恰好近7、8年，我轉入了金融市場監管，反洗錢（Anti-Money Laundering，簡稱AML）是其中非常重要的一塊兒，而其緣起是911事件（長久關注我的網友都知道，我恰好是這個事件的倖存者），在這兒就主要介紹一下美國的AML系統吧。

“911” 事件之後，國際社會意識到，阻斷資金援助是對恐怖活動釜底抽薪的有效方式，因此也把打擊洗錢犯罪納入到反恐的總體框架之中。

通常進行海外投資的投資人，所涉及款項非常大，且轉賬渠道較複雜，難以監控資金動向。所以這也是海外投資人更容易被反洗錢法規“盯上”的原因。

但是被有關部門“關注”並不代表被限制。只要摸清了反洗錢條例的審查套路，認真遵守相關法規，被調查或凍結賬戶的麻煩是完全可以被避免的，並且還能成為被反洗錢法規保護的物件。

反洗錢的主要目的有兩個：一是打擊恐怖活動，促進社會穩定；二是保證美國市場的透明度、有效性、規範性。

認真執行反洗錢法規，就像是機場安檢一樣，每一個人都要被仔細檢查。但是這也正是為了排查任何恐怖襲擊的可能，實際上也是為了保障每一位乘客的安全。寧可錯查一千，不能漏查一個，也是對每一個市場參與者的負責任。

美國在AML方面已經有充足的經驗，形成了成熟、高效、完整的一套AML體系。隨之而來的，美國金融市場有無可比擬的規範性、安全性、透明性，使得美國市場成為全球領先的有效市場，吸引了全球熱錢流入，成為高淨值投資人熱衷的最大市場。

美國的反洗錢系統最大的功能是制栽它認為要制栽的國家。也是它世界警察手中的一個警具，實際上美國對很多國家都使用過恐怖戰，扇動中東國家反對派政變，恐怖活動，所以美國這套系統是為了它的利益而設定，它透過這一系統可監察全球各國資金流向，並不是什麼全球反洗錢系統，

比較完整的系統中應該會包括以下幾個模組；1.大額高頻可以交易的監控報表和黑名單報表。2.與核心業務系統相關的互動藉口，控制告警，凍結，解凍，報送等操作。3.高風險交易人群的人群畫像和反洗錢模型評級，4.作業崗的人工作業平臺。

按業務分可分為對公和對私。

首先了解一下什麼叫洗錢。洗錢是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，透過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。洗錢不僅包含將販毒、走私、詐騙、貪汙、賄賂、逃稅非法收益透過各種手段使其合法化的過程，也包含將合法資金透過多種方式轉變成以達到個人佔有、逃避監管、轉移到境外等目的。

頂象專家利用人工智慧技術助力銀行反洗錢。頂象金融反欺詐解決方案透過關聯網路有效識別欺詐行為，及時監測到異常交易，詳盡勾勒出使用者畫像，精準定位洗錢賬號，幫助金融機構實現高效的風險防控，並構建一套完整的反洗錢識別機制。

1、增強源頭的反欺詐識別：基於裝置型號、行為特徵、訪問頻率、地理位置等多維特徵進行風險識別，與風控良好補充，有效發現模擬器、刷機改機、團伙作弊等欺詐行為。

2、讓使用者畫像更豐富：基於賬戶的緊急聯絡人、互通電話、同一網路、從屬關係等資訊以及信貸申請、日常存貸、資金交易、裝置登入等資料，利用關聯網路技術，構建使用者關係圖譜，勾勒出使用者的個體特徵，挖掘出群體畫像。

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