這是央行為了控制反洗錢出臺的政策，同時監管部門也越來越重視整合大資料，這對預判金融市場有很大的幫助。對國家層面，對資訊的把握更準確，是好事。

2019年1月1日央行新規生效之後，對我們普通老百姓來說沒有什麼影響，但對於那些洗錢或者支援恐怖活動的人來說，將會受到很大打擊。

2018年6月26日，央行釋出了《華人民銀行關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》（銀髮〔2018〕163號）。

1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支。

2、非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

3、自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

4、自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

首先我們需要明白，央行執行這個規定並不是為了限制大家的消費或者移動支付的發展，而是為了打擊洗錢、恐怖等相關非法活動。

只要大家正常消費，沒有涉及相關違法活動，那就不會有什麼影響。就算第三方支付機構把超過5萬以上的交易列入可疑交易，但也並不會說一定會上交報告。

其實央行針對非銀第三方支付機構的大額可疑交易報告，跟銀行是一樣的，大家正常使用銀行取現，不管是超過5萬還是多少萬，只要是合法正規的其實都沒有多大的影響。

第三方支付機構也一樣，平臺會對超過5萬以上的交易額度進行監控，透過系統分析來識別這種交易是否屬於可疑交易，如果系統監測到大家的交易是正常行為，就不會上交給監管部門，不管大家交易是5萬還是更大的金額，還是可以正常進行，包括時效或者金額都不會有影響。

1、短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2、資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3、資金收付流向與企業經營範圍明顯不符；

4、企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5、週期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7、長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

8、短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9、存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

10、個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

11、與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，短期內頻繁發生資金支付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

14、華人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；

15、金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。

如果大家使用微信或支付寶上有以上行為，而且超過5萬人民幣或者外匯幣種大於1萬美元的交易數額，有可能被列入大額可疑交易進行上報，你就需要在三十五天內提交一份說明報告來說明這個情況！如果說明不合理，那你的錢隨時有可能被凍結，還有可能被反洗錢中心或者反恐部門進行調查。