現在這種情況的人實在太多了，可說實話，這條路走下去，多數人的最後結果只有一個：無力自拔。

以卡養卡以貸養貸的實質，是把眼前的債務壓力後置，推後到較長的時間週期裡。但債務不會消失，只會因利息的不斷滾動而變得越來越龐大。眼下的一百塊還不起，變成一百二、一百五、二百呢？只能是更還不起。除非生意突然起色或者上天突降好運……但對多數人來說只是個奢望。

筆者認為，當前您應該認真仔細地評估自己的收入情況和負債情況。分兩種情形來應對自己的債務問題：

一、如果自己的收入和未來預期的收入，預期能夠償還債務或至少覆蓋債務的利息並有剩餘，只是遇到暫時的資金困難，那麼作為應急手段，偶爾以卡養卡以貸養貸並不會產生什麼太嚴重的後果。這裡有個衡量標準，那就是債務總額不會持續增加。

二、如果在可以預見的未來一段時間內，自己收入水平不會有太大變化，跟不上滾雪球式的債務增長速度，那就應該狠下心來，勇敢面對當前可能面對的壓力和痛苦，果斷止損。方法是:1.絕不再借入新的債務，變賣可以變現的資產還債；2.抗住老債務，可以和銀行及其他債權人協商利息減免、協商制訂還款計劃。這樣做的後果是聲譽受損、徵信受損，眼前壓力極大。但忍得一時之痛，才能免去百日之憂。想避免陷入債務泥潭而萬劫不復，眼前的這點痛苦是必須承受的。

人的普遍心理是最害怕眼前的壓力和痛苦，而對未來更大的壓力和痛苦抱著得過且過、將來再說的態度。可要想從債務這個大坑裡上岸，不對自己狠點根本辦不到。

這樣說不是慫恿您去做老賴，而是避免您未來成為難以翻身的更大的老賴。變賣資產、竭盡所能去償還債務，但需要債主減免點利息、延長點時間，債權人對這樣的要求雖然未必情願，但還是可能接受的。

有句話說，越沒錢越要理財，應該就是你的這種情況。可能要問，沒錢怎麼理啊？每個月還貸還卡都不夠。那我要說，越是這種情況，越要理財。

建議：

第一步，搞清自己的資產負債狀況。

可以自己設計一張表格，分為資產和負債兩大塊，其中資產又細分為現金（或存款）、投資資產、固定資產。負債分為短期負債（信用卡、花唄之類）和長期負債（房貸等）。

將自己的財務狀況分別填入這個表，這樣就對自己的財務一清二楚了。

第二步，記錄每月收入支出。

我們常常感覺工資發了後什麼也沒幹就沒有了，那這就需要我們記錄好自己的收支情況，合理規劃支出，幫助自己積累資產。同樣是設計一張表，來看看自己的錢去哪了。

將每個月收入填入上表，可以清晰地看出每個月資金流向，以便更好地調整資產配置。

第三步，最佳化資產配置。

根據IMCI資產配置原則（具體講解檢視我的另一篇回答），最佳化資產，保險投入佔年收入10%，預留大項開支，預留三到六個月生活費，投資。

以上三步便是對於理財的規劃步驟。梳理後就對自己的資產負債和收支一目瞭然，也能控制沒必要的開支，控制支出比例。

如果支出大於收入，短期貸款數量較大，疲於應付以卡養卡、以貸養貸的狀況，那就更加要好好理財。這裡也有兩個還款的小建議：

1. 如果你的賬單總額非常大，超過了3個月的收入，比如月入5千，賬單1萬5。建議選擇分期付款，減輕每期的還款壓力，同時控制刷卡消費，儘量不要增加賬單金額

2. 如果你的賬單金額不是那麼大，只相當於1個月的收入。比如月入5千，賬單是5~6千。全額還款就沒錢吃飯了，那你可以選擇最低還款，同時控制刷卡消費，不再增加賬單，並保證在第二個月全額還款。

貸款較大的情況下，一定要注意控制沒必要的支出，並且尋找新的開源方法，增大自己的資產。

最後，推薦閱讀一本入門的理財小說《小狗錢錢》。

祝大家都能抱富！！

以卡養卡，以貸養貸，主要是指透過信用卡套現還信用卡以維持資金鍊的不斷裂，從而維護自己的徵信。在現金流不足的情況下，相信很多人都這麼幹過，這種操作應對一時尚可，但是長此以往，必然走入一個死迴圈，那就是利息和手續費越來越高，遲早有一天會被壓垮爆雷。要跳出這個迴圈，無他，必須是獲得新的資金來源。

要獲得新的資金來源，只有兩種方式：一種治標，一種治本。治標則是先向親朋好友借入一些資金（低息亦可），將信用卡的負債降低到一定程度，從而可以減少大筆利息及手續費支出。畢竟信用卡的利率不低而且套現違規，容易被銀行降額及追責；而靠譜的支付平臺手續費也要0.7%以上了，卡比較多額度較高的情況下，如此累計的利息和手續費是相當驚人的。所以，用低息資金或無息資金降低負債可以贏得喘息的機會。

當然，要想從根本上擺脫這種困境，要治本，那就必須要提高自己的收入——要麼是提高工作績效獲得升職加薪的機會，要麼是兼職開闢新的收入渠道。其實，很多人都清楚該怎麼幹，缺的就是魄力與執行力。對於一些信用卡負債在幾萬、幾十萬的人來說，只要肯幹，透過一兩年的付出，還是可以從根源上解決問題的。當然，解決問題後，還要保持合理的消費觀和負債觀，避免重蹈覆轍。

我也有過這方面的經歷，

首先你得把以卡養卡以貸養貸給止住，別那樣做了，先找份工作然後信用卡分期，網貸的話你可以打電話協商還款，減少不必要的開支。然後在找個兼職一天這樣就有了兩份收入，那樣上岸也就用不了多長時間。但是這樣做必須自律，要承受得起誘惑。

最後祝願所有欠網貸的早點上岸。

這種情況其實很普遍，誰也不願意走到這一步，但是現實中很多人都是這樣。

有兩個數字說明一些問題，第一個數字，全國信用卡發行量已經達到7.11 億張，人均持有信用卡 0.51 張；第二個數字，目前全國人口中負債率42%，大約七億人負債。注意這個數字是包括了所有男女老幼，上至老者下至嬰幼，實際上，說青壯男女基本人人都負債並不誇張。

當然，適量的負債並不是壞事，但陷入以卡養卡以貸養貸的人也不在少數。

所有以卡養卡以貸養貸的人都是在苦苦支撐，每個月掙的錢用來支付高額利息、手續費，勉強保持個人現金流的動態平衡。

怎麼辦呢？

努力掙錢，因為只有現金的流入才能根本性得到解脫，至少可以先踹口氣。

為什麼會陷入以卡養卡以貸養貸？因為都是草民，沒有首富的爹，家裡也沒有礦，錢難掙，而生活要繼續，遇到一點意外情況就措手不及，需要短期週轉資金。

誰都知道以貸養貸是死迴圈，那咱為什麼還要以卡養卡以貸養貸呢？那是因為咱們誰都不想失信，都希望做個有信譽的人。

咱們苦苦支撐為哪般？因為每個人心中都有一個希望，希望有一天有一大筆錢能徹底解決問題，徹底終結貸款迴圈。

借錢總是要還的，何以解憂？唯有掙錢。

努力掙錢，儘早上岸，不要讓高額利息手續費吃掉了咱的情懷夢想、吃掉了詩和遠方、吃掉了青春韶華。

根據不完全統計調查，中國人均負債達到了恐怖的13萬！其中80後更為恐怖達到了20萬！

其實在現在這樣的經濟大趨勢下，負債並不丟人！因為和你一同走在街上的大多數人都或多或少有負債的！

那麼重要的是什麼呢？重要的是你的負債是怎麼來的？是因為什麼產生的！

良性的:行情不好，判斷失誤，而導致的生意失敗！車貸，房貸等等！

惡性的:賭博，揮霍，被騙等等！

以卡養卡，以貸養貸這樣的方式肯定是不可行的！

那麼到底什麼樣的方法可以讓我們快速的走出泥潭呢？

個人認為，需要分為以下兩個方面來執行！前提是要有擺脫債務的決心，以及完整，詳細的規劃！

1: 首先，詳細的規劃自己的債務，信用卡，網貸，親戚朋友分別借了多少！那些債務是強制性每月必須還款的，那些是可以透過分期，溝通，減少每月還款金額，或者延長還款日期的！

接下來繼續統計，每月必須最低必須還款多少，都是在什麼時間段進行還款，需要多少時間能夠還清！

然後統計那些是迫切需要立刻還清，不然就會影響你的正常生活，或者信譽，聲譽的！

2:在我們統計好自己的債務情況後，接下來要做的就是規劃自己的還款計劃！

首先，需要立刻還清的這一部分是最為關鍵的！只要我們解決好了這一步，剩下的都會水到渠成！

如果你是良性的欠款，相信你自身會有不俗的能力，可以讓你身邊的親戚朋友相信你！找他們，告訴他們你的實際情況，有償的尋求幫助！先解決你的燃眉之急，然後剩下的透過自己的能力，透過各種途徑去掙你每月的最低還款，相信透過一段時間你就可以走出泥潭！

那麼你唯一的辦法就是找你的家人，讓他們幫助你！因為家人永遠是你最後的依靠，不論你做了多麼荒唐的事情，最後在你走投無路的時候，他們肯定會幫你走出泥潭的！

這裡有一個誤區，就是有很多的負債者，在自己走投無路的時候任然不願意找自己的家人，父母，幫助！因為他們覺得這樣做對不起自己的父母，還有一少部分人是根本不敢告訴自己的父母！

在這裡，小編認為，這絕對是一個非常嚴重的誤區，首先我們要搞清楚，在家人的眼裡，除了你的生死，其他的對於他們來說都是小事！在你規避掉家人這條路，選擇其它路的時候，往後你有很大的機率越走越遠，最後幫你收拾爛攤子的絕對還是你的父母！與其這樣，還不如趁早，拉上你的家人，和你一起共同努力，早日走出泥潭！

相信在你解決掉燃眉之急後，透過自己的努力，要不了多久就可以徹底解決掉這些麻煩！

最後祝你早日上岸！

我也曾經跟你一樣，以卡養卡以貸養貸，壓的自己喘不過氣來。每月光養卡費用就是一大筆開支。

以卡養卡，以貸養貸歸根到底是負債高，資不抵債，只能暫且拆東牆補西牆，但是這個過程中除了造成心裡壓力外，每月還會增加很多費用，就像滾雪球越滾越大，早晚要爆發！

建議：如果你已經發現自己的問題根源，就要及時止損，不然的話遲早要被自己目前的所作所為毀了前程。

我們來具體分析一下，以卡養卡和以貸養貸這兩種截然不同的還款方式的不同。

首先，先說一下，以卡養卡，短期來說的話也是一種行得通的保住徵信的辦法。但不是長久之計，如果說一年當中有絕大部分時間都是在以卡養卡的話，那麼這種情況很容易被銀行監測到，從而導致信用卡被降額被停卡，我的建議是把信用卡能辦理分期的，就辦理分期，每個月還分期之後的金額這樣可以減輕還款壓力，分期還積少成多透過一年兩年來說，早晚能夠把信用卡還清。

其次，再來說一下，以貸養貸，對於網貸來說的話這是非常嚴重的，因為網貸的利息非常的高，如果說以貸養貸的話，那麼第一筆貸款沒有還清，接二連三的第二筆，第三筆貸款又接踵而至，這樣的話，遲早會被自己壓垮。我曾經就是申請過很多的網貸，包含套路貸，最終也是沒有逃脫全面爆發，導致後面無力償還信用卡徵信全部壞掉。

我的建議是：如果網貸的話，首先不要再申請新的網貸，從源頭上制止接新還舊的模式，其次，對於已經使用的網貸，如果說實在無力償還的話，也可以適當的逾期。網貸的話，也分上徵信和不上徵信兩種，如果說不上徵信的那種，可以建議暫時暫停還款，把資金留出來，還到上徵信的網貸，這樣的話，可以先保住自己的徵信。當然，逾期之後不代表說可以不去還了，而是說等以後有錢了可以跟網貸平臺協商還款，這樣的話，好處就是既保住了自己的徵信，也能減輕自己的還款壓力。其實有的時候逾期也是迫不得已，但是逾期也是一種方法，逾期不是最壞的結果，但是請相信逾期是解決問題的另一種途徑而已。

綜上所述，無論是以卡養卡還是以貸養貸，都是不能持續的，不是長久之計。現在及時止損的話，還來得及，不至於以後想止損也超出自己的能力範圍之外，信用卡以卡養卡可以暫時維持一時間，因為信用卡是銀行的錢，一般情況下儘量不要出現逾期。而對於網貸，根據自己的還款能力優先還上徵信的那一部分。延期還不上徵信的那一部分。等自己手頭寬裕了再去考慮還清這部分欠款，這樣的話可以減輕自己的壓力，早日上岸。

以卡養卡以貸養貸這種現象在年輕人當中是非常普遍的，比我認識一個朋友，90後，一個月的工資並不高，但去年他跟親戚朋友借了幾十萬塊錢，再加上自己的一些積蓄，湊夠一個首付在深圳買了一個小的商品房。

買房是一時高興了，但是買房之後就面臨著各種債務，最後這小夫妻倆只能不斷的透支信用卡和借各種網貸來償還親戚朋友的錢，而自己欠下的信用卡以及其他債務只能透過以卡還卡以貸還貸的方式來維續。

但是這種做法明顯是給自己挖坑，因為他們信用卡透支餘額並不小，目前信用卡透支有幾十萬，再加上其他網貸估計得有三四十萬，光一個月的刷卡手續費就有一兩千塊錢，這讓本身收入就不高的他們倍感壓力，用喘不過氣來形容一點都不過分。

更恐怖的是在買房1年多之後，他的老婆生了小孩只能在家裡面待著，而他工作了幾年的公司也在今年4月份的時候突然破產，這讓本來就債務纏身的他們更加雪上加霜。雖然他很快就找到了一份新的工作，但新的工作一個月的收入也不足1萬塊錢，而面臨六七千塊錢的月供再加上三四十萬的信用卡以及網貸，他根本就無力償還，因此只能不斷的申請新的信用卡，然後不斷的透支信用卡以卡還卡來延長債務。

我相信目前在年輕人中間，類似這個哥們經歷的有很多人，有的人甚至比這個哥們的經歷還要嚴重得多，但是面對這麼高的債務，其實沒有一個很好的辦法去解決，大家只能透過合理的規劃債務，開源節流盡量把壓力減少一些。

首先、要合理的規劃債務。

如果大家同時欠信用卡以及網貸，首先要把那些利息比較高的網貸儘可能的還掉，因為這些網貸動不動月息就有可能達到2%、3%以上，這個利息是非常恐怖的，時間越久支付的利息越多。

所以我建議大家一定要想方設法先把那些利息高的貸款還掉，哪怕透支信用卡也要把這些高利息的貸款還清，這樣可以減少利息的開支。

至於這些透支的信用卡餘額，如果大家能夠跟親戚朋友借錢，儘量跟親戚朋友借，畢竟跟親戚朋友借的錢大多不用支付利息，只需要請他們吃個飯就可以，這樣可以大大緩解大家的利息支出。

如果跟親戚朋友借不到錢了，那隻能透過信用卡以卡還卡這種方式來延長債務。但信用卡以卡還卡大家也要講究一些技巧，透過合理的調整賬單日和還款日來達到最大限度享受免息期的目的，這樣可以減少利息的開支。

最後、一定要管住自己的手，不該花錢的地方千萬不要花。

很多年輕人之所以有很多債務，我覺得有一個重要原因就是大家管不住自己的手，特別是在信用卡網貸比較普及的情況下，大家借錢的渠道越來越容易，很多朋友總是喜歡透過信用卡透支或者辦理購物分期，使用花唄等各種方式去購物。

但是這種透支購物的方式在購物的過程當中，大家根本感覺不到花了多少錢，結果很多人在不知不覺當中就有可能花了幾千甚至上萬塊錢，但是當大家回去看一下那些賬單，其實有些東西根本就沒有必要買。

總之，面對鉅額的債務，大家怨天尤人是毫無意義的，錢不會從天上掉下來，所以想要解決當前的困局，大家只能夠振作起來，透過自己的努力以及合理的規劃債務，才有可能把債務還清。

見過太多這樣的案例，透支後以卡養卡以貸養貸，暫緩還款壓力，拿著手續費和高額利息，陷入死迴圈當中，你會發現你的欠款不知不覺越來越多。

當有一天銀行突然對你的卡片進行降額或封卡處理，或者其他問題導致的資金鍊斷裂，那麼你就玩完了，極有可能就會面臨逾期。

努力賺錢，早日還款，才是王道！

以卡養卡，以貸養貸，這種做法是維持不下去。

信用卡透支的成本高

一到還款日，年輕人喜歡用這張卡取現還那張卡，以為能一直這樣下去。可是信用卡的透支成本實在太高了，銀行從不做虧本的生意。

比如朋友因為急著用錢，就透過銀行ATM機信用卡取現100元，取現時沒有任何收費提示，後來才發現被收取了20元手續費。取100元，收了20元手續費，這是20%的利率呀。

像某發銀行境內取現的手續費一般按取現金額的1%—2.5%來收取。而取現利息一般按日收取，從取現當日起按日利率0.05%收取利息，直到還清透支提現金額和透支提現手續費為止。

比如取現一萬首先需要手續費250元，在30天后還需要利息費150元，即取現10000就需要利息和手續費共400元。

停止以卡養卡，想辦法增加收入

以卡養卡，以貸養貸，導致的結果是債務越滾越大。

身邊有朋友曾經用信用卡套現加上自己的一些積蓄湊齊首付買了房，結果債務越來越大，最後被迫賣房還債，即便賣了房也還是欠銀行的錢。

年輕人首先要想辦法問問身邊的親戚朋友借些錢，把負債降下去。其次要想辦法增加工作收入，比如工作之餘，看看哪些兼職可以增加收入，減輕債務負擔。