小微企業解決資金問題很難、國家出臺了很多政策可到了下面沒有執行的、銀行只考慮的自身利益不會考慮企業、想要解決這個問題、國家光出臺政策是不夠的必須嚴令下面執行。

有效解決小微企業融資難融資貴，需要多方努力，共同推動。

首先，小微企業自己必須想方設法增強自身融資能力，拓寬融資渠道，同時儘量做好資金使用規劃，提高資金使用效果，儘量透過自身積累，或是股權性融資解決資金問題，追求透過自身發展積累進行擴大在生產，減少外部融資需求。在自身增信方面，需要做好依法依規誠信經營，提高企業財務透明度，加強與上下游企業的供應鏈合作等。

其次，銀行方面，需要結合小微企業特點，積極進行融資創新，幫助小微企業增加融資途徑與融資方式，可以有更多方法從銀行獲得低成本資金供給。銀行要結合大資料技術，儘量減少小微企業不必要的融資擔保、融資評估或融資顧問等附加費用，幫助小微企業在增加資金供給機會的同時，降低融資成本。

再次，政府方面，也可以多渠道增加小微企業融資供給。除了引導現有金融機構成立小微企業事業部，提高對小微企業放貸佔比外，還可以加快組建小微企業專業銀行，甚至是可以組建小微企業政策性開發銀行，確保增加小微企業融資供給。或者是規範發展小貸公司，發展小微企業股權場外交易市場。此外，還可以考慮為小微企業貸款提供更便利更低成本的政策性擔保，以及為小微企業融資提供政府貼息。

最好的方式，由所轄當地鄉，縣2級成立中小企業基金，企業每年交納一定費用，由基金會擔保，真的那個企業破產了，還不了錢由基金會付給銀行。

小微企業大多屬於初創期和成長期，再加上自身管理往往不夠完善，所以大多數小微企業缺乏運營資金，需要進行融資。但由於企業抗風險能力較弱，融資往往很困難。

（一）小微企業資金短缺的原因

1）融資渠道較少。小微企業融資主要靠金融機構（比如銀行）的貸款，但由於缺少足夠的抵押物品，很難籌到足夠的資金。另外還有一種較冒險的融資方式——民間借貸，由於利息較高，如果運作不好，反而會給企業帶來更大的壓力，甚至導致破產。

2）存貨管理制度不夠完善。存貨佔用著企業的資金，大多數小微企業對存貨（比如原材料、半成品和成品）沒有作出合理的計劃，導致存貨過多或者不足，進而佔用過多資金或者影響企業正常運作。

3）匯款難，應收賬款較多。由於競爭激烈，小微企業往往只重視先把產品銷售出去，而缺乏收款的相應手段和措施，這就容易造成回款難，或者回款時間過長，導致應收賬款較多，產生壞賬的可能性更大。

4）財務管理制度不完善。為了節約企業運營成本，一般小微企業僱傭的並不是很專業的財務管理人員，且企業的財務管理制度不夠完善，所以缺乏對資金進行有效管理，合理配置，造成資金使用不當或缺乏資金。

（二）小微企業融資難的應對措施

1）利用政策，拓寬融資渠道。利用國家給予小微企業的政策紅利；利用當地政府的各項優惠政策，採取間接融資與直接融資相結合的辦法，使得小微企業儘量得到更多的直接融資。

2）建立完善的存貨管理制度。經濟的存貨管理，需要由具有企業管理的專業人員制定出相應的存貨管理制度，確定出企業的安全存貨量，這樣既能保證企業正常運轉，還能最少地佔用企業運營資金。

3）制定合適的回款制度，完善應收賬款管理辦法。合適的回款制度和完善的收款辦法，使得企業資金及時迴流，進而可以減輕企業資金緊張的壓力。

4）加強財務管理工作，提高資金管理水平。建立適合公司自身情況的財務管理和會計核算制度，降低財務風險。做好財務預算，有效整合企業現有資金，提高企業資金利用率。

每個小微企業，應根據自身情況，瞭解造成資金困難的原因，找到應對的辦法，從根本上解決企業融資難的問題，才能使得企業能夠正常運轉。