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按照活期計息
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  • 1 # 三人聚眾

      定期存款可以隨時取現有兩種情況:一、定期以活期利率計算,即一般銀行的情況;二、支取的時候將定期存款質押並將收益權轉讓給其他服務機構,比如網商銀行的活定寶。

      第一種情況,銀行可以說是金融機構中流動性最強的金融機構,其本身現金流就很多。如使用者需要用到錢,沒到期取出,那麼銀行機構可以用自有資金將其定期存單接過來,然後支付給使用者活期利率,使用者就可以隨時取現了。

      比如A將1萬元存入銀行定期一年,而半年後急用錢需要取出。那麼假如這時有個B也剛好有1萬塊錢要存入銀行定期一年,這時B可以跟A商量,你把存單給我,我支付你活期利息。於是B只需要存半年就能拿到一年定期的利率,這何樂而不為呢?

      把這個B替換成銀行自有資金,那麼定期存款隨時取現就變成可能了。

      第二種情況,就是把這B還原成B,而不是銀行自有資金,讓息給使用者,而整個過程就如銀行票據或債券的貼現形式,銀行自身支援收益權轉讓。比如網商銀行的活定寶,可以像活期一樣隨時存取,但其利息卻高達3.8%(收益權為三年定期存款),如下圖。

      當然,這樣的做法不僅只有網商銀行,如今的很多銀行都有同樣的做法,比如微眾銀行其有的智慧存款,它是按期限計息,例如存一年半取出的話按一年定存的利率計算,存了兩年半取出按兩年定存利率計算,其最多為三年4.1%的利率。

      總而言之,定期變活期,它只是收益權轉讓問題,不是說定期的錢銀行貸款出去了就導致使用者不能隨時取。使用者是可以隨時取現的,只是計算利息有所偏差罷了,是有人或機構願意接收定期存款質押的。

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