誠信！

國之基，民之本！

當今社會老賴氾濫成災，淘空了社會活動中互信的根基！

警告！人人設防！處處設防！家家設防！事事設防！

全民動員，象剿匪一樣剿滅老賴騙子！

嚴懲老賴的最方便最有效的方法是抓進大牢，扒下褲子打屁股，中國老賴馬上消聲匿跡。願打屁股的是真窮苦人不是老賴，把債免了！

我是堅決反對高利貸的，也支援政府嚴打高利貸，包括合法的年利息24%我也不贊成。

實際上大多數老賴就是詐騙親友，並非是高利貸所害！老賴在網上大罵高利貸，是企圖賴掉本金。

正確結論是老賴比高利貸更壞更黑更危險更罪惡更可恥更狂妄更下賤！

老賴氾濫顯然已成社會公害！

老賴不滅，沒有公平正義！

老賴不坐牢，蒼天不容！

回答這個問題之前，我們先來了解一下什麼是等額本金還款法。

等額本金還款法是每月還款本金保持相同，利息逐月遞減，月還款總額逐月遞減的還款方式，適合想提前還貸的投資者。

理論上來說，採取等額本金還款法剛還5年，是適合提前還貸的。不過，在實際操作中，需要綜合考慮各種因素，比如如果該筆貸款是公積金貸款或享受了下浮的房貸利率，客戶目前這筆資金又有收益更高的投資渠道，可以暫不考慮提前還貸，畢竟有些銀行提前還貸還要收一筆違約金。以上觀點，供大家參考。

根據公積金貸款比例、每月公積金金額、自有資金確定還款方案。

請首先根據當初的貸款方案，確定貸款等額本金的每期還款計劃表，如果不知道去哪裡找，可以去網上搜一下，很多地方都有。

由於不知道你房貸的時間和組合貸款的比例，按照5年倒退到14年11月的利率，並且按照50-50的比例確定商貸和公積金貸款，可以測算出下圖：

可以看出每月償還的利息是在逐月遞減的。

一、最優解

最簡單粗暴的方法，當然是一次性還本付息，這樣就可以生下來大量的利息。看下圖：

30年的商貸和公積金貸款的利息總計超過30萬。而等額本金還款5年約還利息10萬。那麼如果現金（含公積金餘額）可以一次性全部還清的話，就可以節省20萬左右的利息。所以肯定是最佳方案，當然也對於現金要求也比較高。

二、如果手頭現金不充裕的情況下，商貸的貸款利率是6.15%，公積金貸款的利率是4.25%，明顯如果只留下公積金貸款是更加划算的。

但是因為在組合貸款中，有要求如果使用公積金提前還款，必須先償還公積金貸款，然後才能償還商業貸款，所以如果想要先償還利率較高的商業貸款，需要在公積金餘額以外額外準備一部分錢才行。

三、可以透過測算，將公積金支付每期本期的金額和公積金每月收入的金額基本算平，這樣還款均透過公積金還款，可以大幅度減少還款壓力。什麼概念呢，請看下圖：

如果在圖中紅框位置的款項金額比公積金金額要低或者基本持平，那麼實際上還房貸是不會影響你的可支配現金的，那麼不會對生活質量產生負面影響。而且因為公積金除了房貸和部分城市的房租以外，是無法做其他用途的，而且公積金存款的利率非常低，所以透過公積金還貸款的方式，還可以盤活手中的存量現金，去做理財和投資。

不知道為什麼要提前還貸，房貸是國家給普通人的一項福利，好好珍惜。

1、如果是首套首貸、公積金貸款、打折的房貸利率。真沒有必要提前還貸，簡單做一個5%以上的理財，基本就覆蓋了你的還款，還有剩餘。

2、如果是錢多。隨便還，沒什麼划算不划算。

3、如果是換房。要是經濟可以的話，可以考慮DYD的方式再購買一套房。要是不想再購買，不要考慮，直接還。