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是透過現金支付還是銀行轉賬?是否有收據或者轉賬憑證?是否口頭約定利息?是否按月支付利息?借款發生在什麼時候?最後一次還款是什麼時候?是否知道對方的身份資訊?律師只有弄清楚這些問題,才能提供有效的建議。
在民間借貸中,一般出借人與借款人要麼是親友要麼是熟人,出於信任,對於可能產生的風險不夠注意。其實對於出借人來說,完善好借款手續很重要,至少可以保證自己的利益(當然,出於關係較好不再主張另當別論),在出藉資金時,一定要注意以下問題:
一是要了解借款人的借款用途、借款人的資信狀況及償還能力。如果借款人借款是用於吸毒、賭博等違法行為,一定要謹慎,最好不好出借。由於出借人一味貪圖高利,認錢不認人,認錢不認事,忽視借款人的資信狀況及償還能力,盲目放貸,結果是賠了夫人又折兵。
二是要有足夠的證據證明借款事實存在。如果是給付現金,一定要讓借款人出具收據,以證明借款人已經實際收到了借款。當與借款人就借款數額、借款利息、還款期限達成一致意見後,要讓借款人及時出具借條,就上述事項進行明確約定。如果有條件,還可以簽訂《借款合同》,除約定上述事宜後,還可以設立擔保、約定律師費、違約責任等。
三是對利息的約定要合法、明確。在民間借貸關係中,借貸雙方最容易產生矛盾的是利息。根據法律規定,借貸雙方沒有約定利息,出借人不得向借款人主張支付借期內利息的;借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人可以要求借款人按照約定的利率支付利息;借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效,如果借款人已經支付超過36%部分的,借款人可以要求出借人予以返還。
四是要在訴訟時效期限內主張權利。簡單的說,訴訟時效就是指權利人要在法律規定的期間內,向法院起訴主張自己的權利,如果在這個期限內沒有起訴主張自己的權利,那麼債務人就可以就訴訟時效進行抗辯,如果法院審查後認為確實超過了訴訟時效,那麼法院將不再保護債權人的該權利(法院不可主動審查提出)。目前中國《民法總則》規定的普通訴訟時效是3年,所以出借人一定要在借款人應還款之日起3年內向法院起訴,否則可能會因為超過訴訟時效而導致自己向法院主張自己的權利。
出借人要求借款人出具借條時,應注意以下要點:
1、標題應該寫“借條”而非“欠條”。
2、寫明借款目的是用於正當合法的,防止借款人訴訟中狡辯借款用於非法目的。
3、如果可以,在借條中寫明借款人在何時收到了多少錢,以規定借款事實。
4、中國同名同姓太多,姓名加身份證號碼能印證出借款人的唯一性。
6、金額大小寫均寫,僅僅寫小寫有被篡改的風險。
7、明確借期,才能明確還款期限。
8、明確利率是年利率還是月利率,同樣也要附大寫。
9、最好約定由違約方承擔律師費,並約定清楚律師費標準。
10、一般情況下,出借人所在地的法院為管轄法院。
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我們的焦點主要還是放在借條上面,在沒有借條的情況下,其實放款人存在很大風險的,如果借款人跑路或者賴賬,那麼法律是很有可能保護不了你的。但是現在也有一些新的途徑,比如你們的聊天記錄,你們的通話錄音,或者你們的影片內容,只要提及此事,並且當事人承認此事的有效性,那在日後真的難以收回欠款的時候,這些將會成為你的有力證據。比如在訴訟的時候可以申請呼叫這些證物。民間借貸其實真的要保護好自己,有時候我們是介於感情借錢給別人,有些時候我們可能是礙於情面借給別人,有時候可能是親人借債,但是不管哪一種都要做好相應的借款證明。有句俗話“親兄弟,明算賬”,如果你現在礙於面子不好意思籤借款憑證,那麼以後可能鬧翻了,連兄弟都做不成。