選擇理財，首先要有一定存款，題主月薪低於一萬，首先要保證每月都要保留一定的資金進行儲蓄，這樣一年下來大概也會有三萬左右的存款吧，完成這一步就可以進行投資了。投資首選股市和基金，因為期貨、現貨風險太大不適合普通投資者，更兼有無數非法平臺，需要敬而遠之。進行股市投資需要選擇良好的時機，不能兩眼一抹黑一頭扎進去就開始一把梭，選擇一個基本面不錯的股票，保證其處於上升趨勢並位於歷史底部，就可以對這隻股票進行投資，期間不斷把每月存款投入其中，資金持續上升，股票的成本則會大福下降，很快就會達到十萬。但要注意保持波段交易，避免來來回回坐電梯，同時要注意分倉，同時投資幾隻股票，避免碰上黑天鵝事件導致虧損，長期複利下去，利潤客觀

非常好的問題，月薪低於1萬，怎樣透過理財積累到10萬？這是很多人普遍會面臨的一個問題。那如何制定理財規劃才能更快更安全的達到這個目的呢？

首先，假設題主月薪是8000元，月基本開支4000元。扣除必要生活支出後，可用於投資理財的資金還剩4000元。目標是將每月剩下的4000元透過投資理財積累到10萬元。投資有風險，只談收益不談風險的投資都是耍流氓。接下來按照收益與風險對應的原則，列出幾種投資品種供題主選擇。

一、銀行存款

極度厭惡風險的人可以採用，50萬以下的存款國家擔保，即使銀行倒閉也不會損失。存活期收益可忽略不計，0風險25個月可達到目的。考慮到通脹實際上每年貶值4%以上。銀行理財產品門檻5萬元以上，買不了。

二、餘額寶現在年化4%左右,如果每月存4000元，每月複利，大概24個月後，本息合計大概有10萬元，風險極低，但也沒跑贏通脹。

三、P2P理財

P2P理財收益比銀行存款高很多，年化8-12%很常見，不少還提供抵押擔保和保證金，保證本息安全。前幾年行業野蠻生長，出現不少平臺違約跑路的事件。2018年6月合規備案正式開始驗收以後，大批不合規的P2P理財平臺會死掉，在剩下的平臺中還是有不少安全靠譜的可供選擇，比如平安集團下屬的陸金所，美國紐交所上市的宜人貸等等。

P2P理財產品收益率一般是固定的，只要平臺靠譜，不出現違約跑路的情況，還是一種比較輕鬆的理財方式。保守點以陸金所一年期8%收益率的產品測算,大概23個月可達成10萬目標。

四、股票型基金

股票型基金主要投資股市，是一種高收益高風險的基金，比如從2005年至2017年，中國有資料可查的83只混合基金平均年均複利：16.85%。但其中部分年份基金下跌10-20%的時候也不少。根據統計資料，投資基金一年以上，70%的機率不會虧損。堅持3年以上定投基金，年化10%的收益還是比較容易實現的。

以比較有代表性的景順長城滬深300指數增強基金（程式碼000311）為例看過去兩年的定投效果。2016年4月開始定投，每月定投4000元，紅利再投資，21個月後，本金+盈利共計10.1萬元，定投收益率達到20%。需要注意的是不同的基金定投收益是不同的，即使同一支基金在不同時間段他的收益也是不同的。

其他的比如股票，比特幣等風險更高的投資品種就不推薦了。

投資就是這樣，想要高收益就要承擔高風險，所以靠投資理財致富的人只能是極少數。需要知識經驗，需要穩健理智的性格，還需要運氣。

普通人的理財目標應該定位為首先保證本金安全，其次跑贏通脹，最後爭取達到年化10%左右收益就很不錯了。