一般情況下貸款利率是會隨著銀行基準利率的變化而變化，是以前一年最後一次調整的利率為準。比如2017年最後一次調整的利率是4.9%，那麼從2018年元月開始利率就是4.9%，如果2018年最後一次調整的利率是5%，那麼2019年元月開始還款利率就是5%，以此類推。這是與銀行籤的借款合同約定的，絕大部分銀行都是如此規定的。

值得注意的是，利率是隨銀行利率浮動，但是利率的上浮或者下降的幅度是固定的。比如有人2015年貸款利率是在基準利率4.9%的基礎上下降10%，那麼以後不管每年的基準利率是多少，都是按當時基準利率下降10%來計算的。上浮也是如此。

　　想必大家都知道，自從2017年下半年開始，全國各大銀行的房貸利率都有了一定程度的飆升。而對於房貸利率的不斷攀升，很多已經拿到房貸的人也也有所擔心，害怕已經拿到房貸的自己也會因為房貸利率的變更而需要多掏利息。

　　一、房貸基準利率調整利率會受影響，但不會影響貸款利率折扣。

　　一般來說，如果基準貸款利率出現調整的話，會從次年的1月份開始執行。也就是說，如果我們已經拿到了比較低的房貸利率卻遇到了華人民銀行調整房貸基準利率的情況，那麼，到第二年年初我們的房貸基準利率也是需要按新的貸款利率執行的。

　　不過，雖然要按新的基準貸款利率執行;但是，如果原來的房貸利率是有折扣的話，貸款利率折扣是不會變的。

　　二、商業房貸利率上漲不會影響已執行中的房貸利率

　　儘管今年的房貸利率飆漲得厲害，但那都只是各大銀行，商業利率在飆升;並不是基準的貸款利率在變動。

　　所以，已經拿下房貸的朋友們不用太過擔心，因為合約已經簽訂完畢，我們也已經拿到房貸了。商業銀行還是要根據房貸按揭合同來收取我們的房貸本息的。是不可以隨意要求我們的貸款利率跟隨市場利率變動的。

已經貸款房貸利率並不會隨著商業銀行自身的調整而出現變化，已經貸款的房貸利率只會跟隨央行的基準利率而變化。

打個比方，如果你現在的房貸利率是在基準利率的基礎上上調了10%，那麼就算未來商業銀行把利率回到基準利率，你的房貸利率也不會變。但如果央行對基準利率進行了調整那麼你的利率就會出現不會，但還是要在新的基準利率上繼續上漲10%。

也就是說不管基準利率是但是，你的房貸利率的折扣都不會變。

而且值得注意的是，一般來說就算銀行的基準利率出現了變化，個人的房貸利率也不是馬上就調整的，而是會等到下一年的1月份才開始變化的。例如如果央行在5月對基準利率進行了調整，但真正實施還是會等到次年的1月份。

所以這就告訴我們，在貸款買房的時候要儘可能的爭取折扣，就算不能讓銀行打折也不要接受銀行的上浮，要不然後期的房貸利率真的會給購房者比較大的壓力。

可以明確一點的是：已經還了的房貸不會跟著市場利率下調！

至於以後的房貸利率下調，會不會減少後續的月供，得先分清楚什麼是基準利率和商業貸款利率。

基準利率是央行根據當前經濟情況不定時調整的，它是一種宏觀調控手段。而我們的房貸利率就是各商業銀行在基準利率的基礎上，進行上下浮動。

比如我們經常看到的新聞是：基準上浮10%、基準上浮30%。按照目前5年以上商業貸款4.9%來算，分別對應的房貸利率是4.9%×（1+10%）=5.39%；4.9%×（1+30%）=6.37%。

如果說你當初的房貸利率是基準上浮30%，後來銀行調整為基準上浮20%，只要基準利率沒變，你的房貸就不會變成基準上浮20%，月供也不會因此而減少。

但是如果央行調整了基準利率，比如4.9%下調為4.5%，那麼你當初基準上浮30%的房貸利率就會變成新基準利率上浮30%=4.5%×（1+30%）=5.85%，後續的房貸當然就可以少還了。