存在貨幣裡的價值釋放出來。這樣就是價值的跨期轉移與交換。

二、借貸

我們借別人的錢，放在今天使用，等以後有錢了再還。等於是我們把未來自己能創造的價值，提前拿到了現在來使用，這樣，就實現了價值的跨期轉移。透過這種價值的跨期轉移，我們的滿足感得到增加。與此同時，我們要為自己滿足感的增加支付費用，那就是利息。

三、證券

我們購買證券，成為公司股東。根本目的是希望當前的價值投入能夠帶來未來更高的價值回報，這也是價值跨期交換的一種形式。公司未來給我們的回報，一方面要能覆蓋住貨幣的時間價值，另一方面，我們購買股票承擔了一定風險，公司要給我們一定的風險溢價。

所以透過證券實現了投資者與公司之間的跨期價值交換。

四、保險

保險是我們與保險公司之前的跨期價值交換，我們現在支付保費，在未來發生風險事件時，保險公司給我們賠償。只不過保險的標的是一個機率事件，正是因為風險事件發生機率的存在，才讓保險有一定的槓桿作用。

其他金融產品無一例外，也都是跨期價值交換的一種形式而已。