揹著貸款的情況下，想要理財需要：嚴控支出，產生盈餘，才有資格談理財投資

20萬元的存款，說少不少，說多也不多，能符合絕大多數理財產品的購買門檻，除了信託、私募理財產品門檻在100萬元以上，其它理財產品基本都能買到。

如果20萬元是你所有積蓄，那麼建議分散理財，任何情況下都不要把雞蛋放在一個籃子裡。在理財之前，首先你要確定自己的風險偏好，然後再來選擇不同風險級別的理財產品。

建議大家首選銀行存款產品，起碼本金安全、保險，利息收入也頗為可觀。

//無風險產品：包含定期存款、大額存單、結構性存款等，對於保守型投資者來說，只能接受保本保息的產品，但是目前理財市場上真正能保本保息的產品可以說是屈指可數，支付寶新上線的廣發銀行智慧網點（搜一下就可以看到）新推出的零錢包，是一款存款產品，年化利率3.0%，保本保息，隨存隨取，十分安全靠譜，可以將資金隨時存入產生利息也高於餘額寶；

//中低風險產品：包含銀行理財、保險理財、券商理財等，除了無風險的產品，理財產品中還存在著一些中低風險的產品。有一些產品雖然名義上不保本，但實際上從來沒虧損過，或者說虧損的機率很低，這類產品的安全性也很高，比如銀行理財、保險理財、券商理財、債券基金等。

銀行理財是我們接觸最多，也是最為常見的一種理財。銀行理財分為非保本浮動型產品、淨值型產品，推薦購買風險等級為2級（謹慎型）和3級（穩健型）的，謹慎型的更穩妥一點。例如廣發銀行智慧網點的薪滿益足系列，新客年化收益率4.5%，收益較高。

//高風險產品：收益一般無法確定漲跌無常，常見的高風險產品包括股票、基金、貴金屬、外匯等。

此外，除了考慮風險偏好，還要考慮個人的流動性需求。

如果對流動性要求比較高，需要隨時使用資金，那麼就只能購買活期產品，包括貨幣基金、銀行開放式理財、活期個人養老保障管理產品、智慧型存款等；如果對流動性要求不高，三五年內都不會用到這筆資金，那麼在預留少量的應急及生活資金之後，剩下的部分則可以購買一年期以上的理財產品，畢竟產品的期限越長、理財收益往往也越高。

朋友們好！

目前房貸還有100萬在還，手上有20萬存款，想做到利益最大化。房貸還是繼續歸還，不要急著提前還，手中的20萬存款做好理財，這樣就可以做到利益最大化了。

100萬房貸沒必要提前還。目前房貸有100萬，正在還，如果是工作穩定，收入較為穩定，還有住房公積金可以用，那麼根本就沒有必要提前歸還房貸。房貸一般年利率都不算太高，一般也就是5.5%左右的年利率，有的公積金貸款年利率更低，可能只有不到5%的年利率，這樣的貸款，繼續還錢就是了，根本就沒有必要提前還款。還有就是提前歸還房貸，可能會有違約金。因此，最好的辦法就是繼續還貸款，不要提前還。

20萬元要做好理財，選擇好安全的理財產品。現在一般大型銀行20萬起購的3年期大額存單的年利率為4%左右，中小銀行的3年期大額存單年利率為4.125%左右。一般民營銀行的新型存款年利率更高一些。只要是銀行普通存款產品，都會享受到存款保險制度的保障，50萬元以下的存款都能夠獲得全額保障，可以說較為安全。

下面是民營銀行新型存款產品利率表，如果是5年的存款，最高可以達到5.8%的年利率，還有兩款產品可以達到5.3%的年利率，可以說年利率是比較高的。這樣的存款產品受到存款保險制度的保障，也是比較安全的。

綜上所述，100萬貸款繼續還，不要提前還，而20萬存款存到大額存單或者是民營銀行新型存款，不僅安全，而且也可以做到利益最大化。

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